Tjen op til 20% ved at fungere som en bankmand

Når jeg tænker på at låne penge til venner og familie, knuser jeg lidt.

Udlån til "almindelige" mennesker, du ved, er trods alt fyldt med følelsesmæssige faldgruber samt muligheden for, at du aldrig vil få pengene tilbage. Og du tjener ikke engang interesse for sådanne lån.

Jeg vil meget hellere låne penge til fremmede - og jeg gør det.

Hvordan er det muligt? Nå, jeg skal fortælle dig om et øjeblik.

Banker låne penge til fremmede hele tiden, og de dræber. Hvorfor kan jeg ikke stå i stedet for en bank, så de almindelige låntagere kan betale interesse for mig? Og du behøver ikke starte din egen bank for at låne penge til andre.

Der er en revolutionerende måde at tjene penge på, der har potentiale til at slå aktiemarkedet (eller i det mindste obligationer). Det hele hænger på din vilje til at låne penge for at fuldføre fremmede. Og her er det: peer-to-peer-udlån.

I løbet af de sidste par år har jeg investeret en del af min portefølje i peer-to-peer-lån (P2P). P2P-udlånssider som Lending Club og Prosper match-investorer (långivere) med låntagere.

Som investor har du kontrol over de typer af lån du investerer i. Hvert lån er opdelt i $ 25-intervaller, kaldet noter. Så hvis nogen vil låne $ 2.500, kan 100 mennesker hjælpe med at finansiere lånet. Fordi du kun risikerer en lille sum penge på hvert lån, hvis der er en standard, bliver du ikke påvirket så meget.

Hvis låntageren er fuldt finansieret (og han skal være for at kunne få noget af pengene), midlerne udbetales og låntager begynder at foretage betalinger. P2P-udlånsstedet opgør din del af hovedstolen og renter fra hver betaling, som låntageren foretager og indbetaler den på din konto.

Du kan derefter vælge at hæve pengene eller geninvestere det i andre noter.

Nu, når Du investerer i P2P-lån, du skal gøre din forskning - ligesom du ville med nogen anden investering. Mange P2P-investorer begynder ved at sortere noter efter kreditvurdering. Alle låntagere får en kredit "grade" med "A" som den bedste kredit og "F" eller "G" som værst. Nogen med god kredit betaler mindre interesse, så du tjener mindre interesse.

Når du investerer i en note med et højere potentielt afkast, investerer du i en person med dårligere kredit; Standardrisikoen betragtes som større.

Som med andre investeringer, jo højere er det potentielle afkast, jo større er risikoen. De fleste af mine noter er investeret i lån initieret af dem med "B" kredit, selv om jeg også har nogle med "C", "D" eller "E" kredit. Jeg har også investeret i dem med "A" -kredit. Interessant nok er de fleste af de afskrivninger jeg har, de med "A" -kredit. Det er en af ​​grundene til, at jeg begyndte at flytte flere af mine noter til dem med "B" -kredit.

Mens kreditvurderinger kan hjælpe med at bestemme, om en låntager repræsenterer en acceptabel risiko, er det ikke alt. Læs også historierne i forbindelse med låntagerne. Kig efter låntagere, der deler formålet med deres lån og kan formulere en plan for tilbagebetaling af lånet. Jeg kan godt lide at investere i noter fra låntagere, der planlægger at bruge pengene til at starte virksomheder. Jeg investerer også lejlighedsvis i disse konsolidering af relativt små gældsbeløb; Jeg anser store gældskonsolideringslån mere risikabelt - selvom låntageren har "A" -kredit.

Det er fornuftigt at komponere en P2P-udlånsportefølje med en række kreditvurderinger, afhængigt af din risikoprofil.

Tilføjelse af en del af højere risiko noter til din P2P asset allocation kan øge dit samlede afkast, mens lavere risiko noter kan give dig en grad af stabilitet.

Gennem den økonomiske nedgang og aktiemarkedet vanskeligheder som følge af den økonomiske krise, mine P2P lån handily beat aktiemarkedet. Mit årlige afkast har ikke slået aktiemarkedet i år, men de er stadig respektable, og de slår sikkert obligationer og kontanter.

Som følge af denne skrivning er det 10-årige udbytte på 2,9% og de treårige (en fælles løbetid for P2P-lån) Treasuryudbyttet er 1,71%. Sammenlign det med det nuværende afkast af Lending Club for et "A" -lån: 7,6%. Hvis du er villig til at tage risiko for nogen med "C" -kredit, springer det potentielle afkast til 15,24 procent. Hvis du er klar til at give nogen med "F" kredit en chance, kan du se et potentielt afkast på 22,59 procent. Men selvom denne form for tilbagesendelse sandsynligvis vil sætte stjerner i dine øjne, skal du huske at din risiko for misligholdelse er højere.

Investering i P2P-lån, som enhver anden investering, kommer med risici. Den mest oplagte risiko er misligholdelsen. Långivere kan ikke komme igennem på lånet, og du mister din resterende revisor, ud over den interesse, du ville have tjent.

En anden risiko er dog illikviditeten. Du kan ikke bare sælge dine noter, som du kan bestande eller aktier i fonde. Du skal vente, indtil nok af dine lån begynder at betale ud, før du endda kan tænke på at trække penge tilbage. Hvis du investerer i P2P-lån, skal du acceptere, at du vil låse dine penge.

Investeringssvaret:

P2P-lån tilbyder en interessant måde at diversificere dine investeringer på. Du kan endda holde P2P-lån i en IRA. Tilmeld dig et velkendt websted som Prosper eller Lending Club, og du kan begynde at tjene rimelige afkast ved at låne penge til almindelige mennesker.