National Funding: Hvordan dens Business Loans Stack Up

San Diego-baserede National Funding har finansieret små virksomheder siden 1999 og har stået over 1,5 mia. USD i lån. Den alternative långiver giver hurtige kortfristede erhvervslån, købmands kontantforhøjelser og finansiering af udstyr og leasing til virksomheder i alle 50 stater.

National Funding var oprindeligt fokuseret på leasing af udstyr og introducerede derefter handelsfremskudsfremskridt i 2008. MCA'er giver virksomheder et engangsbeløb i kontanter i stedet for en procentdel af fremtidige kredit- og debetkortsalg. Det høje omkostninger produkt udgør nu omkring 1% af National Funding's samlede oprindelse, ifølge administrerende direktør Dave Gilbert.

I de senere år har virksomheden skiftet fokus på forretningslån, siger Gilbert. Med sine erhvervslån har låntagere adgang til hurtigere finansiering og færre kvalifikationer end hos banker.

Nationalfinansieringens erhvervslån kræver imidlertid typisk daglig tilbagebetaling og bærer høje låneomkostninger, egenskaber svarende til MCA'er.

Her er hvad du skal vide om små virksomheder lån fra National Funding.

Hvordan National Funding fungerer

• Lånestørrelse: $ 5.000 til $ 500.000
• Omkostninger til midler: 15% til 30%, gennemsnitligt 26% *
• Hastighed: Finansiering så hurtigt som 24 timer
• afdrag: Faste daglige eller ugentlige betalinger over seks til 15 måneder

(* Dette er den samlede rente, der er betalt på lånet, og repræsenterer ikke en årlig procentsats, som er den samlede årlige låneomkostning med alle gebyrer og renter inkluderet. National Funding nægtede at levere et APR-interval for sine lån.)

Industrier tjente: National Funding servicerer en bred vifte af industrier, herunder detailhandel, lastbil, byggeri og entreprenører, skønhedssaloner, restauranter og landbrug. Dens erhvervslån bruges mest til kortfristet driftskapital eller vækstmuligheder, som f.eks. Ilægning på lager før en travl sæson, markedsføring, lønningsliste eller afslutning af et byggeprojekt, ifølge Gilbert.

Hvordan man kvalificerer sig: For sine erhvervslån skal låntagere have været i erhvervslivet mindst et år, have en mindste kredit score på 600 og tjene mindst $ 100.000 i årlige indtægter. Indgivelsen af ​​tre måneders forretningsbanker er påkrævet på ansøgningen.

" MERE: Se flere muligheder for dårlig kredit business lån

National funding favoriserer nogle industrier over andre, ifølge Gilbert. For eksempel foretrækkes etablerede butikker og restauranter, bilværksteder og medicinske virksomheder inden for højere risikoindustrier som byggeri og transport. Ingen sikkerhedsstillelse er påkrævet, men som mange andre alternative långivere kræver National Funding en personlig garanti, som sætter dine personlige aktiver og kredit i fare, hvis du undlader at tilbagebetale lånet.

Udstyrsfinansiering

National Funding tilbyder også udstyrsfinansiering og leasing af nyt og præ-ejet udstyr. Ca. 30% af National Funding's udstyrsfinansiering anvendes til byggeri og beslægtede industrier, mens 25% anvendes til finansiering af navngivne køretøjer, såsom sættevogne.

Priser for udstyrsfinansiering spænder fra "8% til de store teenagere", hvilket er lavere end dets forretningslån, fordi udstyret bruges som sikkerhedsstillelse, siger Gilbert.

Når en kunde finder et køretøj til at købe eller lease, kontakter de National Funding for at ansøge om kredit og, hvis det er godkendt, fax i det citat eller faktura, der skal betales. Låntagere, der har været i drift i mindst seks måneder og har en kredit score på over 620, kan få mellem $ 5.000 og $ 150.000 til at finansiere eller lease udstyr med lån tilbagebetalt månedligt over en periode på tre til fem år.

Sælger kontant forskud

MCA'er er tilgængelige for virksomheder, der har stærke kredit- og betalingskortsalg, såsom restauranter eller detailhandel. Imidlertid har MCA'er meget høje låneomkostninger (40% til 350% APR), og den daglige betalingsstruktur kan medføre kontantstrømsproblemer.

Ligesom størstedelen af ​​National Funding's business lån, er dens MCAs tilbagebetalt dagligt. I stedet for at fratrække betalinger automatisk via en bankkonto, tager National Funding en procentdel af dit kortsalg, indtil det samlede aftalte beløb tilbagebetales fuldt ud.

Ligesom andre MCA-udbydere bruger National Funding en faktorfaktor til at bestemme dit samlede tilbagebetalingsbeløb med gebyrer. Du multiplicerer kontantforskydningen med faktorfrekvensen for at få dit samlede tilbagebetalingsbeløb. Hvis du f.eks. Låner $ 20.000 med en faktor på 1,3, betaler du $ 26.000. National Funding faktorfaktor på MCAs varierer fra 1,18 til 1,34, og dens MCAs er normalt tilbagebetalt i seks til ni måneder, ifølge Gilbert.

For at kvalificere dig med National Funding skal du have været i erhvervslivet mindst et år og have månedlige kreditkorttransaktioner på over $ 3.000.

Fordi tilbagebetaling er baseret på en fast procent af dit salg, betaler du mindre, når virksomheden er langsom og betaler mere, når virksomheden blomstrer. I modsætning til National Funding's øvrige produkter kræves der ikke en personlig garanti, så dine personlige aktiver og kredit score er ikke på krogen, hvis din virksomhed fejler.

Brug vores MCA-kalkulator til at finde ud af dine samlede potentielle låneomkostninger.

National Funding Loan kontra andre små virksomheder lån

National Funding er en mulighed for kortsigtede kontantbehov, så længe du forventer, at din fortjeneste overstiger de samlede omkostninger ved lånet.Långiveren tilbyder hurtig, bekvem og nem kvalifikation i forhold til lån fra banker og andre alternative långivere. Lån kan opnås på bare 24 timer, med en gennemsnitlig tid til finansiering af 48 timer.

Nationalfinansieringslån er dyrere end traditionelle banklån, som typisk bærer APR på mindre end 10% og har længere tilbagebetalingsvilkår.

National Funding rapporterer din betalingshistorie til Business Credit Bureau Paynet, så tilbagebetaling af virksomhedslån til tiden skal hjælpe dig med at opbygge forretningskreditter. Långiverens lån til erhvervslån giver også delvise besparelser på renter, hvis du tilbagebetaler lånet tidligt.

På grund af sine korte tilbagebetalingsvilkår (lån tilbagebetales over seks til 15 måneder med gennemsnitligt syv måneder) og høje låneomkostninger, er National Funding satser meget højere end banklån og sandsynligvis højere end andre online långivere, hvis APR varierer fra 8% til 99%.

National Funding nægtede at levere et specifikt udvalg af APR'er, en foranstaltning, der repræsenterer den sande årlige låneomkostning med alle gebyrer og renter inkluderet.

Lånekostnader for National Funding-lån spænder fra 15% til 30% af lånebeløbet, med en gennemsnitlig låneomkostninger på 26% ifølge selskabet. Udlånerens låneomkostninger omfatter et gebyr på 1%.

For eksempel koster et lån på $ 100.000 gennemsnitlige låntagere $ 26.000. Hvis lånet tilbagebetales syv dage om ugen i løbet af en syv måneders tilbagebetalingstid, betaler du omkring 600 dollars dagligt. APR på lånet ville overstige 80%.

National Funding's daglige eller ugentlige afdragsstruktur er måske også ikke den bedst egnede til virksomheder med ujævnt pengestrømme, da hyppigheden af ​​tilbagebetalinger på virksomhedslån og MCA-produkter kan medføre kontantstrømsproblemer.

Ønsker du at sammenligne flere lån med små virksomheder?

Investmentmatome har skabt et sammenligningsværktøj til de bedste små virksomheder til at opfylde dine behov og mål. Vi vurderede blandt andet kreditgivers troværdighed og brugeroplevelse og arrangerede långivere efter kategorier, der omfatter dine indtægter og hvor længe du har været i erhvervslivet, så du ved, hvilke lån du kvalificerer dig til.

Sammenlign forretningslån

Steve Nicastro er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. E-mail: [email protected] . Twitter: @StevenNicastro .