7 penge fejl at undgå i din 20s

For YOLO-generationen kan dine 20'ere virke som om de handler om at omfavne fejl. Men når det kommer til penge, kan du nu gøre eller ødelægge din fremtidige økonomiske succes. Her er syv pengefejl, du vil undgå i dine 20'ere.

1. Ikke budgettet

Hvis du ikke opretter et månedligt budget og holder dig til det, kan du overlade dig til at betale løn til løn. Værre, du kan finde dig selv glipp af gæld, når du er fristet til at bruge mere end du tjener.

Men med et godt planlagt budget kan du ikke bare blive i den sorte, men også spare for nødsituationer eller pensionering. For at komme i gang vil du spore dine udgifter ved hjælp af en budgeteringsapp eller pen og papir.

For at oprette et budget manuelt skal du oplyse dine månedlige udgifter og trække dem fra din samlede indkomst. Derefter kan du finde ud af, hvilke unødvendige omkostninger som for eksempel underholdning eller shopping, du kan skære ned for at nå dine besparelsesmål og betale for væsentlige ting som leje, regninger og dagligvarer.

2. Sparer ikke for nødsituationer

En nødfond kan spare dig for at komme i stor gæld, hvis du pludselig mister dit job, oplever en medicinsk nødsituation eller på anden måde medfører uventede omkostninger som en dyr bilreparation. Dine besparelser skal dække seks måneders leveomkostninger. Ideelt set ville det give dig fleksibilitet til at hoppe tilbage fra en nødsituation.

For at gøre opbevaring bekvemt og konsekvent skal du oprette en automatisk overførsel fra din kontrol til din opsparingskonto omkring payday.

3. Udskyde pensionsbesparelser

Kun 55% af alle årtusinder sparer for pensionering, ifølge 2014 Wells Fargo Millennial Study.

Men en nøgle til at opbygge et fast nestæg begynder tidligt nok til at høste fordelene ved sammensatte interesser. Sammensat rente giver dig mulighed for at tjene renter på din oprindelige investering plus eventuelle penge, din konto tilfalder i renter over tid. Så jo tidligere du bidrager til en Roth IRA eller 401 (k) jo mere indtjeningspotentiel din første investering har.

4. Ikke bygge kredit

God kredit giver dig adgang til de bedste lån, boliger og kreditkort på markedet. Hvis du i første omgang ikke er godkendt til kreditkort med god kredit, skal du overveje at ansøge om et sikret kreditkort. Sikrede kort kræver depositum som sikkerhedsstillelse, hvis du ikke kan betale din regning. Men som du viser din kreditværdighed med et sikret kort, kan du søge om kort med lavere renter og bedre belønninger.

Ansøg ikke for mange kreditkort på én gang, eller det vil skade din kredit score. Når du har et kort, foretager du on-time betalinger og holder dig kreditforbrug, eller forholdet mellem gæld til kredit til rådighed, under 30% for at øge din kredit score. Overvåg din kredit med en gratis årsrapport fra hvert af de tre store kreditrapporteringsbureauer: Experian, Equifax og TransUnion. For et par bucks ekstra kan du også få din kredit score.

5. Forsinkelse af studielån

Jo længere du tager for at betale dine studielån, jo mere vil du bruge på renter over lånets løbetid. For eksempel, hvis du er som den gennemsnitlige 2014-kandidat, der har 33.000 dollars i gæld, vil en 10-årig tilbagebetalingsplan med en 3,4% -pris koste dig lige under $ 6.000 i renter over lånets løbetid.

Når det er sagt, hvis du har kreditkort gæld og studielån, bør du betale kreditkort gæld, da det kommer med højere renter. Men din studielån skal ikke ignoreres. Og så snart dit kreditkort gæld er betalt, skal dit bidrag stige til studielån.

6. Lad dine regninger ophæve

Kortsigtede konsekvenser af ikke at betale dine regninger kan indeholde forskellige gebyrer, samt højere renter på lån og kreditkort. Regninger, der forbliver ubetalte i længere tid, kan overføres til indsamlingsbureauer, i hvilket tilfælde din gæld kan indberettes til kreditbureauerne. Når misligholdelsen er rapporteret, kan din kredit score lide, indtil gælden er betalt. Selv efter at du betaler op, forbliver samlinger generelt på din kreditrapport i syv år.

Oprettelse af automatiske betalinger på dine regninger er en nem måde at undgå at betale en kraftigere pris for dine regninger i det lange løb.

7. Gifte sig hurtigt eller starte en familie

Omkostningerne til bryllup og børneopdræt kan sætte et ungt par tilbage økonomisk, før de får chancen for harmonisk at slå sammen deres økonomi. Den gennemsnitlige pris for et bryllup var $ 29.858 i 2013, ifølge en undersøgelse foretaget af The Knot. Og den stadige stigning i disse omkostninger i løbet af årene tyder på, at vi vil betale endnu mere for "I dos" i 2015. At opdrage et barn født i 2013 koster mere end $ 245.000, ifølge en rapport fra US Department of Agriculture.

Så mens du overvejer pengevinklen, mens du træffer familiebeslutninger, ikke nødvendigvis er hvad dit hjerte ønsker, kan det give mening for din langsigtede finansielle stabilitet.

Billede via iStock.