Få ikke et nyt kreditkort, når du ansøger om et realkreditlån

Dorothy fortalte os "der er ikke noget sted som hjemme", men at komme der kræver en lang og vanskelig pantansøgningsproces. Rigmarollen indeholder en omfattende kreditvurdering, og en lille fejltagelse - som at søge om et nyt kreditkort - kan spore dine boligejendomsplaner.

For at undgå en alvorlig pantansøgningsfejl skal du kigge på nedenstående detaljer.

Hvad pant långivere kigge efter

Første gangs boligkøbere er ofte overrasket over, at kvalifikation til et realkreditlån er meget sværere end at kvalificere sig til andre typer lån. Boliglån er typisk store, så de udgør en stor risiko for långiveren. For at spille det så sikkert som muligt, gør bankerne en masse at grave i låntagernes økonomi. Dette omfatter normalt:

• Bekræfter din beskæftigelse og indkomst (du vil sandsynligvis være nødt til at fremlægge dokumentation til begge dele).
• En gennemgang af dine aktiver.
• En detaljeret gennemgang af dine kreditrapporter.
• En kontrol af dine kredit score.
• En beregning af din gældsindtægt.

For at blive godkendt til et pant i en god pris skal du præsentere det bedst mulige billede af din økonomiske stilling. Du skal også holde din økonomiske stilling stabil mellem din første ansøgning og færdiggørelse af alle dokumenterne, hvilket kan tage en måned eller mere.

En ny kreditkort ansøgning kunne forstyrre processen

"Det er et delikat sæt af ligninger, der bestemmer det beløb, du har råd til at låne," siger Karrina Brown, en associeret mægler hos Northern Virginia Real Estate Services firma RE / MAX Executives. En stor del af denne beregning er din kredit score, som kan blive negativt påvirket af nye kreditapplikationer.

Brown bekræftede, at potentielle homebuyers burde undgå nye kreditkortapplikationer. "Kredit score ville være en grund til, at du ikke vil risikere," siger hun.

Dette bør være af særlig interesse for kreditkort "churners." Churners åbner ofte og lukker nye kort for at drage fordel af rabatter eller begrænsede kampagner. Selvom de fleste har god kredit og måske ikke er i fare for at blive nægtet et pant i det hele taget, kan deres hobby oversætte til at betale højere satser.

"Churning-kort kan påvirke dine scorer med 100 point eller mere," siger Dan Green, udgiver af online-pantinformationskilden TheMortgageReports.com. Han anslår, at det kunne hæmme den sats, du får med så meget som et procentpoint.

Det lyder måske ikke så meget, men det kan medføre store omkostninger i løbet af et 30-årigt lån. "Åbning af et butikskreditkort kan spare dig 10% i dag," siger Green, "men på lang sigt kan det koste dig tusindvis."

Ansøgt om et kort før din afslutning? Ikke panik

Hvis du forsøger at få et pant og kun har ansøgt om et nyt kreditkort, har du ikke nødvendigvis ødelagt dine chancer for at få boliglån.

"Hvert lån, låntager og situation er anderledes, og kreditværdigheden er ikke bestemt ud fra en enkelt faktor", siger Craig Coffey, marketingchef og eBusiness for Wells Fargo Home Mortgage. "Vi ser snarere på en persons samlede kreditprofil for at bestemme deres vilje og evne til at tilbagebetale et lån."

Derudover kan du muligvis arbejde sammen med din långiver for at forklare en nylig ændring i din kreditprofil. "For alle låntagere … forventer vi, at de vil være i stand til at forklare kreditproblemer til garantien samt give yderligere support dokumenterende evne til at tilbagebetale," siger Coffey. Det betyder, at din nye kreditkortapplikation sandsynligvis ikke er en dealbreaker, hvis resten af ​​dit finansielle billede lyder.

Et sidste ord med forsigtighed, selvom: Ikke tilføj gebyrer til kortet, når det kommer. Dette kan øge dit forhold mellem gæld og indkomst, hvilket er en anden vigtig beregning, der påvirker din evne til at kvalificere dig til boliglån (se ovenfor). Igen, jo færre ændringer du gør i din personlige økonomi, indtil dit pant er sikret, desto bedre.

Denne historie blev opdateret 6. september 2016.

Lindsay Konsko er en medarbejderforfatter, der dækker kreditkort og forbrugerkredit for Investmentmatome. Følg hende på Twitter @lkonsko og på Google+.