Långivere træder i med lån til gældsforlængelse

For folk, der sad med føderale studielån, kan regeringen måske ikke tilbyde lavere renter eller enklere tilbagebetalingssystemer - men banker og kreditforeninger kan.

Citizens Financial Group meddelte for nylig, at det ville begynde at refinansiere føderale studielån. Låntagere med god kredit kan nu sikre variable renter så lavt som 2,31% og faste renter så lave som 4,74%, både på årsbasis. I et lignende program for låntagere med private studielån, siger Providence, Rhode Island-baserede forældre til Citizens Bank, deltagerne den gennemsnitlige årlige procentsats for deres gæld med 1,5 procentpoint.

Vurder dine refinansieringsbesparelser

For folk som Ali Goldberg, der graduerede fra Pennsylvania State University i maj med en grad på engelsk og i øjeblikket lever sammen med sine forældre i New Jersey, kan programmer som disse give en vis lettelse. Ligesom syv ud af 10 medlemmer af klassen 2013 har Goldberg føderale studielån til at betale sig. Hun fik for nylig et brev, der informerede hende om, at hun skulle begynde at foretage betalinger om tre måneder. Mens hun ikke ser sine studielån som en stor byrde, har gælden påvirket hendes liv efter eksamen.

"Jeg forsøger ikke at lade det påvirke mine beslutninger, og mine forældre trykker mig ikke på den måde," siger Goldberg. "Men der er visse ting, jeg ville gøre, hvis jeg ikke havde lån på ryggen af ​​mit sind."

I en grad har det indsnævret hendes jobsøgning. Efter at have udforsket job i Boston og andre byer besluttede hun at den bedste økonomiske mulighed ville være at bo sammen med sine forældre og pendle hjemmefra, måske ved at finde fuldtidsbeskæftigelse i New York City. "Jeg har ikke noget imod at bo hjemme, så hvorfor ikke udnytte New York, prøv at spare penge for lidt, så jeg kan betale mine lån tilbage?" Siger hun.

Ligesom Goldberg finder mange nyuddannede, at lån, de tog i skole, har begrænset deres muligheder. I øjeblikket er der omkring $ 1,2 trillioner af udestående studentgæld i USA. Den gennemsnitlige låntager skylder $ 29.400, ifølge Institute for College Access & Success. De, der har flere udestående lån, kan finde mere frihed gennem refinansieringsprogrammer, der tilbyder lavere rentesatser og reducerede månedlige betalinger på et gældskonsolideringslån, der afregner flere mindre noter.

Borgeres gældskonsoliderende refinansieringsplaner sigter mod at give eleverne lindring, Brendan Coughlin, formand for uddannelsesfinansiering til banken, sagde i en erklæring om det nye program.

"Mens en universitetsuddannelse er en af ​​de bedste investeringer, en ung voksen kan gøre, betaler det efterfølgende, mens man forsøger at nå andre økonomiske milepæle kan være svært," sagde Coughlin.

Ud over borgerne har flere andre organisationer også startet programmer til at hjælpe eleverne med at klare føderale lån. CuStudentLoans forbinder brugerne med et netværk af kreditforeninger, der tilbyder refinansieringsmuligheder. San Francisco-baserede peer-to-peer långiver SoFi, der tilbyder fordele som f.eks. Arbejdsløshedsbeskyttelse for låntagere, giver også alternativer til universitetsstuderende på udkig efter lavere satser.

Kandidater som Goldberg kan også vælge at refinansiere føderale lån gennem regeringen. Det kan ikke spare dem mange penge, men det vil bevare muligheden for at udnytte fordele som pay-as-you-earn-systemer og tilgivelse af gæld. Gennem et direkte konsolideringslån kan eleverne kombinere flere føderale lån til en med en fast rente baseret på et vejet gennemsnit af renten på lånene.

Andre finansielle institutioner tilbyder også flere muligheder for studerende, der beskæftiger sig med gæld. Boston-baserede First Trade Union Bank for nylig rullet ud et debit card belønninger program med Simple Education's SmarterBucks enhed. Programmet giver forbrugerne belønninger for alle ikke-PIN-køb, der er foretaget med betalingskortet, og konverterer belønningerne til kontanter, der går mod at betale brugerens studielån.

"Vi synes, at vi er lidt tættere på årtusinderne, når det kommer til at give dem finansielle løsninger," siger Mike Butler, første handelschef og administrerende direktør, i diskussionen med programmet Simple Education og dets initiativer. "Dette er et firma, der forsøger at hjælpe et meget stort problem i dagens samfund."

Lovgivere i Washington har også grebet af problemet. Sen. Elizabeth Warren, D-Mass., Har indført et lovforslag, der giver eleverne mulighed for at refinansiere deres skole lån til satser så lavt som 4%. Republikanerne blokerede foranstaltningen i juni og igen for nylig på samme dag, som borgere og første handelsprogrammer blev annonceret. Men privatfinansieret nødhjælp er ikke nødvendigvis for alle.

I New Jersey siger Goldberg, at hun skal overveje sine muligheder, når de beslutter, om de skal gå sammen med en privat långiver for at konsolidere hendes skolegæld.

"Jeg har lyst til, at jeg skal være meget veluddannet om, hvad refinansiering ville betyde," siger hun. "Jeg ved ikke, hvor jeg vil være i de næste to år. Jeg vil måske gå til gymnasiet. Jeg har måske endnu flere lån."

Vurder dine refinansieringsbesparelser

Studielån illustration via Shutterstock.