Kørsel uden for kontanter? Få hjælp til en kreditlinje |

Hvad er en kreditlinje alligevel?

Alle små virksomheder oplever kontantstrømudfordringer. Da pengestrømmesvingninger er en naturlig del af forretninger, i stedet for at forsøge at undgå dem, ville en alternativ tilgang være at aktivt styre dit pengestrømme. I denne artikel vil vi diskutere et vigtigt redskab til styring af pengestrømme - kreditlinjen.

En kreditkreds er et bestemt beløb, du kan låne, når du har brug for det, og tilbagebetale, når du ikke gør det. Det er forskelligt fra et lån, fordi du ikke har at bruge det, men du kan bruge det som en buffer eller en tilbagesendelsesmulighed, hvis du har uventede pengestrømsproblemer forårsaget af sen betalende kunder, uplanlagt for udgifter, eller blot ved sæsonmæssige cyklusser. De kan også være en god måde at begynde at opbygge eller styrke din virksomheds kredit score på. Hvem er det til - og hvem skal det ikke bruge?

"For virksomheder, der allerede er på foden, tilbyder en kreditlinje et sikkerhedsnet. "Til opstart kan en kreditkreds hjælpe med at få din virksomhed væk fra jorden, da mange nye virksomheder har begrænsede kapitalbehov, og et lån kan hurtigt spise i din fortjeneste. For virksomheder, der allerede er på foden, tilbyder en kreditlinje et sikkerhedsnet, samt stor fleksibilitet, som virksomhedsejere kan bruge kreativt til deres fordel. For eksempel vil nogle virksomhedsejere tilbyde deres kunder og leverandører bedre betalingsbetingelser for at opnå en konkurrencemæssig fordel, eller andre kan købe lager, når det er billigere eller investere i reklamer for at tiltrække flere kunder. Som med enhver anden finansieringsløsning kommer kreditlinjer i forskellige sorter, der hver har fordele og ulemper.

Hovedlinjen er, gør din forskning og vælg den rigtige løsning til din virksomhed. Der er ikke en "one size fits all" løsning. Sandsynligvis den vigtigste fordel ved en kreditlinje er, at du kun betaler renter på de penge, du rent faktisk bruger, hvilket giver dig fleksibilitet til at investere, når du vil, og opfylde dine økonomiske forpligtelser, når du har brug for.

Når du går Gennem godkendelsesprocessen kan du vælge den bedste tid til at udnytte din kreditlinje, og du kan tilbagebetale den tilbage, når du ikke længere har brug for det for at undgå at betale unødvendige gebyrer. Men da den organisation, der tilbyder kreditlinjen, stort set lægger penge til side for dig, vil nogle finansieringsudbydere opkræve et gebyr kun for retten til at bruge kreditlinjen, selvom du ikke faktisk brugte midlerne. Andre vil kun opkræve dig, når du rent faktisk tegner pengene, men disse gebyrer kan være højere.

Hvordan er en kreditlinje forskellig fra et forretningslån?

Måske er den store forskel, at et virksomhedslån tegnes en gang, normalt til et bestemt formål. En kreditkreds kan derimod bruges flere gange. Som følge heraf bruges erhvervslån normalt til at låne højere beløb, og ofte til engangsformål, såsom at købe en konkurrent.

Kreditlinjer anvendes ofte til daglige aktiviteter. En anden forskel er, at lånets afdrag er fast og betalt månedligt, mens en kreditlinje kan tilbagebetales til enhver tid, og hvis din saldo er nul, er din betaling nul. Således er lukkekostnader typisk også højere for lån, men "vedligeholdelsesafgifter" for kreditlinjer kan være højere på grund af fleksibiliteten i tilbagebetalingsvilkår.

Sådan ansøger du om en lille kreditor:

Først og fremmest først og fremmest, gør din forskning og find den løsning der bedst passer til dine forretningsbehov. Så sørg for at du tager skridt til at vise, at du er seriøs om din virksomhed. Hvis du stadig er i opstartstilstand, skal du skrive en forretningsplan. Ud over alle de andre fordele ved at gøre det, så som at sikre, at du ikke har glemt nogle vigtige aspekter af virksomheden, vil det også vise til långivere, hvordan du genererer de indtægter, der er nødvendige for at foretage dine tilbagebetalinger. "[Skrive en forretningsplan] vil vise til långivere, hvordan du vil generere de indtægter, der er nødvendige for at foretage dine tilbagebetalinger."

Du vil også gerne holde øje med din personlige kredit score. Hvis din virksomhed er ny, er det usandsynligt, at det vil have en kredit score, hvilket betyder, at din bank vil se på din personlige kredit score i stedet. Hvis din score er lav, kan det være vanskeligt at få godkendelse for en kreditkreds eller resultere i en højere rente.

Det er værd at bemærke, at kreditkreditter ikke behøver at komme fra banker, og der findes flere alternativer. Hvis dine pengeoverførselsproblemer f.eks. Kan styres med en lille kontantindsprøjtning, skal du tale med din bank om at få et erhvervskreditkort i stedet, eller prøv et af de voksende antal alternative kreditleverandører.

Hvilke rentesatser kan Jeg forventer?

"Kreditlinjer giver en vis fleksibilitet, at mange andre løsninger ikke har denne fleksibilitet dog en prisseddel." Mens erhvervslån synes at have højere renter, har en kreditforretning typisk gebyrer, som dem du betaler for at holde linjen tilgængelig, selvom du ikke bruger den. Så effektivt kan de tilsyneladende lavere renter på en kreditlinje stadig resultere i, at du betaler lidt mere.

I sidste ende giver kreditlinjer en vis fleksibilitet, at mange andre løsninger ikke har denne fleksibilitet dog en pris. Hvilket du vælger vil afhænge af din virksomhed, men vær særlig opmærksom på faktor i alle gebyrer, som en kreditleverandør vil opkræve, når du træffer din beslutning.

Hvad skal jeg gøre for at sikre en kreditlinje?

Kravene til sikring af kreditlinjer varierer mellem finansieringsudbydere, men alle har én ting til fælles: De ser på din evne til at tilbagebetale for at træffe en beslutning. Mange banker og andre traditionelle långivere vil gerne se, at din virksomhed er rentabel og cash flow positive, hvorfor det er bedre at sikre en kreditlinje, før du har brug for det. Andre leverandører vil måske se på faktorer som dine tilgodehavender eller i din salgshistorie for at afgøre.

Hvad hvis jeg ikke kan vise kreditleverandøren, at min virksomhed er pengestrømme positiv?

Igen er der mange måder at sikre en kredit linje. At demonstrere positivt pengestrømme er en måde, men det er bestemt ikke det eneste. Men hvis ingen af ​​metoderne beskrevet ovenfor er levedygtige, skal du se, om finansieringsleverandøren vil overveje en egenkapitallinje i stedet, hvilket betyder at du bruger den egenkapital, du har i ejendommen som sikkerhed - hvilket svarer til en lavere risikoopsætning for din udbyder.

Hvad er de bedste måder at bruge en kreditlinje på?

Som nævnt ovenfor er en kreditkreds ideel til kortsigtede finansielle behov, som f.eks. At trække alle stopper for at markedsføre et nyt produkt eller at dække løn i en tør periode. Men vær advaret, ikke overbrug din kreditkreds for at tide dig over økonomisk. Brug så meget som muligt på indtægtsgenererende aktiviteter, da dette vil hjælpe med at afbalancere den nye gæld, du har påtaget sig og levere den vækst, din virksomhed har til formål.

Hvordan finder jeg den rigtige kreditleverandør?

Tænk på en sådan udbyder som enhver anden leverandør af kritiske tjenester til din virksomhed - de er ikke kun leverandører, men erhvervskunder. Så når du vælger en, så sørg for at du virkelig føler dig komfortabel med dem. En sådan partner vil forstå din forretning og dine behov, være interesseret og være bekendt med det lille erhvervsmiljø.

De skal kunne genkende de udfordringer, som små virksomheder står overfor - for eksempel er din virksomhed en sæsonbestemt, eller lider af langsom betalende kunder. En god udbyder vil være mere modtagelig for kreative arrangementer og mere opmærksomme, hvis du er i dystre strækninger, og vil forstå disse begrænsninger og skræddersy den bedste løsning til dig.

Har du brugt en kreditlinje til at starte eller vokse din virksomhed, og fandt du det gavnligt? Har du nogle tips til at finde den rigtige udbyder? Del dit input i kommentarerne nedenfor.