Panikbevis din portefølje til næste bankkrisis

Finanskrisen for et årti siden var uslebne for mange investorer, hvor markedet faldt næsten 57% fra oktober 2007 til marts 2009. Selv om lagrene har fungeret godt siden, er det kun et spørgsmål om tid, indtil den næste recession kommer og investorer rammes panikknappen igen.

At deltage i et marked kan sælge koste dig i det lange løb. Når panik rammer, bliver store lagre smidt væk til for billige priser.

Sådan panikbeskytter du din portefølje mod den næste bankkrise eller endda bare en almindelig recession.

1. Tænk på lang sigt, som Warren Buffett

Ønsker du at købe aktier på toppen af ​​markedet? Det var præcis, hvad superinvestor Warren Buffett gjorde i 2007, lige efter bankkrisen. I et meget berømt væddemål satsede investoren $ 1 mio. På, at en S & P 500 indeksfond ville slå en hedgefond i løbet af det næste årti. Spillet begyndte lige tæt på top af aktiemarkedet, i slutningen af ​​2007.

Finanskrisen sendte mange investorer ind i en salget af frenzy, men ikke Buffett, der famously fortaler for en "buy-and-hold" investeringsfilosofi. Resultatet? Selv på en af ​​de absolut værste tider for at begynde at investere, vandt Buffett sit væddemål ved at generere et gennemsnitligt årligt afkast på satsningen på 7,1% i løbet af det næste årti, da markedet blev genoprettet.

Det toppede hedgefondet samt opsparingskonto satser i bankerne. Endnu bedre bør indeksfondens præstationer fortsætte med at stige over tid, tættere på den langsigtede historiske præstation - 10% gennemsnitlig årlig afkast.

Ved at fortsætte med at holde lige efter markedet faldt, kunne en investor tænkning langsigtet have realiseret gode afkast som Buffett gjorde. Investorer kunne have gjort endnu bedre, hvis de købte sig, mens markedet stod ned eller i år eller to efter, da panikken var faldet, men aktiekurserne var under tidligere niveauer.

»Er vi 10 år klogere? Se flere tip til forberedelse - og fremgang

2. Sæt din investering på autopilot

Det er gut-wrenching at se din portefølje nedgang. Impulsen til panik og kontant ud for at undgå flere tab er en stærk. En af de nemmeste måder at modstå denne impuls er at sætte dine investeringer på autopilot.

Sådan gør du: Indstil din mæglerkonto til at købe aktier eller midler automatisk på en fast plan. Bestem, hvor meget du kan investere og hvor ofte instruere mæglervirksomheden at købe på den plan og afstå fra at tilpasse tidsplanen, når du er følelsesladet eller når markedet er volatilt.

Når en nedtur rammer, betyder automatiseret investering, at du fortsætter med at købe og undgå at sælge. Du vil også købe aktier på mindre end deres sande værdi, som vil betale sig, når markedet genopretter.

Et andet tip: Kontroller ikke dine konti hver dag. Fokus på aktiekurser hver dag fører dig væk fra den langsigtede mentalitet, du har brug for. Det er en opskrift på dårlig beslutningstagning.

3. Lav en plan nu

Hvis du ikke allerede har en plan på plads til det næste spring, er der ingen tid som nu at flytte. Tiden til at beslutte hvad man skal gøre er før, ikke under en krise.

Hvis du venter til krisen til at oprette din plan, vil du blive fristet til at holde op, indtil markedet er "sikkert". Men som du kan se i ovenstående diagram, kommer de bedste aktiekurser - og de bedste afkast - til tiden af fuldstændig panik. Har en plan og vær klar til at udføre den. Det betyder at handle mens markedet er roligt.

Guide: Sådan investerer du penge

Tænk på lang sigt, læg din konto på autopilot, og lav en plan for fremtiden: Disse er de bedste skridt til panikfastsættelse af din portefølje.