Deres undskyldninger for ikke at bidrage til en 401 (k) er dwindling

Skattefordele, problemfri besparelse og en mulig 100% match på penge investeret: Arbejdstagere siger nej, nej og nej til disse ting, når de ignorerer deres virksomheds 401 (k) pensionsplan.

Disse dage tager det en temmelig stærk vilje - eller en rigtig god undskyldning - at ikke falde til 401 (k) banen. Og da arbejdsgiverpensionsordninger er forbedret, er disse almindelige årsager til at springe over planerne på arbejdspladsen blevet svagere.

"Jeg gør det senere."

"Senere" har tendens til aldrig at gøre det på kalenderen. Auto-tilmelding er designet til at omgå medarbejdernes uomgængelige måder.

Denne 401 (k) planfunktion registrerer automatisk nye lejemål med en fast lønudskud, typisk omkring 3%. Ifølge en undersøgelse af T. Rowe Price Retirement Plan Services er procentdelen af ​​virksomhederne med en autoindmeldingsfunktion steget fra 40% til 55% de seneste fem år.

Mange planer, der automatisk registrerer medarbejdere, har også en auto-boost-funktion, hvilket gør det nemt at følge sage-rådene om at øge dine besparelser med hvert løft. Stigningen er typisk 1% årligt og afkortet på et bestemt tidspunkt.

Det kan forekomme presumptuous for en arbejdsgiver at diktere en medarbejders bidrag uden at spørge først, men arbejdstagere er frit til at justere beløb - eller helt afventer - til enhver tid. Deltagelse i planer med automatisk registrering er 42% højere end i planer uden den.

'Jeg ved ikke, hvilke investeringer der skal vælges.'

Hvis du vælger blandt snesevis af fonde, står der mellem dig og sparer for pensionering, er du ikke alene. Omkring halvdelen (51%) af medarbejderne siger, at de ikke er sikre på deres evne til at vælge investeringer inden for planen, ifølge 2017 Pensionsforsikringsundersøgelsen fra Employee Benefit Research Institute.

Men der kan være en praktisk løsning til at lave din egen, velafbalancerede portefølje af individuelle investeringer: en målrettet fond. Disse fonde vælger og justerer automatisk blandingen af ​​de investeringer, de holder over tid, for at reducere risikoen, som investorens pensionsår trækker i nærheden. En anden fordel: lavere administrationsgebyrer end en konventionel, aktivt forvaltet investeringsfond.

"Hvordan er det bedre end en IRA?"

Det er rigtigt, at skattefordelene ved en traditionel 401 (k) ligner dem i en traditionel IRA. Begge har en forudgående skatteafbrydelse på bidrag, og skat skyldes ikke, før du begynder at tage udbetalinger ved pensionering. Men 401 (k) s har højere årlige bidragsgrænser end IRA'er: $ 18.000 (eller $ 24.000, hvis du er 50 og ældre) versus $ 5.500 ($ 6.500 for 50-plus crowd).

Roth IRA, som gør det muligt for sparere at undgå at betale skat på pensionsudtrædelser, blandt andre fordele, har eksisteret siden slutningen af ​​1990'erne, men det var først i 2006, at arbejdsgiverne kunne tilføje en Roth-version af 401 (k) til deres pensionsplan tilbud. For blot et par år siden tilbød mindre end 50% af virksomhederne dette alternativ, ifølge undersøgelser fra Alight Solutions. I dag gør ca. tre ud af fire store arbejdsgivere.

Dette er enormt, især for sparere, hvis højindkomst diskvalificerer dem fra at bidrage til en Roth IRA. Der er ingen sådanne begrænsninger med Roth 401 (k).

Kan ikke vælge mellem en Roth 401 (k) og en traditionel 401 (k)? Du skal muligvis ikke vælge. Medarbejdere kan opdele deres bidrag til begge konti, som de vil. Dette har den ekstra fordel at give kontoindehavere flere valgmuligheder i, hvordan og hvornår de betaler skat på udtrædelser ved pensionering.

"Jeg har andre økonomiske prioriteter."

Fristelsen er stærk for at understrege 401 (k) at investere, når du er afvejet af kortfristede pengeproblemer. Din arbejdsgiver anerkender, at personlig penge stress ikke blot kører ned 401 (k) deltagelse: Det påvirker også dit arbejde.

Halvfjerds procent af HR-medarbejdere undersøgt af Society for Human Resource Management siger, at stress forårsaget af finansielle problemer påvirker medarbejderens jobpræstation.

Planudbydere og medarbejdere fra personale siger, at programmer, der hjælper medarbejdere med at budgettere, reducere gælden og beskæftige sig med sundhedsudgifter, boligfinansiering og mere, er en vigtig arbejdspladsudvikling i 2017. Større 401 (k) planadministratorer - Prudential, Fidelity og T. Rowe Price, for at nævne nogle få - har udvidet deres hjælpemenu langt ud over pensionering planlægning uddannelse til at levere værktøjer, live seminarer og endda en-til-en rådgivning.

Nederste linje: Virksomhedspensionerne kan være tæt på udryddelse, men det betyder ikke, at arbejdsgiverne forlader arbejdstagerne helt i stykker. Når arbejdspladser udvider ud over pensionsopsparing, kun støtte, kan de hjælpe medarbejdere med at tage fat på de grundlæggende årsager til pensionsbesparelser mangler.

Mere om pensionsbesparelse

• Sådan opsættes din 401 (k)
• Hvor meget skal du spare for pensionering?
• Roth IRA bidragsgrænser for 2017