Ellevest Review 2018

Ellevest, medstifter og helvetet af den finansielle tjeneste veteran Sallie Krawcheck i 2016, er som de fleste andre robo-rådgivere på enhver måde undtagen en: Det er ubesværet pro-kvinde. Og det er ikke bare en pat marketing hook, heller.

Kønsbaseret investering på Ellevest betyder factoring kvinders generelt lavere indkomster, forskellige livstids indtjeningskurve og længere levetid i porteføljekonstruktion. (Og ja, mænd kan også være klienter: De får anbefalinger, der tegner sig for deres lønkurver og levetidsdata.) En anden bemærkelsesværdig funktion er Ellevests yderligere planlægningslag, som hjælper kunder med at opnå kortsigtede finansielle mål - fx at bygge et hjem nedbetaling eller samle en nødfond - ud over den langsigtede finansielle sikkerhed.

Selskabets 0,25% rådgivningsgebyr (eller 0,5% af aktiverne til Ellevest Premium, som inkluderer adgang til Certified Financial Planners og Executive Coaching Services og kræver et minimumsbeløb på $ 50.000) gør dem stærkt konkurrencedygtige blandt Robo-Advisor-rivaler. Standout funktioner omfatter en brugerdefineret portefølje mix, $ 0 konto gebyrer, gratis nødfond cash cash management og gratis analyse og sporing af kundernes eksisterende 401 (k) planaktiver.

Investmentmatome er et gratis værktøj til at finde dig de bedste kreditkort, cd-priser, besparelser, checkkonti, stipendier, sundhedspleje og flyselskaber. Start her for at maksimere dine belønninger eller minimere dine renter. James Royal, Ph.D.

4,5 Investmentmatome rating

Hurtige fakta

• Forvaltningsgebyr: 0,25% - 0,5%
• Konto minimum: $ 0
• Kampagne: Op til $ 750 kontantbonus med kvalificeret depositum

Kom godt i gang på Ellevests sikre websted

Ellevest er bedst til:

• Målbaseret investering
• Hands-off investorer
• Begyndende investorer
• Automatisk genbalancering

Ellevest et overblik 2018

Kategori	Bedømmelse	Beskrivelse
samlet set
Rådgivende gebyr		0,25%: Ellevest Digital 0,5%: Ellevest Premium 0%: nødfonde
Investeringsomkostningsforhold		ETF-udgiftsforhold er fra 0,06% til 0,16%
Portfolio Mix		ETF'er fra 21 aktivklasser
Konto minimum		$ 0: Ellevest Digital $ 50.000: Ellevest Premium
Konto gebyrer (årlig, overførsel, lukning)		Ingen gebyr for at åbne, lukke eller overføre konti
Konti understøttet		Skattepligtige, IRA'er, 401 (k) rollovers
Skattestrategi		Skatteoptimeret aktivplacering, genbalancering og tilbagetrækning
Automatisk genbalancering		Ledig
Kunde support		Email, telefon, tekst og chat, mandag-fredag ​​kl. 9-18. ET

»Vil du tjekke ud andre udbydere? Her er vores bedste valg til bedste robo-rådgivere.

Hvor Ellevest skinner

Adressering af kvinders behov: Da listen over automatiserede investeringsrådgivning fortsætter med at vokse, er Ellevests fulde kvindeorienterede tilgang bestemt en iøjnefaldende differentiator. Men er det bare en marketingkrog?

Mens meget af det har at gøre med tilgang og tone (som ikke nødvendigvis er kønsspecifik), er en praksis værd at fremhæve. Rådgiveren siger, at mens lønforskellen mellem kønnene er kendt, mindre værdsat er det faktum, at kvinders indkomster går ud og aftager hurtigere end mænds. Kombiner indtjeningsgabet med længere levetid, og kvinder skal overvinde et hårdere sæt forhindringer end mænd for at nå deres økonomiske mål.

Ellevest adresserer dette på to måder:

• Mens andre robo-rådgivere kan behandle mænd og kvinder lige, når de overvejer deres fremtidige indtjening, kan Ellevest anbefale en højere besparelsesrate for en kvindelig klient, end den ville for en lignende mandlig klient, på grund af det lavere fremtidige indtjeningspotentiale.
• Ellevest Premium (med et minimum på $ 50.000) kommer med adgang til en-til-en executive coaching fra virksomhedens karrierehold, som kan hjælpe kvinder med effektive økonomiske problemer som lønforhandlinger og karriereovergange. (Premium medlemmer får også ubegrænset adgang til vejledning fra CFP'er.)

Konto minimum og lave konto gebyrer: Der er ikke noget minimumsbeløb for at komme i gang på Ellevest. Plus er selskabet blandt en udvalgt gruppe af robo-rådgivere, der opkræver ingen kontoopgifter for åbning, lukning eller overførsel af en konto.

Gratis nødfondsforvaltning: Det er også godt, at rådgiveren ikke opkræver et administrationsgebyr for penge, der holdes som en del af en nødfond - en forbedring over robo-rådgivere, der opkræver lignende "sikkerheds" -investeringer. Denne nødfond er investeret som kontanter på en FDIC-forsikret bankkonto og tjener kun et snup af interesse, men det taber heller ikke hovedstol. Det står i modsætning til bedre, en konkurrent, hvor nødfonde investeres i markedet og også har et administrationsgebyr. Mens du holder penge hos Ellevest, er det ikke nødvendigvis bedre end at holde det i din egen bank - renten er uanstændig overalt - da det er indarbejdet i din plan, kan du få et mere overblik over din økonomi.

Understøtter flere finansielle mål: Ligesom store robo-rådgivere som Forbedring og Velstandsfront fokuserer Ellevest på at få investorer til deres langsigtede mål. Den mere unikke egenskab er, at tjenesten er designet til at hjælpe klienter med at nå målene for ikke-pensionering.

Investorer kan vælge et hvilket som helst antal besparelsesmål - herunder at spare på bil, hus, børnerelaterede udgifter eller starte din egen virksomhed. Baseret på din tidshorisont producerer Ellevest en tilpasset investeringsplan, der ud fra simuleringer giver dig en 70% sandsynlighed for at nå dit mål.

Det giver også en dosis af virkelighed i form af afvejninger, der kan være nødvendige for at nå flere mål - for eksempel hvordan man køber en ny bil i år kan forsinke at købe et hus og gå på pension, eller hvordan en lavere besparelseshastighed og mindre aggressive investeringer Nu kan det påvirke at betale for college i et par år.

Hver Ellevest portefølje har specifikke målfordeling: mere aggressive midler til langsigtede mål og mere konservative på kort sigt. Som dig tæt på et mål investerer Ellevest automatisk i mere konservative midler, hvilket hjælper dig med at holde styr på og nå frem til slutningen. Hvis porteføljen udsættes for meget fra målfordelingen, vil Ellevest genopbalancere investeringerne gratis.

Stort antal ETF klasser: Ligesom andre robo-rådgivere består Ellevest porteføljer af en blanding af børshandlede midler. Den vælger fra 21 ETF-klasser, hvilket er mere end hvad selv de førende spillere Bedre værdi og Wealthfront tilbyder. Mange af midlerne Ellevest brugeres ledet af Vanguard, en førende inden for billige ETF'er. Det er vigtigt, fordi investorerne på toppen af ​​rådgivningsgebyret betaler administrationsgebyrerne (f.eks. Omkostningsforhold) på ETF'erne i deres portefølje.

Hvor Ellevest er kort

Understøttede konti: I øjeblikket tilbyder Ellevest kun skattepligtige konti, individuelle pensionsregnskaber (Roth, traditionelle og SEP IRA'er) og 401 (k) rollover IRA'er. Tillid og andre opsparingsplaner som 529 universitetsuddannelseskonti er ikke tilgængelige.

Ingen skat af overskud: Ellevest tilbyder ikke automatiseret skattemæssigt høst, i modsætning til sine større rivaler. Det kunne være et afslag for investorer med høje saldi i skattepligtige regnskaber. Virksomheden siger, at der er for mange "ifs" i ​​hver investors situation for at automatisere processen, og at konkurrenter overvurderer, hvor meget skat af overskud øger porteføljens præstationer.

Ellevest ligner ligesom de fleste roboser at lægge eventuelle skatteinteffektive værdipapirer i udskudt pensionsregnskab og skatteeffektive investeringer i skattepligtige regnskaber. Og når det kommer tid for klienterne til at foretage tilbagetrækninger, anbefales kunderne i form af skattemæssig tilbagetrækning af sekvensering for at minimere IRS'ens skæring.

Svært at finde oplysninger: Hvis du gerne vil undersøge yderligere på Ellevests hjemmeside, er det ikke den venligste at navigere. Oplysningerne distribueres på tværs af flere sider, og det er sværere end det skal være at finde det, du har brug for, såsom gebyrer og typer af ETF'er.

Er Ellevest rigtigt for dig?

At være i stand til at opfylde dine mål er investeringspunktet, og Ellevest handler om at hjælpe kunder med at afbalancere kortsigtede mål mod langsigtede og forstå fordelene på tværs af alle mål. Men det er ikke den eneste robo med denne tilgang: Forbedring tilbyder for eksempel også målbaseret planlægning med et lavere rådgivningsgebyr (0,25% til 0,40% mod Ellevests 0,25% til 0,50%, selvom Betterment Premium kræver en minimumsbalance på $ 100.000 mod Ellevest Premiums $ 50.000 minimum). Begge tilbyder også ubegrænset menneskelig rådgivning via deres Premium-tilbud (enten telefon-, chat- eller email-baseret).

Hvad der sætter Ellevest fra hinanden er, at det ikke er kønsneutralt: Dens investeringsalgoritme tager højde for lønkurven og levetiden uanset kønsprofilen klienten vælger. At tilbyde karrierecoaching til premiumkunder er en anden måde, at denne robo-rådgiver har til formål at forbedre målkundens økonomiske trivsel. Begge disse funktioner kan gavne investorer af alle striber.

Åbn en Ellevest-konto