4 spørgsmål til at diskutere med din potentielle autoriserede bruger

Hvis en elskede har brug for at opbygge kredit, kan han bede dig om at føje ham til din kreditkonto som en autoriseret bruger. En autoriseret bruger er en person, der kan bruge et kreditkort, men behøver ikke at foretage betalinger på den konto og kan ikke foretage kontoændringer. Til gengæld indberettes dine rettidige betalinger til kredit bureauerne på hans vegne, så han kan forbedre sin kredit uden at have sin egen konto.

Tilføjelse af en autoriseret bruger er mindre risikabelt end cosigning og er ofte en god mulighed, når du vil hjælpe et familiemedlem eller en ven med at opbygge en stor kredit score. Men ikke så hurtigt. Før du tilføjer en autoriseret bruger til dit kreditkort, bør du diskutere disse fire spørgsmål.

1. Hvem skal betale de autoriserede brugers gebyrer?

Fra det juridiske synspunkt er den autoriserede bruger ikke forpligtet til at foretage betalinger. Du bør dog diskutere personlige betalingsforventninger hos din potentielle autoriserede bruger, før du tilføjer ham til dit kort. Vil han betale dig månedligt for at dække hans del af kortafgifterne? Eller vil du betale for hans afgifter fuldt ud? Diskuter dette på forhånd for at undgå dette ubehagelige spørgsmål: Så, hvor er mine penge?

2. Hvis du betaler, er der en udgiftsgrænse?

Hvis du dækker den autoriserede brugers gebyrer, vil du sandsynligvis gerne indstille en månedlig udgiftsgrænse. For eksempel, hvis dit college barn er på din konto, kan du være enig om en rimelig mængde for ham at bruge på mad, transport og underholdning.

Indstil dette beløb baseret på a) et realistisk beløb for din autoriserede bruger at bruge månedligt på hans behov og ønsker, og b) hvad du er villig til og kan betale helt inden forfaldsdagen. Angiv ikke et beløb, du ikke rimeligt kan betale sig hver måned, fordi du unødigt vil pådrage dyre rentegebyrer.

" MERE: Kreditkort, der hjælper autoriserede brugere med at opbygge kredit

3. Hvorfor skal den autoriserede bruger tilføjes til dit kort?

Du tilføjer sandsynligvis en autoriseret bruger for at forbedre hans kredit, men hvorfor er han i denne position? Du kan tilføje din skolealder, der har brug for at opbygge kredit for første gang. Tilføjelse af ham er nok en god ide. Men hvis det er nogen, der misbrugte kredit i fortiden, kan du overveje, om det er den bedste idé eller ej.

Alle gør fejl. Ideelt set er fejlen en lærdom, der kan undgås i fremtiden. Hvis denne person har bungled kredit tidligere, men har vist bedre økonomisk dom mere for nylig, kan han være en god person til at hjælpe. Men hvis hans kredit er dårligt, og han fortsætter med at træffe dårlige beslutninger, ville tilføjelse af ham til din konto kunne stave katastrofe.

4. Hvad er exitplanen?

Medmindre du tilføjer din ægtefælle som en autoriseret bruger af praktiske fælles økonomiske grunde, vil du sandsynligvis gerne skære din autoriserede bruger gratis på et eller andet tidspunkt. Om denne exitplan er en bestemt dato (som seks måneder eller et år) eller et kreditmål (som en score over 700), skal du sørge for, at exitplanen er defineret og forstået af dig og den autoriserede bruger. Du kan når som helst fjerne den autoriserede bruger fra din konto, men hvis du har denne diskussion i forvejen, vil det sandsynligvis gøre dette kreditkortforhold mere vellykket og mindre tilbøjelige til at forårsage friktion.

Bundlinie: Tilføjelse af en autoriseret bruger er en stor beslutning, der kan efterlade dig fast med en stor regning. Før du tilføjer nogen til din kreditkortkonto, bør du diskutere betalingsansvar, udgiftsgrænser og en exitplan. Overvej også, hvorfor den autoriserede bruger skal føjes til din konto i første omgang for at afgøre, om det er et godt træk baseret på hans økonomiske vaner.

Par med kreditkortbillede via Shutterstock.