Elitisme vs Professionalisme

Af Jonathan DeYoe

Lær mere om Jonathan på vores hjemmeside Spørg en rådgiver

At arbejde i finansielle tjenesteydelser kan være meget frustrerende. De fleste mennesker, du arbejder med på professionelt niveau, er kloge og betyder godt, men mange har bare ikke deres handling sammen. En del af problemet er den ekstremt lave adgangsbarriere på Wall Street, og en del af det er grådighed - en kombination af grådige deltagere og en grådig offentlighed. Da jeg startede hos Dean Witter i 1996, var hovedspørgsmålet i interviewet: "Hvordan føler du dig om koldt kald." Jeg hadet koldt opkald, men det var et interview og så præsenterede jeg lidt varmere for konceptet.

Jeg vil ikke argumentere for, at der bør være en højere adgangsbarriere, selvom jeg tidligere har haft det. Langt de fleste mennesker, der starter, vaskes ud, før de gør nogen reel skade. Dette sker fordi det er utroligt nemt at Start i finansielle tjenesteydelser, men det er utroligt svært at Bliv. Åbne en samtale med helt eller nær fremmede om noget som nødvendigt og misforstået som deres penge er svært. Åbning af denne samtale 100 gange om dagen er meget svært. At prøve det 300 gange om dagen er næsten umuligt. Nu er opkaldet en telefon utrolig simpelt; det holder dig selv psyched op, det er ekstremt svært.

Succes (eller i det mindste udseendet af succes) kræver kun, at man åbner denne samtale nok til at samle mange kunder - som man husker ovenfor, ikke forstår, hvordan man planlægger for deres egne finansielle futures. Det kræver ikke færdigheder, talent eller etik. På denne måde bestemmes succesen mere af vedholdenhed og hårdt arbejde end ved smarts eller evne. Dette gælder også i mange andre industrier, men det er meget dårligt i personlig økonomi. De sidste 20 år med seriel idioci på Wall Street burde være alt det bevis, vi har brug for. Desværre fører dette til uoverensstemmelser. Det fører til forvirring, manglende kommunikation og skullduggery, som du måske ikke er bekendt med, hvis du kom fra, siger Jorden.

I modsætning til sådan skullduggery er tendensen mod en slags elitisme. Elitisme er at vende væk. Det vender din ryg på alt det vrøvl og klæder dig selv i din konsekvente, lykkelige, omend falske virkelighed. Finansielle tjenesteydelser er plaget af elitisme. I en opdatering sidste år fortalte en Goldman Sachs-mægler os, hvad vi allerede vidste - mæglere anser generelt deres kunder for at være "muppets". Analytikere og porteføljeforvaltere ser rådgivere som under dem. Mæglere undgår distributører. Rådgivere undgår mæglere. Og "overholdelse" tillader enhver at tale tydeligt og direkte til offentligheden. Hver af de forskellige bønder mener, at de gør det eneste "rigtige" arbejde på vegne af klienten, og klienten er stadig helt forvirret over, hvad der kvalificerer som "rådgivning" og hvad er "salg", om hvem der er der for at hjælpe og hvem der er er ude for at få dem.

Hvad vi ender med er en silo-effekt: Meget gode mennesker med meget gode virksomheder forbliver i deres silo og beslutter ikke at håndtere omverdenen. De springer over konferencer, fjerner kunder, når de er mest brug for og skaber processer, der handler om at beskytte deres tid og ikke om deres kunder eller kunder. At tro på deres er den eneste måde, de undgår konkurrenter, som ikke gør det som dem. Siloen er et symptom på elitisme. Siloen tager de mennesker, der kunne gøre en forskel og låser dem op i selvpålagt eksil.

Hvad vi har brug for er mere professionalisme. Dette går ud over en fiduciary standard (som er en slags lovgivet professionalisme). Hvor elitisme vender tilbage på det, der plager dig, står professionalismen over for det, hver dag. Markeder er vanskelige, uberegnelige og skræmmende steder, der er fuldstændig misforstået af almindelige mennesker, der har brug for at engagere dem til livslang gavn, men som får en manipulerende diæt af katastrofisme fra medierne (hvilket er lige så uklart, men hvor dårlige nyheder er god kopi) en Wall Street bøjet på at sælge flere produkter-produkter, der normalt svarer til frygten for det foregående kvartal eller år. Professionalisme tager den dumme ud på daglig basis og måske gradvist over tid og fastsætter den for nogle små undergrupper af mennesker.

Denne åbenhed er hvor vi finder vækst, både som individuelle virksomheder og som en industri. Faktisk er beacons of professionalism i finansielle tjenester tendens til at være dem, der oplever græsrods succes lige nu, det være sig de store porteføljeforvaltere, personlige finansiere bloggere, finansielle produktforstyrrelser eller pålidelige finansielle rådgivere. Jeg ved, fordi jeg søger dem ud. Jeg vil gerne læse, hvad de siger. Jeg vil gerne stå ved siden af ​​dem. Jeg vil gerne give dem min tid og min respekt. Deres forfriskende åbenhed forhindrer mig i at gemme sig ind min silo.

-

Jonathan K. Deyoe, AIF og CPWA, er grundlægger og formand for Deyoe Wealth Management i Berkeley, CA og blogs på The Happiness Dividend Blog. Financial Planning and Investment Advisory Services, der tilbydes gennem Deyoe Wealth Management, Inc., en registreret investeringsrådgiver. Værdipapirer udbydes gennem LPL Financial, Medlem FINRA / SIPC.

Meningerne i dette materiale er udelukkende til generel information og er ikke beregnet til at give specifikke råd eller anbefalinger til nogen enkeltperson. For dine individuelle planlægnings- og investeringsbehov, se venligst din investerings professionelle.