Sådan vælges en investeringskonto

Du har besluttet at åbne din første investeringskonto. Du sammenligner provisionomkostninger og kontokomponenter og budgettet. Du er klar til at begynde at investere i aktier. Men derefter …

Det kunne være noget, virkelig: Surprise gebyrer. Begrænset valg. En uhensigtsmæssig grænseflade. Eller elendig kundeservice. En dag indser du, at den en-size-passer-mægler du bruger bare ikke er en god pasform.

Du behøver ikke at afregne for "næsten ret". Nogle upfront finansielle selvanalyser vil styre din søgning efter den rigtige mæglerkonto.

Hvis du allerede har en ide …

Vi har gjort omfattende undersøgelser af de bedste mæglere og vælger det bedste for forskellige typer investorer, herunder:

• Bedst til begyndere
• Bedst til aktiehandel
• Bedst til fri aktiehandel
• Bedst for fonde

Investor, kender dig selv (og din mægler også)

Lad os tale om dine behov - specifikt hvad du bør overveje, når du handler for din første investeringskonto:

• Hvor mange penge har du. Typen af ​​konto kan diktere det minimum, en mægler kræver for at åbne en konto.
• Hvilke typer af aktiver har du til hensigt at købe. Individuelle aktier er standardbilletpris. Valutahandel og fonde er også, men udvælgelsen kan variere meget. Tjek en mæglers sortiment, hvis du har en bestemt investering i tankerne.
• Hvor ofte (eller ej) planlægger du at handle. Køb-og-hold investorer kan sænke provision omkostninger lavere på prioriteringslisten end kan aktive investorer.
• Det serviceniveau du har brug for. Førstegangsinvestorer bør overveje tilgængeligheden af ​​uddannelsesværktøjer, investeringsvejledning, aktiehandelsforskning og adgang til virkelige mennesker.
• Hvor godt du og mægleren "klikker". Mæglerens platform og rapporteringsstil skal være intuitiv og nem at navigere.

Misalignment på nogen af ​​de ovennævnte kan hurtigt slå broker-investor forhold sur. For at undgå fremtidige ubehag, prøv at identificere potentielle problemer, før du forpligter dig til en online-mægler.

Her er hvad du skal kigge efter.

Hvor meget kræves det på forhånd?

En mæglers indgangsgebyr kan afhænge af den type konto, du åbner. Et minimum på $ 500 til $ 2.500 for en almindelig konto (aka, ikke-pensionering) er ikke ualmindeligt. Men søjlen er ofte sat meget lavere (som i et minimum på $ 0), når du åbner en pensionskonto, som f.eks. En traditionel IRA eller en Roth IRA. Nogle mæglere frafalder det oprindelige indbetalingsbehov for kunder, der tilmelder sig automatisk månedlige indskud.

Tip: Hvis det oprindelige balancekrav er det eneste der står mellem dig og en mægler, der passer til alle dine andre kriterier, kan det være umagen værd at udskyde din investerings startdato, indtil du har samlet nok til at åbne en konto.

" MERE: Bedste mæglere til IRA'er

Er der et investeringsminimum?

Betaling af dækningsafgiften får du i mæglerens hoveddør. For at bevæge sig ud over foyeren skal du opfylde sit indledende investeringsbeløb.

For aktie investorer er beregningen af ​​den minimale nødvendige investering nem nok: Du skal betale aktiekursen plus provisionen. Samme for ETF-investorer. Det er vanskeligere med fonde, hvor et minimumsinvesteringskrav kan løbe så højt som $ 1.500 til $ 2.000 afhængigt af fonden. Når det er sagt, efter at have opfyldt fondets minimum for dit oprindelige bidrag, er yderligere investeringer til lavere dollarbeløb tilladt.

Tip: Hvis det efter din beregning af investeringsomkostningerne og minimumskravene viser sig, at dit første valg er økonomisk uden for rækkevidde, skal du ikke bare gå væk. Det er bedre at begynde at investere noget nu (og få sammensatte renter) med en mægler, der passer til din nuværende og nær fremtidige økonomiske virkelighed end at afskære det for længe.

Hvad er handelsomkostningerne?

Køb-og-hold investorer har råd til at betale lidt mere for provisioner i bytte for adgang til andre funktioner, de værdiere mere. Når det er sagt, når du lige er begyndt og opbygger en diversificeret portefølje af aktier, planlægge for højere handelsomkostninger på forhånd, som du frøer din konto. Når du har fastlagt dine stillinger, vil virkningen af ​​provisioner falde.

Lave provision omkostninger er vigtigere for dem, der planlægger at handle ofte (10 eller flere handler pr. Måned) løbende. Placering 10 handler om måneden på $ 9,99 stk øger op til $ 1.198,80 om året i provisioner. Ved $ 4,99 per handel er den årlige fane $ 598,80 - men du kan "betale" for forskellen andetsteds: Nogle dybrabatmæglere kan ikke tilbyde forskningsværktøjer eller robust kundesupport. Helt gratis handelsapps er bare-ben-tjenester, hvor udbytte ikke automatisk geninvesteres, og kun skattepligtige konti (ikke IRA'er) understøttes.

Der er også andre gebyrer at overveje: Årlige eller kvartalsvise IRA-administrationsgebyrer (for ikke at opretholde en bestemt kontosaldo eller oprette automatisk indskud), inaktivitetsgebyrer (for ikke at placere et minimum antal handler i en bestemt periode) om gebyrer for data eller premium rapporter ($ 5 om måneden til hundredvis af dollars for premium rapporter), handelsplatform gebyrer (hovedsagelig af mæglere catering til optioner investorer og futures og råvarer handlende).

Tip: Tilmeldingsbonus er en fantastisk løsning for investorer, der ikke ønsker, at deres indledende indskud spises op af provisioner.Mange mæglere tilbyder smuk søde tilbud, som en flok kommissionfrie handler eller kontantbonusser / kontobetalinger til åbning af en ny konto. Værdien af ​​tilmeldingsbonussen kan være baseret på det oprindelige investeringsbeløb eller kræve, at kunderne opretter automatiske månedlige indskud. Endelig blind ikke med en smuk bonus: Det er hvad der er inden for det, der tæller på lang sigt. Sørg for, at mægleren stadig vil være god tilpas, efter at kampagneperioden er afsluttet.

" MERE: Årets bedste online mæglere

Kan du få den hjælp du søger?

Kundeservice kan være en livredder - og pengebesparende - til nybegyndere. Den enkle handling at klikke på "købe" for første gang kan være fyldt med angst, hvis du ikke er sikker på at du gør det rigtigt. Alle undersøgelser og værktøjer på planeten er værdiløse, hvis du ikke ved hvordan man bruger dem. (Se vores trin for at købe et lager for at forstå de grundlæggende elementer i processen.)

Overvej, hvilket serviceniveau og vejledning du vil have, og kontroller, om der er en pris for at få den støtte, du tror, ​​du skal bruge. For eksempel kan mæglerassisterede handler koste fra $ 10 til $ 45. Nogle virksomheder tilbyder kun telefon og email support.

Tip: Kundesupport kan leveres på en række måder: Ofte stillede spørgsmål, video tutorials, real-time chat, email, en-til-en personlig rådgivning. Nogle af de større mæglere har fysiske grene, hvor kunderne kan planlægge konsultationer og deltage i lokale seminarer og investor-møder og hilsener. Før du bliver kunde, skal du stoppe ind i en af ​​filialerne og få en repræsentant til at gå igennem et testdrev fra mæglerens handelsplatform.

Hvor nemt er det at afslutte?

Din første investeringskonto behøver ikke at være din "evigt" mægler. Det sker: Måske du troede du ville handle aktier, men derefter besluttede at indeksinvestering er mere din hastighed. Eller du havde ikke råd til minimumsbeløbet for din første valgmægler og blev senere spylt nok til at skifte. Eller måske efter et års handel med træningshjul er du klar til at gå ud på en mere sofistikeret investeringsstrategi, der er dyrere at udføre hos den mægler, du valgte i dine newbie-dage.

Denne første konto kan blive til den tilsvarende investering af et starterægteskab. Kun mindre deprimerende … og - lyse side! - Afkoblingsomkostningerne er også lavere.

Hvis du ved, at du kommer til at bevæge dig i den ikke-fjerntliggende fremtid, skal du gøre nogle upfrontforskninger til overførsels- og afviklingsgebyrer. Disse kan variere fra $ 20 til en delvis overførsel til $ 75 for en fuld overførsel, og beløbet er ofte baseret på kontotype, hvor flytning af IRA-penge er billigere end at overføre fra en almindelig skattepligtig mæglerkonto.

»JUMP TILBAGE: Gennemgå vores valg af de bedste mæglere " MERE: Brug vores værktøj til at finde den bedste mægler

Tip: Lad din næste mægler hente fanen til overførsel af din konto. Alle mæglere vil hjælpe dig med at overføre, og nogle vil endda helt eller delvis refundere dine overførselsgebyrer.

Dayana Yochim er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, et privat finanswebsted: Email: [email protected]. Twitter: @DayanaYochim.