Indstil dine egne kreditkortgrænser og forbedre dit liv

"Kend dine grænser" kan være nogle af de bedste kreditkort rådgivning nogensinde givet - men ikke af de grunde, du tror.

En fordel ved at kontrollere dine udgifter er indlysende: Det sparer penge. Men ud over det viser forskningen, at folk løser problemer mere kreativt, når de arbejder under begrænsninger, siger Scott Sonenshein, professor i risuniversitet og forfatter til den nye bog "Stretch: Låse Magtens Magt - og nå mere end du nogensinde forestillede dig. "Drift uden grænser kan derimod føre til dyre fejl.

Når du får et nyt kreditkort, giver udstederen dig en kreditgrænse. Formålet med grænsen er at holde dig fra at bruge flere penge, end du er i stand til at betale tilbage. Det er ikke for at få dig til at bruge disse penge ansvarligt. Det vil ikke holde dig i at spilde penge eller tvinge dig til at være mere ressourcefuld. Derfor er det så vigtigt at fastsætte en selvpålagt grænse for dine kreditkortudgifter, selv - eller især - hvis du ikke tror, ​​du har brug for en.

Sådan indstiller du din egen kreditgrænse

Indstilling af dit eget kreditkort grænse er en gør-det-selv opgave. Glem hvad din udsteder vil tillade dig at bruge på dine kort. I stedet skal du beslutte dig for det maksimale beløb, du er villig til at bruge og holde dig til den. Hovedideen er, at du vil bruge dine kreditkort på en måde, der tjener belønninger, undgår interesser eller begge, uden at bruge mere end nødvendigt. Huske:

• Du behøver ikke at ringe til din udsteder og bede om en lavere grænse. Faktisk kan det medføre, at den procentdel af din ledige kredit, du bruger, og såre din kredit score. Vi anbefaler det ikke. Som en tommelfingerregel er det en god idé at holde dine udgifter under 30% af din grænse. Indsæt din personlige udgiftsgrænse på andre måder - sig med et regneark, en app eller en storbog. Nogle udstedere giver dig mulighed for at oprette tekstmeddelelser, der fortæller dig, når du rammer en bestemt saldo tærskel.
• Du behøver ikke at holde et detaljeret, specificeret budget. Har du nogensinde lavet et specificeret budget, et med udgiftsgrænser for dagligvarer, gas og lignende? Det er en besværet. Stik til en enkelt ugentlig kreditkort udgiftsgrænse - sig $ 200 om ugen - er meget lettere. Og let er vigtigt, fordi du vil have et budget, der har magt og ikke kræver al din opmærksomhed.

Det er op til dig at bestemme dig for meget, du skal bruge. Overvej at bruge 50/30/20-metoden - ved at bruge 50% af din efter skatt-indkomst til fornødenheder, 30% for ønsker og 20% ​​til opsparing eller afbetaling af gæld. Eller prøv nulbaseret budgettering, som starter med udgifter i stedet for indkomst. Begynd ved nul og budget kun for omkostninger, du kan retfærdiggøre.

Når du har fundet et system, der virker for dig, vil besparelserne begynde at komme op. Så vil andre ikke-finansielle fordele.

" MERE: Sådan bruger du kreditkort til at administrere dit budget

Lad os nu tale om, hvordan indstilling af dit eget kreditkortgrænse kan forbedre dit liv.

Du bliver bedre til problemløsning

Scott Sonenshein

Vi har en tendens til at tro på, at ekstra ressourcer frigør os, fortæller Sonenshein Investmentmatome. I stedet kan de gøre os mindre kreative.

Når du ikke begrænser dine kreditkortudgifter, er det for eksempel fristende at forsøge at løse ethvert problem ved at kaste penge på det.

Har du ikke tid til at lave mad? Køb takeaway. Ønsker du at tabe? Betal et månedligt medlemsgebyr til et vægttabsprogram. Hjemme i uorden? Leje en rengøringsservice.

For at være sikker kan penge rette visse problemer. Hvis din bil går i stykker, betaler du reparationen er en god løsning. Men der er tre store farer i løsningen af ​​ikke-finansielle problemer med penge:

• De underliggende årsager til disse problemer kan gå uadresseret
• Du må spilde massive mængder penge
• Du bliver værre ved at løse problemer med det, du allerede har

Tanken om, at restriktioner kan føre til bedre udnyttelse af ressourcer og dermed bedre resultater, er, hvad Sonenshein kalder "strækkende" tankegangen. Det dyrker "lille C-kreativitet", siger han - det vil sige kreativitet, vi bruger til at afslutte hverdagens opgaver.

Han giver eksemplet på filmdirektør Robert Rodriguez, der lavede sin første film på et budget på $ 7.000, en brøkdel af hvad nogle 30-sekunders reklamer koster at producere. Fordi film var hans største udgift, redigerede Rodriguez sammen, uanset hvad hans kamera blev fanget, hvilket skabte den hurtige stil, som han nu er kendt for. Kritikere elskede det, og den film hjalp med at lancere sin karriere.

"Når du tvinger dig selv til at have begrænsninger, vil du få mere innovative løsninger," siger Sonenshein.

" MERE: Hvordan man opbygger et budget

Du bliver en mere gennemtænksom gavegiver

Uden at bruge grænser er det fristende at gå ud for dem, du elsker. Samfundet fortæller os, at jo flere penge vi bruger på en gave, jo mere værdsat vil det være. Sonenshein kalder troen på, at flere penge svarer til bedre resultater, "chasing" tankegangen.

Men de mest omhyggelige gaver og bevægelser er ofte ikke de dyreste.

"Enhver kan gå ud og bruge mange penge på noget, men det viser ikke nødvendigvis, at du er meget bekymret for dem," siger Sonenshein. Fokus på at finde en gave, der er tankevækkende snarere end dyr, giver dig mulighed for at forbinde med mennesker på en mere meningsfuld måde, siger han.

Udgifterne grænser kan skubbe dig for at bøje de tankevækkende gavegivende muskler og gøre hver øre tæller.

" MERE: Gavekort er ikke gaver

Du vil være i stand til at fokusere på, hvad der virkelig betyder noget for dig

Daniel Norris, en krukke til Detroit Tigers, tilbragte en del af 2015, der boede i hans varevogn i en parkeringsplads for Wal-Mart.

Norris modtog en $ 2 millioner signeringsbonus i 2011, og han lavede mere end $ 500.000 sidste år, så han havde råd til mere komfortable grave. Men han var bekymret over, at udgifterne for meget ville distrahere ham fra baseball. Derfor bad han sine finansielle rådgivere om at deponere kun 800 dollar om måneden i sin checkkonto, skriver Sonenshein i sin bog.

Norris betragtede sit budget som mere en hjælp end en hindring. Han blev den første American League pitcher for at ramme et hjemløb på Chicagos Wrigley Field og den 19. kanne i historien for at slå en homer i sin første big-league på bat, skriver Sonenshein.

Norris 'tilgang er et ekstremt eksempel på, hvordan budgetbegrænsninger kan tvinge dig til at præcisere dine prioriteter. Men du behøver ikke at leve ud af en varevogn for at sætte pris på fordelene ved et budget. Bare fastsættelse af et ugentligt kreditkortudgiftsbeløb kan tvinge dig til at tænke igennem hvert køb og revurdere dine kerneværdier.

Når du tænker på uanset grænse, som kreditkortsudstederen giver dig, så lader din udsteder bestemme, hvor meget du skal bruge. I stedet siger Sonenshein, spørg, "Hvad er mine mål? Hvad vil jeg bruge penge på? "Indstilling af dine egne grænser hjælper ikke kun med at spare penge. Det kan også hjælpe dig med at prioritere dit liv.

Claire Tsosie er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, et privat finanswebsted. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Foto af Scott Sonenshein høflighed af Chris Gillett Photography.