Inflationen ødelægger dine besparelser. Her er hvordan man shore dem op
Bo og Lis og inflationen
Indholdsfortegnelse:
- Her er hvad inflationen er …
- … og her er hvordan man kan slå den
- Men hold din nødfonds separat
- Skal jeg bekymre mig om inflation?
En million dollars kan lyde som nok til at gå på pension med i dag, men når du når din sidste arbejdsdag, vil det være mindre værd, end du måske tror.
Årsagen er inflationen, og det påvirker, hvordan du planlægger for fremtiden. Her er et kig på, hvad inflationen er og hvordan man holder den fra at dræne dine kort- og langsigtede besparelser.
Her er hvad inflationen er …
Generelt set er inflationen stigningen i de samlede priser på varer og tjenesteydelser i en økonomi. Du skal bruge flere penge i morgen for at købe de samme ting, du køber i dag.
"Inflation er den tavse dræber af din økonomiske plan", siger Derek Brainard, leder af uddannelsestjenester hos AccessLex Institute, et nonprofit, der hjælper lovstuderende til at forstå deres økonomi.
Når man lægger penge til pensionering, siger Brainard, "du må muligvis spare meget mere, end du tror på grund af inflation."
Den langsigtede gennemsnitlige inflation er mellem 2% og 4% om året baseret på data fra forbrugerprisindekset Bureau of Labor Statistics, en af de mest almindelige målinger af inflationen. Så hvis du holdt penge i et sikkert, ville det være værd at 2% til 4% mindre om året.
… og her er hvordan man kan slå den
Du kan ikke stoppe inflationen, men du kan gøre dine penge bedre for dig. Disse to strategier kan hjælpe:
Invester dine penge til pensionering med en 401 (k) eller IRA. Du kan måske allerede gøre det, men du ved måske ikke, hvorfor det betyder noget: Disse konti er din bedste chance for at tjene langsigtet afkast, der slår inflationen.
Investering i aktiemarkedet gennem mæglerkonti som 401 (k) s og IRA har medført et gennemsnitligt afkast i det forgangne århundrede på ca. 10% årligt. Når du faktor i inflationen, er det reelle afkast tættere på 6% til 8%.
For kortsigtede besparelser skal du finde et stort udbyttebevis. Nogle online banker og kreditforeninger har etårige cd'er med årlige procentuavkastninger på over 2% og femårige cd'er med APY'er på over 3%. Disse føderalt forsikrede bankkonti låser op midler i en bestemt periode, så de er de bedste for penge, du ikke har brug for i måneder eller år.
"Du kan slå inflationen lidt nu, hvis du vælger en god cd," siger Robert Frick, corporate økonom ved Navy Federal Credit Union.
For at hjælpe med at sammenligne er her tre banker med top-cd-satser:
|
|
|
5-årig APY Minimum depositum |
5-årig APY Minimum depositum |
5-årig APY Minimum depositum |
Men hold din nødfonds separat
Investering for at dæmpe inflationens effekt er smart, men du har også brug for besparelser uden for cd'er og mæglerkonti for at dække nødsituationer.
Dana Twight, en Seattle-baseret certificeret finansiel planlægger og ejer af Twight Financial Education, siger: "Din nødfonds formål er ikke at slå inflationen." Det er snarere let at få adgang til penge, når du har brug for det. En almindelig opsparingskonto er lettere at hæve penge end en cd- eller investeringskonto.
En nødfond skal dække tre til seks måneders leveomkostninger, men "det er baseret på omkostningerne i dag", siger Brainard. "Det er vigtigt at revidere det [nummer] hvert år." Inflationen vil sandsynligvis øge disse omkostninger.
Skal jeg bekymre mig om inflation?
En lille inflation er ikke en dårlig ting. "Omkring 2%" er generelt en acceptabel sats ifølge Federal Reserve. Og det hjælper med at afværge deflatering, hvilket er når de samlede priser og lige løn kan falde, hvilket skete under den store depression.
Siden lavkonjunkturen i 2008 har inflationen været historisk lav. Men "der er et tegn på, at inflationen tikker op", siger Jim Benedict, Nord Carolina-certificeret finansiel planlægger og senior wealth strategist hos PNC Wealth Management.
Stadig, "det er bestemt ikke ude af kontrol", siger Frick of Navy Fed, "men det bør gå ind i folks beslutningstagning, når de investerer på lang sigt."
