Vælge dit første kreditkort efter eksamen

Kreditkort er den nemmeste måde at opbygge din kredit historie på. Misbrug af dit kort er også den hurtigste måde at ødelægge din score på. Din kredit historie og score spørgsmål, når du ønsker at få et lån til en gunstig sats. Din kredit påvirker også dine forsikringspræmier, og om du kan blive godkendt til en lejlighed eller endda en mobiltelefon.

Hvis du allerede har et kreditkort rettet mod universitetsstuderende, vil du måske overveje et nyt kort, der tilbyder højere grænser eller belønninger bedre gearet til postgrad livet. Det betyder ikke, at du skal lukke det kort, du har nu.

"Jeg anbefaler aldrig at droppe et kreditkort, især hvis du har en god historie med det. Afhængigt af, hvornår du har det første kort, har du bygget nogle historie- og historieantal, "siger Katie Ross, uddannelses- og udviklingsleder hos American Consumer Credit Counseling i Worcester, Massachusetts. "Tjek din rapport og din score, og i stedet for at lukke dit første kort skal du åbne en anden. Hvad der vil ske er, hvis du har haft en god kredit historie med den ene, chancerne er du vil være i stand til at få et godt kort med lavere renter."

Før du kan få et nyt kort, skal du først vide, hvad du vil kvalificere dig til.

Find ud af din kredit score

Din kredit score er, hvad der bestemmer din risiko for en långiver. Resultatet går fra 300 til 850, med en højere score er bedre. FICO score er den mest almindelige kredit-scoring model, der anvendes. Der er fem hovedfaktorer, der går ind i din kredit score, som du bør overveje, når du bruger dit kreditkort:

1. Betalingshistorik (35%): Betaler du dine regninger til tiden, eller foretager du sene betalinger?
2. Skyldige beløb (30%): At holde din kreditkortbalance lav forbedrer din score.
3. Længde af kredit historie (15%): Hvor lang tid er du blevet udvidet kredit? Dette omfatter studielån.
4. Ny kredit (10%): Hvor mange konti har du åbnet, og hvor for nylig? Du ønsker ikke at åbne for mange konti på én gang. Hver gang en långiver ser på din kredit historie det dings din kredit score.
5. Typer af brugt kredit (10%): Hvilken slags kredit har du? Dette omfatter alt fra kreditkort til studielån og billån.

Du kan få din kredit rapport gratis en gang om året fra hver af de tre store rapporteringsbureauer - Experian, Equifax og TransUnion. Det betyder tre gange om året, du kan tjekke din kredit rapport. Selvom din rapport er gratis, er din score generelt ikke. Imidlertid vil mange store banker og visse kreditkortselskaber tilbyde gratis scoringsoplysninger.

Hvad kvalificerer du til?

Hvis du har et fuldtidsjob og tilstrækkelig kredit historie til at få et standard kreditkort, så kudos! Fortsæt til næste afsnit. Hvis du ikke har nogen kredit historie eller en dårlig score, skal du tage en anden rute. Overvej disse to muligheder:

1. Få encautionsmænd. Du kan være ude af college, men du kan altid bruge hjælp fra mor og far. Dine forældre eller en anden betroet person med en lang kredithistorik kan underskrive kreditkortet med dig. Dette giver dig mulighed for at opbygge din egen kredit historie. Dine kreditaktiviteter er dog også knyttet til din medtegners kredithistorie, så fortsæt omhyggeligt.
2. Prøv ensikret kreditkort. Et sikret kort er beregnet til at hjælpe dig med at opbygge kredit, så du kan kvalificere dig til et usikret kort. Du laver et indledende indskud, der svarer til din kreditlinje, så låner du mod depositumet og betaler din regning til tiden hver måned for at opbygge kredit over tid. Når du lukker kontoen, får du din indbetaling tilbage.

Sammenlign, sammenlign, sammenlign

Når du vælger dit første kreditkort, tænk først om hvilken type kort du kan få med din score, så overvej dine ønsker og behov. Sammenlign disse funktioner:

• Årligt gebyr. At få et kort uden årligt gebyr er et must at starte, da du sandsynligvis vil have denne konto åben i lang tid.
• Tilmeldingsbonus
• Belønninger (rejse miles, cash back osv.)
• Grace periode af interesse. Hvis du betaler din saldo til tiden og i sin helhed, behøver du ikke bekymre dig om at betale rente overhovedet.

Husk også kortets årlige procentsats eller APR. Dette fastslår det beløb, du betaler hvert år. Du vil ikke vide den nøjagtige sats, du vil komme i forvejen, da det afhænger af din kredit. Kortet vil typisk have to eller tre satser, som giver dig en generel følelse af det interval, du kan forvente. Du vil heller ikke kende din minimumsbetaling; det vil typisk blive beregnet ud fra en procentdel af din saldo.

Nøglen til at vælge et kreditkort er at læse kontrakter, shoppe rundt og bede om rådgivning, siger David Wirth, en finansiel rådgiver hos Savant Capital Management i Rockford, Illinois. Han tilføjer: "Hvis du har en ældre søskende, skal du tale med dem. Hvis ikke, snak med mor og far. Bounce ting fra andre mennesker, før du træffer en beslutning. "Ud over at konsultere nogle af de mere finansielt kyndige mennesker i dit liv, skal du dobbeltspørge råd med tillid til online ressourcer eller finansfolk.

Brug vores site kreditkort sammenligning værktøj til at se, hvordan forskellige kort måle op.

Bedste praksis

Hvis det er muligt, skal du betale dit kreditkort i sin helhed hver måned. Nogle gange er det muligvis ikke muligt, så for din kredit score skyldes du altid at holde din kreditudnyttelsesgrad under 30%. Det er det beløb du skylder på dit kort i forhold til din samlede grænse. Prøv at betale mere end minimumet, inklusive eventuelle renter, der er påløbet siden din sidste forfaldsdato. Det er også vigtigt at betale din regning til tiden, hver eneste måned.

"Sørg for at du betaler din interesse. Hver månedsregning har et minimum, men mange gange dækker det ikke interessen, "siger Guy Baker, en finansiel rådgiver med Wealth Team Solutions i Irvine, Californien. "Din interesse kan tilføje $ 47 til din regning, og din minimumsbetaling kan kun være $ 25. Din saldo vil gå op hver måned, og du skylder flere penge."

Nogle eksperter taler for at bruge dit kreditkort som et betalingskort, og kun swipe, hvis du har penge på din konto. "Det øjeblik, det vises på din online-konto, skal du betale det øjeblikkeligt," siger Phil Schuman, direktør for finansiel læsefærdighed hos Indiana University. "Køb kun hvad du har råd til at begynde med."

Når du foretager de rigtige bevægelser med dit kreditkort, kan du bygge en kredithistorie, der hjælper dig med at kvalificere dig til lån ned på linjen, når du vil have dem - ligesom når du vil finansiere en bil, købe et hjem eller starte en virksomhed.

Mere fra Investmentmatome:

Vores websted Top 10 kreditkort tilbud af 2015 Alt du behøver at vide om kreditkort Hvad du bør vide om penge i din 20s

Anna Helhoski er en medarbejderforfatter på Investmentmatome , en personlig finansiel hjemmeside. Email: [email protected] Twitter @AnnaHelhoski .