Tips til at spare penge ved at refinansiere dit realkreditlån

Med realkreditrenter, der rammer historiske nedgang i de seneste år, er refinansiering blevet en populær mulighed for boligejere. Fordelene ved refinansiering omfatter lavere månedlige betalinger, indskudt lave renter og ekstra kontanter til rådighed hver måned til formål lige fra hjemreparationer til nedbetaling af forbrugernes gæld.

Beslutningen kan være kompliceret for boligejere, så Investmentmatome spurgte Forrest Baumhover - en finansiel rådgiver med Westchase Financial Planning i Tampa, Florida, og et medlem af vores websted Spørg et rådgiver-netværk - om nøglefaktorer, som boligejerne bør overveje, når de beslutter at refinansiere.

Udover lavere månedlige betalinger, hvad er en anden potentiel fordel ved refinansiering?

En fordel er muligvis at sænke dit forhold mellem lån og egenkapital og ikke at skulle betale privat pantforsikring. Hvis din forskudsbetaling, når du købte dit hjem, var mindre end 20% af købsprisen, er chancerne for dig nødt til at købe PMI, hvor den årlige omkostning normalt udgør 0,5% til 1% af lånebeløbet. For et hus på $ 300.000 kan det betyde op til $ 3.000 om året.

Efter at have ejet dit hjem i et par år, opbygger egenkapitalen og ændrer din låne til egenkapitalandel, kan du muligvis refinansiere til en lavere rente og uden PMI. Hvis du antager en 1% PMI-besparelse på et hjem på $ 300.000, kan du anvende den ekstra $ 250 per måned på din pantbetaling og betale dit lån syv år tidligt. Hvis du tog den samme mængde penge og investerede den på 8% om året, ville du have mere end 367.000 dollars sparet, da du betalte dit pant.

>> MERE: Skal du refinansiere? Brug denne regnemaskine til at finde ud af

Hvad er nogle tips til folk, der planlægger at refinansiere?

Sørg for, at du har en plan for besparelserne, du får se hver måned. Uanset om det er at investere, betale ned dit pant eller noget andet, skal du sørge for at besparelserne ikke bliver spildt på "ting".

Hvis du refinansierer, giver virksomheden sædvanligvis en frist, før de nye pantbetalinger begynder. Denne grace periode kan være en måned eller mere, så drage fordel af den måneds pant betaling du ikke behøver at gøre. Nogle gode muligheder omfatter at betale et kreditkort eller lave en nødvendig hjemme reparation, du har afskediget.

>> MERE: Se dagens rentesatser

Hvad er de potentielle ulemper ved refinansiering?

Ting at passe på er overdrevne lukningsomkostninger, som er en risiko hver gang du ser for at refinansiere et realkreditlån. Det er vigtigt at vide, hvor længe du planlægger at blive i hjemmet - hvis du planlægger at flytte inden for to år, kan gebyrerne f.eks. Ikke garantere besparelserne fra PMI eller fra lavere månedlige betalinger. Sørg for at lave matematikken og beregne, hvor mange måneder af pantbesparelser du vil have for at gøre det umagen værd.

Forrest Baumhover er finansiel rådgiver med Westchase Financial Planning i Tampa, Florida.