Sådan spredes hjemmeværdi i en skilsmisse
Porsche 911 Turbo S против Ferrari 488 Pista против Lamborghini Huracan Performante - ГОНКА
Indholdsfortegnelse:
- Hvordan opdeles egenkapital i en skilsmisse?
- Mulighed 1: Sælg huset og opdele provenuet
- Mulighed 2: En ex holder huset
- Mulighed 3: Begge holder huset
- Hvor meget egenkapital får du?
- Bliv kreativ
- Hvad er næste?
- Skøn din boligværdi
- Forstå de faktorer, der betyder mest, når man vurderer et hjem
- Udrede Din økonomi i en skilsmisse
Når et par bliver skilt, har de tre grundlæggende muligheder for hvad de skal gøre med hjemmet de ejer. Uanset hvilken mulighed de vælger, er det første skridt at bestemme værdien af huset. Den mest pålidelige måde er at få en vurdering - eller endnu bedre, to.
Selv i en mindelig skilsmisse er det klogt for hver ægtefælle at bestille en bedømmelse, siger Mary Ballin, en certificeret finansiel planlægger og klientrådgiver for Mosaic Financial Partners i Walnut Creek, Californien. At få to vurderinger beskytter begge sider, da det ikke er sandsynligt, at to vurderinger ville være unøjagtige på samme måde, siger hun.
Efter skilsmisseparret er enige om værdien af hjemmet, trækker de det, de skylder på det. Resultatet er deres egenkapital.
Investmentmatome overvåger din boligværdi og egenkapital, så du ikke behøver at.
Hvordan opdeles egenkapital i en skilsmisse?
Der er tre hovedmåder til at håndtere hjemmet:
- Sælg huset og opdele provenuet.
- En ex-ægtefælle holder hjemmet og refinansierer realkreditlånet for at fjerne det andet fra lånet.
- Begge tidligere ægtefæller holder huset midlertidigt.
Shawn Leamon, en certificeret skilsmisse finansanalytiker og grundlægger af hjemmesiden Skilsmisse og dine penge, rådgiver vejning af alle muligheder. Her er et nærmere kig på de tre grundlæggende:
Mulighed 1: Sælg huset og opdele provenuet
Den reneste måde at opdele hjemmets egenkapital på er at sælge huset. Når parret trækker pantegældet, betaler skat og salgsrelaterede udgifter, opdeles de de resterende penge.
Ved at sælge huset kan de to exes lettere afvige fra hinandens liv, siger Ballin.
Mulighed 2: En ex holder huset
Den bedste måde for en ægtefælle at blive eneejer er at refinansiere realkreditlånet. Refinansiering tjener tre formål:
- Det fjerner den anden ægtefælle fra realkreditlånet, så huset ikke længere er et solidarisk aktiv.
- Det afregner enhver udestående realkreditgæld, der erstatter det gamle realkreditlån med et nyt lån.
- Det frigør kontant til at købe den anden ex's andel af egenkapitalen.
I en refinansiering skal den nuskilte ejer typisk kvalificere sig til pantet baseret på en indkomst. Det kan være svært, hvis parret oprindeligt kvalificerede sig til realkreditlånet baseret på to indkomster. Nogle gange er det urealistisk at forvente, at en tidligere ægtefælle har råd til hjemmet, siger Elizabeth Rose, filialchef for Movement Mortgage, i Dallas.
Den person, der holder hjemmet, skal købe ex's andel af egenkapitalen i hjemmet.
"Jeg vil anbefale til begge mennesker, uanset om de er civile eller ej, for at arbejde på dette på forhånd," siger Rose. "Du skal vide nøjagtigt: Kan den anden person kvalificere?" Den eneste ejer skal have et passende forhold mellem gæld og indkomst.
I en sådan buyout "skal der være en aftale om, hvad værdien er", siger Rose. Derfor er det vigtigt at betale for mere end en generel evalueringsrapport eller GPAR.
Mulighed 3: Begge holder huset
Nogle gange er tiden ikke rigtig til at sælge hjemmet. Måske er det snart at splitte par skylder mere end huset er værd. Eller de har ikke råd til separate hjem, så de fortsætter med at dele huset. Eller en ægtefælle flytter ud, men betaler pantet, mens børnene er i skole.
Mest almindeligt, børn er grunden til at et par holder fælles ejerskab, siger Ballin. Til sidst sælger parret sædvanligvis huset, eller en eks køber den andres egenkapital ud.
Hvor meget egenkapital får du?
Her er et forenklet eksempel på, hvordan egenkapitalen kan fordeles.
Et par skylder $ 100.000 på et hus vurderet på $ 400.000. Det betyder, at deres egenkapital er $ 300.000 ($ 400.000 hjemværdien minus $ 100.000 skyldig). Hvis de opdeler egenkapitalen lige, har de hver især $ 150.000 i egenkapitalen. Den person, der holder hjemmet, vil have brug for en $ 250.000 pant:
- $ 100.000 til at overtage den udestående lånebalance
- Plus $ 150.000 til at købe ex's halvdelen af egenkapitalen
Så i dette eksempel er den tidligere, der forlader huset, 150.000 dollars, har ikke pant og ingen aktiepost i husets fremtidige egenkapital; og den tidligere, der holder huset, har $ 150.000 i egenkapital, en $ 250.000 pant og den fremtidige værdi af huset.
Bliv kreativ
Hver af de ovennævnte scenarier - sælger huset, holder huset, en ex-ægtefælle køber den anden ud - har variationer. Ægtefæller har været kendt for at være helt kreative på de måder, de skænder deres bånd på.
For eksempel, i stedet for at betale hinanden kontanter, kan exes udveksle aktiver som pensionskasser eller endda biler, siger Leamon. Nøglen til et vellykket resultat er at holde alle muligheder åbne fra begyndelsen, når det kommer til huset.
"Antag ikke, at du bliver nødt til at sælge det, eller du bliver nødt til at holde det eller noget derimellem," siger Leamon. "Find ud af, hvad dine muligheder er, så du kan gøre den bedste langsigtede økonomiske beslutning."
