For seniorer, stiger kreditkortgælden stramt

Den store recession ramte Shirley Green hårdt. Den 65-årige var flyttet til Florida fra Denver under boligboomen, men hun mistede sit hjem, da ejendomsboblen sprang. Hun indgav konkurs.

"Jeg begyndte at få kreditkort tilbud og troede, jeg skulle begynde at genopbygge min kredit score," forklarer hun. Da hun stod overfor medicinske problemer, betalte hun for udgifterne med kreditkort. Nu er hun en pensionist, hun finder sig tilbage i Denver med mere end $ 20.000 i kreditkortregninger, hovedsagelig fra medicinsk gæld og afværge gældssamlere.

Hvis du er senior med at kæmpe med kreditkort gæld som Green, er du ikke alene. I 2012 udgjorde for første gang mellemindkomst husholdninger ledet af personer over 50 år gamle mere kreditkort gæld end husholdninger af personer under 50 år ifølge Demos National Survey på kreditkort gæld udført med AARP's Public Policy Institute. Halvdelen af ​​de over 50 havde medicinsk gæld på deres kreditkort, og en tredjedel sagde, at de brugte kreditkort til at finansiere daglige udgifter.

"Det er ikke ualmindeligt, at folk kommer ind over deres hoveder", siger Bruce McClary, vicedirektør for kommunikation ved National Foundation for Credit Counseling. "Men det er sværere for seniorer. De kan ikke generere indkomst fra andre kilder for at betale det."

Stresset på grund af penge kan være svært at bære, men du har muligheder for at lette den byrde, herunder at arbejde med kreditorer eller bruge besparelser.

" MERE: Få ud af kreditkort gæld

Hvorfor gælden er vokset

Seniorer har kreditkort gæld for en række grunde. De kan stadig betale skole lån - deres eller deres børn. Eller de har måske ikke sparet nok til pensionering og stole på kreditkort til grundudgifter. Hertil kommer, at gælden kan holde seniorer fra at blive accepteret til en uafhængig eller assistentboende facilitet.

Mange seniorer bærede kreditkort gæld til pensionering. "Det kan have været overkommeligt, mens de arbejdede, men nu er det blevet en byrde," siger McClary. Deres indkomstniveau falder betydeligt fra fuld beskæftigelse til pensionering, og nu skal de stole på andre ressourcer, der er begrænsede."

Medicinsk gæld forbinder problemet. Da Green havde nogle medicinske problemer, dækkede hendes sygesikring kun en del af hendes udgifter. Hun lægger lægeafgifter på sit kreditkort, fordi hun troede, at hun kunne klare det. Men der opstod flere medicinske problemer, og "alt svampede", siger hun og sætter hende dybere i gæld. Nu håber hun, at kreditrådgivning kan hjælpe hende.

"Den medicinske regning i sig selv kommer ikke med en rentesats," siger McClary, "men hvis du lægger det på et kreditkort, tilføjer du omkostningerne med kreditkortinteresse." Han siger, at for nylig kreditrådgivere har set medicinsk gæld overføres fra de medicinske udbydere til inkassorer meget hurtigere.

En anden måde seniorer kan falde i gældsproblemer er ved at yde økonomisk hjælp til voksne børn eller børnebørn. McClary siger, inden de giver penge, bør seniorer spørge sig selv, hvordan de vil hjælpe deres børn. "Hvis du åbner et kreditkort og maksimerer det, fastsætter du deres problem på kort sigt, så placerer du dig selv som et problem for dem i fremtiden."

Hvad skal man gøre

Hvis du er i gældsproblemer, er der nogle skridt, du kan tage for at hjælpe din situation.

• Find en ideel kreditrådgiver til at hjælpe med din situation. Gældsrådgivning kan foretages på telefonen. Jo før du søger hjælp, jo bedre.
• Kontakt din kreditkortudsteder for at se, om du kan udarbejde en plan. De fleste udstedere har modgangsprogrammer eller overbærende programmer for nødlidende kunder. "Det er meget lettere at arbejde sammen med dem end en gældssamler," siger McClary. "Mange kreditorer kan finde en måde at få dig til et produkt med lavere betalinger og mere håndterbare vilkår."
• Tryk på dine besparelser for at afbetale højrenteregæld. Dette virker som en indlysende løsning, men nogle gange er folk bange for at miste besparelsen sikkerhedsnet.
• Juster din livsstil. Bæltestramning er ikke behageligt, men at spare penge på høje månedlige udgifter som mobiltelefoner, kabel-tv eller internet service vil give dig flere penge til at betale ned gæld.
• For medicinsk gæld, kontakt din læge for at se, hvad dine muligheder er. Ofte har de hjælpeplaner. Og undgå de medicinske kreditkort, der udbydes af din udbyder. Disse opkræver meget høje renter, uanset din kredit score.
• Hvis dine voksne børn beder om økonomisk hjælp, opfordre dem til at tale med en ideel kreditrådgivningsorganisation. Du kan finde en i dit område via NFCC's hjemmeside.
• Overvej et omvendt realkreditlån. Der er mange risici og fordele ved at bruge dit hjem til at hjælpe dig gennem vanskelige økonomiske tider. Hvis du går denne rute, skal du sørge for at dette løser dit problem og ikke blot føje til dine økonomiske problemer.

Ellen Cannon er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, et privat finanswebsted. Email: [email protected]. Twitter: @ellencannon.