OnDeck, Udlånsklub vokser hurtigt: Her er hvad de kan gøre for dig

Det er den "lille" i din lille virksomhed, end du kan torpedo din indsats for at finde finansiering.

"Banking blev konservativ efter 2008, og de blev virkelig restriktive i lån, de var villige til at give," siger Carolyn E. Predmore, en marketing professor og fakultet moderator for iværksætter klubben på Manhattan College i Riverdale, New York.

Hun siger, at små virksomheder, selv med fremragende kredit, ofte er for små til at få finansieringen, og som følge heraf er alternative udlånsmuligheder vokset hurtigt.

OnDeck og Lending Club er to af de største online långivere for små virksomheder, og begge er hurtigt voksende offentlige virksomheder. OnDeck har finansieret 3 milliarder dollar i lån siden etableringen i 2007; Udlånsklub har finansieret mere end 7 mia. Dollars (omfatter personlige lån) siden lanceringen samme år.

Når stramme udlånsrestriktioner, der ofte findes hos finansielle institutioner, ansporer dig til at søge andre steder, kan online-muligheder som OnDeck og Lending Club svare på behovet for let tilgængelig småkapitalkapital. Lånene er ofte hurtigere og lettere at opnå, men de kan også komme til en højere pris. Her er et nærmere kig på dine muligheder.

Når et banklån ikke er svaret

"Der er denne misforståelse om, at alternativ udlån er til banknedskæringer eller subprime-låntagere, men det er virkelig det slet ikke," siger Brett Baris, præsident for Credibility Capital, en lille virksomhedslånemarked, der samarbejdede med Dun & Bradstreet.

"Det koster banken for mange penge til faktisk at finde kunden, tegne lånet, behandle lånet, lukke og servicere det," siger Baris. "De bruger det samme beløb til at lukke et lån på $ 50.000 som et lån på $ 500.000, så økonomien giver ikke mening." Det betyder, at små virksomheder ofte søger beløb, der er for små til, at bankerne kan underkaste sig, siger han, selvom de har en stor track record.

Du kan også være for travlt til et banklån. "Hvis du starter din egen virksomhed og arbejder døgnet rundt, har du ikke nødvendigvis tid til at gå igennem processen med banken, hvilket kan tage uger eller måneder," siger Baris. Online långivere giver bekvemmeligheden af ​​en relativt hurtig beslutning og adgang til kapital.

Hvis du ikke er i rush, kan du stadig søge et banklån, selvom du tror du bliver nægtet, siger Predmore.

"Lån er en ekstern person, der vurderer din virksomhed," siger hun.

Gå til din bankmand og lær deres bekymringer over din virksomhed, og brug derefter deres objektive evaluering til at løse forretningsproblemer. Hvis du afvises, så kig ind på online långivere, men skat hvad du har lært i processen.

Hvordan OnDeck og Lending Club arbejder

Selv om forretningsmodellerne og produkterne til OnDeck og Lending Club er meget forskellige, har begge to hurtige onlineapplikationer, der bliver godkendt og finansieret inden for dage.

Lending Club er en peer-to-peer markedsplads, der matcher individuelle investorer med låntagere. Eksperter siger hedgefonde og banker investerer nu også i disse lån. Størstedelen af ​​Låneklub lån er personlige lån, men selskabet tilbyder små virksomheder lån op til $ 300.000. Betingelserne er et til tre år, og betalinger foretages månedligt. For småforetagenes lån varierer renten fra 8% til 32% i april afhængigt af kredit og erhvervsliv.

OnDeck er ikke en udlånsmarked, så lån understøttes af virksomheder og organisationer frem for enkeltpersoner. Det tilbyder kun små virksomheder lån, alt fra $ 5.000 til $ 250.000, for vilkår fra tre til 24 måneder. Låntagere kan foretage betalinger dagligt eller ugentligt. Virksomheden tilbyder også kreditlinjer på op til $ 20.000. OnDeck hævder, at satser starter så lavt som 10%, men en investorpræsentation fra maj 2015 afslørede en gennemsnitlig APR på 49% på terminslån.

Kend kriterierne

Bare fordi online långivere tilbyder lettere godkendelse end banklån betyder ikke, at de vil godkende alle. Du skal have god kredit med solid indkomst og indtægt.

Desuden vil de fleste alternative långivere ikke underkaste virksomheder yngre end et år, siger Baris. Hvis din virksomhed er en opstart, siger han, overveje at kigge på personlige lån, kreditkort eller andre former for finansiering, indtil du er mere etableret.

Predmore anbefaler også objektivt at evaluere din virksomhed og sikre, at du er i den rigtige økonomiske situation at låne. "Sørg for, at du har en stabil indkomst, der vil kunne dække dine lån," siger hun.

Vær opmærksom på omkostningerne

Selvom online långivere kan være hurtigere og praktisk, kan du betale prisen i høje priser. "Det koster meget at finde en låntager, så mange af disse omkostninger går ned til låntageren," siger Baris.

For OnDeck siger han, at finansieringsomkostningerne kan være høje på grund af disse omkostninger til at erhverve småfirmaer. En OnDeck-investorpræsentation viste, at de typiske anskaffelsesomkostninger i første kvartal 2013 var 5 dollar pr. Kunde, der bestod af provision og direkte markedsføring til virksomheder. Det er mindre problematisk for Udlånsklubben, siger Baris, da det er mere fokuseret på forbrugerne.

Der er også et startgebyr for begge långivere. OnDeck opkræver et gebyr på 2,5% på dit første lån, et gebyr på 1,25% på din anden og ingen på yderligere lån.Udlånsklub debiterer alt fra 0,99% til 5,99% i oprindelsesgebyr.

"Du skal finde ud af reglerne, hvad de vil opkræve dig og hvad det betyder i forhold til hvad du beder om," siger Predmore. Hun siger, at nogle mennesker er chokerede, når de bliver mindre, end de bad om, men de har ikke noget i gebyrer.

Lån fra online långivere kan være det værd, hvis du leder efter penge hurtigt og ikke har noget imod at betale prisen. Investmentmatome har fået en liste over de bedste små virksomheder til at opfylde dine behov og mål. Vi har blandt andet vurderet långiverens troværdighed og brugeroplevelse og arrangeret dem efter kategorier, der omfatter dine indtægter og hvor længe du har været i erhvervslivet, så du ved, hvilke lån du kvalificerer dig til.

Find og sammenlign de bedste små virksomheder lån

Sammenlign forretningslån

Emily Starbuck Crone er en personaleforfatter, der dækker personlig finansiering til Investmentmatome . Følge efter hende på Twitter @emstarbuck og på Google+ . Email hende på [email protected].

Billede via iStock.