Forbereder dine penge og din familie, for de værste

Af Joe Allaria

Få mere at vide om Joe på vores websted Spørg en rådgiver

En af de bedste ting om at være en finansiel planlægger er at komme i kontakt med så mange forskellige mennesker hver dag. Vi bryr os meget om vores kunder, og vi gør vores bedste for at opbygge stærke relationer med dem. Vi lærer så meget som muligt om deres familier, deres mål og deres udfordringer. Vi ønsker at se dem lykkelige og vellykkede.

Men dette er livet. Der sker ting - et pludseligt behov for langvarig pleje, for eksempel eller en tidlig død - og familier kæmper for at klare uventede udfordringer. De er forvirrede, undrende: "Nu hvad gør vi?" Folk kan føle sig næsten lammet, fordi de ikke ved, hvor de skal begynde.

Derfor arbejder vi utrætteligt for at hjælpe familier med at forberede muligheden for sådanne begivenheder Før de opstår. Vi sørger for, at vores kunder har en plan på plads for at lette byrden på deres familier, hvis ulykker strejker. Når det kommer til din families "nu hvad?" Plan, er her tre ting at overveje:

1. Familie viden og involvering

Kender din familie nok om din økonomi til at træffe de nødvendige beslutninger? Kender de om alle de investeringskonti og livsforsikringer, som du og din ægtefælle ejer? Ved de, hvilke rådgivere du arbejder med?

Alt for ofte håndterer en ægtefælle alle økonomiske forhold og undlader at kommunikere med hinanden, hvad der skal gøres, hvis han eller hun ikke var der. Få fortrolig med hvad du skal gøre, hvis din partner dør eller bliver uarbejdsdygtig. Sørg for, at dine børn ved, hvem de skal kontakte for at få oplysninger om din økonomi.

Hvis du gør det, undgår du en enorm belastning. I en allerede vanskelig tid vil du ikke have din familie nødt til at regne ud, hvordan man laver et livsforsikringsanmodning eller får pensionsoverlevelsesydelser. Familier fortjener en chance for at sørge uden at have sådanne ting.

2. Modtagerbetegnelser

Sørg for at udpege modtagere på alle dine konti, ikke bare investeringer. Spørge dig selv:

• Har jeg en POD (betales ved døden) opført på min bankkonto?
• Har jeg primære og kontingent modtagere opført på min 401 (k) konto?
• Har jeg en TOD (overførsel ved død) opført på min mæglerkonto?

Det stopper ikke der. Begunstigede, både primære og kontingent, bør noteres på indskudsbeviser, livsforsikringer og alle sorter af IRA'er, for blot at nævne nogle få.

Sørg desuden for, at dine modtagere er angivet korrekt, især hvis dine børn har børn. Antag ikke, at dine aktiver vil blive opdelt som du ønsker, medmindre du har klar dokumentation på plads.

3. Detaljerede instruktioner

Giv din familie konkrete, trinvise instruktioner for, hvad du skal gøre, hvor du skal se og hvem du skal kontakte, hvis du ikke længere er i nærheden. Det kan være forsigtigt at rådføre sig med en ejendomsplanlægning advokat om at skabe en tillid for at sikre, at dine ønsker udføres efter døden.

Ved at arbejde sammen med en rådgiver, før der sker noget uheldig, har du et forhold på plads, som din familie kan læne på, når de har brug for hjælp mest.

Jeg har for nylig oplevet dette med en klient, der mistede sin mand. I dette tilfælde havde vi gjort rigelig planlægning, og jeg mødte med sine voksne børn måneder før de mistede deres far. Da tiden kom til at gøre modtagers krav, vidste vi allerede om hver konto, vi vidste hvem vi skulle kontakte, og i mange tilfælde havde vi allerede de former, de havde brug for for at fuldføre. At være proaktiv sparet tid og energi til familien.

Du kan også være proaktiv, uanset om du arbejder med en rådgiver. Det kan være ubehageligt at tænke på nogle af disse "nu hvad?" Begivenheder, men det er vigtigt at holde din økonomi for at lette byrden på de kære, når livet er i uorden.

Billede via iStock.