Det smukkeste ord, jeg kender i finanser |

Der er mange beskidte ord i den finansielle ordbog - konkurs, Black Friday, derivater, kredit standard swaps - for blot at nævne nogle få. Men der er en, der slår dem alle hænder ned.

Det kan ødelægge et firma, et ægteskab, et venskab og kan underminere de bedst planlagte planer. Det er en shackle, der kan holde dig fra at nå dine personlige mål. Det kan klare dig, og hvis du misbruger det, kan det ødelægge hele din økonomiske fremtid.

For at give dig et tip, havde den gennemsnitlige amerikanske husstand det $ 54.000 i 2009.

Den typiske universitetsstuderende vil udstede dette år sad med $ 24.000 værd.

Og amerikanske skattepligtige bærer over $ 14 billioner af det takket være forbundsregeringens udgiftsvaner.

Jeg refererer eller selvfølgelig til gæld - og det er en af ​​hovedårsagerne til økonomisk trængsel, der plager landet i dag.

De fleste mennesker tænker på gæld som blot en del af deres månedlige lån betaling. Men den bedste måde at illustrere gæld på er at se på det samlede beløb du bruger i løbet af et låns levetid. Når du så ser på gæld som sådan, kan du se, hvor dyrt lånepengene virkelig er.

For eksempel, sig at låne $ 100.000 med et 30-årigt realkreditlån på 7%. Over 30 år vil du ende med at betale $ 140.000 i interesse for banken. Ved udgangen af ​​lånet har du betalt mere end dobbelt (2,4 gange) det af dit huss oprindelige købspris.

[Se hvor meget du betaler over livet på dit eget pant ved hjælp af vores Lånekalkulator.]

For at illustrere, hvor farlig gæld der kan være på din personlige økonomi, overvej disse fakta:

• 1,55 millioner konkurser blev indgivet i 2010 alene - Mange blev indgivet fra dem, der oversvømmede eller overdrev deres kreditlinjer. Konkurs forbliver ikke kun en plet på din kredit rapport i op til ti år, det kan i høj grad hæmme din evne til at eje et hjem og nogle gange endda holde dig fra at få et job.

• Den gennemsnitlige amerikanske husstand har en kreditkortsgæld på $ 15.799 med en typisk rente på 14,67%. Det betyder, at selvom husstanden betaler en månedlig minimumsbetaling på 200 dollars, vil hele 97% af dette beløb gå i retning af at betale renter. I så høj grad ville det tage 24 år at afregne saldoen, selvom husstanden ikke længere opkrævede et andet cent på kortet!

• En rapport, der blev foretaget af offentlige institutioner Demoer fandt ud af, at den gennemsnitlige kreditkortforpligtede familie bruger 21 procent af sin indkomst bare for at betale sin månedlige gæld.

Det er ikke så mærkeligt, hvorfor 74% af de adspurgte, der blev spurgt i en nylig undersøgelse af medarbejderfordelets forskningsinstitut, sagde, at de forventer at fortsætte med at arbejde under pensionering.

Den stigende levetid og gæld har lagt en ret jakke på den gennemsnitlige amerikanske, der ser økonomisk økonomisk frem. Men der er nogle amerikanere, der har regnet ud, hvordan man kan undgå problemet.

[InvestingAnswers Feature: 7 Skræmmende ting, de fortæller dig ikke om konkurs]

Den største forskel mellem rig og fattig er, hvordan de respekterer deres kredit.

Rige mennesker ved, at kredit er et værktøj, der skal bruges til deres fordel. De ved, hvordan man dyrker det og hvordan man bruger det på en måde, der øger deres bundlinje. Men samtidig genkender de, at det kan være et dobbeltkantet sværd, der kan holde nogen fra at opnå økonomisk frihed, hvis de bliver misbrugt.

# - ad_banner_2- # De, der behandler deres kredit med ringe respekt, accepterer ethvert tilbud, der kommer deres måde og racking op balancerne med opgive, er altid dem, der har svært ved at komme videre i livet.

For dem er kredit en begrænset ressource, der skal spildes, mens den er tilgængelig, med lidt udsigter over hvilke ulemper de har kunne overleve på lang sigt.

Kort sagt er dette misbrug af kredit og gæld den bedste opskrift, jeg ved, om at forblive i et økonomisk fængsel.

Så hvad er den bedste måde at komme ud af gælden i dag?

Undgå det som pesten.

Hvis du er kommet ud på den tabende ende af en kamp med gæld i fortiden, skal du komme tilbage på hesten og betale den af. Der er ikke noget let svar her, undtagen den langsomme og stabile måde at lave en tilbagebetalingsplan på og holder sig til.

Der er masser af taktik til at gøre fremskridt på denne front, og jeg anbefaler denne artikel til dem, der har et kreditkortkvartal: 10 Måder at grave dig ud af kreditkortgæld. Og for dem, der lige går i gang med din økonomiske rejse, er der tre gyldne regler for at håndtere gæld og kredit. Gentag dem som et mantra.

1. Respekter din kredit score.

Det er den bedste ressource, du har til sikring af lån til en overkommelig pris. Kend det, dyrk det og udfør gode vaner til at opretholde eller forbedre det. Læs mere for vores egen funktion: 7 trin til perfekt kredit.

2. Hold dine udgifter lave.

Hvis dine grundlæggende leveomkostninger indtager mere end 50% af din indkomst, vil det være svært at ikke stole på kredit for at få enderne til at mødes. En god generel tommelfingerregel er, at boliger aldrig skal overstige 33% af din månedlige indkomst. En bilbetaling skal ikke overstige 10% af det beløb du tager hjem. Øv dig gode forbrugsvaner, og du vil være mindre tilbøjelige til at vende sig til kredit, når du er i en økonomisk knibe. 3. Vælg din gæld med omtanke.

En del gæld er god gæld. Realkreditlån og studielån med lave renter er ofte nødvendige for at udnytte dig selv til en velstående fremtid med højere indtjening eller finansiel stabilitet. Men forbrugslån med ublu interesse er en utålmodig menneskes dårskab. Men om det er en god gæld eller dårlig, hvis betalingerne er mere end du har råd til, spredes du dig selv for tynd og sætter dig op for fejl. Investeringssvaret:

Som de fleste dårlige vaner er gælden let at hente og et rigtigt mareridt at lægge ned. For dem med en solid respekt for deres kredit score og deres kontosaldoer dog gæld er et problem, de sjældent skal stå over for. Ved, hvad du kommer ind, før du tilmelder dig noget lån og altid holde et rationelt hoved i forhold til virkeligheden af, hvad det rent faktisk vil tage for at betale en balance.