Annuiteter 101: Indkomstens levetid |

En livrente er en finansiel kontrakt skrevet af et forsikringsselskab, der sikrer en række garanterede betalinger, enten for en bestemt periode eller for en eller flere personers levetid.

Selv om en livrente i det væsentlige er et livsforsikringsprodukt, er der væsentlige forskelle mellem de to.

For eksempel i henhold til livsforsikringsvilkår forsikringsselskabet vil generelt foretage en betaling efter den forsikredes død. I henhold til en livrente udbetaler forsikringsselskabet imidlertid sine betalinger i løbet af den enkelte persons levetid.

Endvidere ophører de fleste annuitetsbetalinger med modtagers død, medmindre annuitetsaftalen specificerer en modtager.

Investorer køber annuiteter af mange grunde, hvoraf det mest almindelige er skatteudskud af indtjening og garanti for en livslang årlig indkomst.

De vigtigste fordele ved annuiteter omfatter:

• Indtjeningen vokser udskudt til ophør.
• Annuitet indehavere modtager en bestemt årlig indkomst under pensionering.
• Investorer har lov til at skifte mellem investeringer i deres livrente skattefri.
• Investorer kan bidrage så meget som de vil i løbet af en annuitets ophobningsfase.

På grund af de forskellige behov og motivationer af livrenteindehavere har forsikringsselskaber udviklet en bred vifte af fleksibilitet og variation i livrenteaftaler. Nedenfor finder du en kort analyse af nogle af de muligheder, der er tilgængelige for dig.

Typer af livrenter

Der er to grundlæggende typer af livrenter: Umiddelbar og udskudt.

Umiddelbare livrenter købes normalt ved pensionsalder, med ydelser, der begynder med det samme (inden for et år efter køb).

Udskudte livrenter tilbyder ydelser, der begynder på en senere dato. Rentesatser opstår normalt midlertidigt i udskudt skat.

Annuiteter klassificeres også som enten "Kvalificeret" eller "Ikke-kvalificeret" baseret på den type penge, som en investor bruger til at købe livrenteaftalen (eller bidrage til det).

Kvalificerede livrenter er livrenter, som en investor har midler til enten før skat eller fradragsberettigede bidrag.

Ikke-kvalificerede livrenter er de kontrakter, der finansieres med dollars efter skat.

Livrenter kan også være fast eller variabel.

# - ad_banner_2- # En fast livrente er en personlig pensionskonto, hvor indtjeningen er baseret på en fast rente fastsat af forsikringsselskabet. Fast livrenter er udsat for inflationsrisiko på grund af, at der Der er ingen justering for øjeblikkelig inflation.

En variabel livrente er en personlig pensionskonto, hvor investeringen vokser udskudt, indtil investoren er klar til at tilbagekalde aktiverne. I modsætning til en IRA er der ingen begrænsninger på mængden af årlige investeringer.

Derudover giver variable livrenter mulighed for større afkast og investorens mulighed for at træffe egne beslutninger om, hvordan aktiverne investeres.

Et andet vigtigt træk ved den variable livrente er familiebeskyttelsen eller døden fordel, der ofte kommer sammen med sådanne kontrakter. Dette garanterer, at hvis investor dør i løbet af akkumuleringsfasen af ​​den variable annuitet, modtager kontohaverens modtager mindst beløbet for investorens bidrag minus udbetalinger eller den nuværende markedsværdi af kontoen.

Investeringssvaret : Annuiteter er blevet langt mere attraktive investeringsmuligheder for pensionsopsparing i de senere år. Dette skyldes i vid udstrækning innovation inden for branchen, da udbydere har introduceret rimeligt prissatte produkter med større fleksibilitet samt forskellige investeringsalternativer.