Sådan opbygger du Business Credit i 5 trin

Hvis du er blevet nægtet et mindre virksomhedslån, kan det skyldes, at du har dårlig personlig eller erhvervsmæssig kredit. Femogfyrre procent af småbranchenes låntagere, der får et "nej" fra kreditorer, er nedskrevet på grund af deres kredit score, ifølge Federal Reserve Banks i New York, Atlanta, Cleveland og Philadelphia. Låntagere med dårlig kredit kan også have højere renter, højere forsikringspræmier og mindre gunstige betalingsvilkår med leverandører.

En stærk forretningskreditprofil hjælper ikke kun dig med at sikre et lån; det er også vigtigt for at tiltrække nye forretninger. I modsætning til personlige kreditrapporter kan alle - herunder potentielle kunder, partnere og leverandører - se på din virksomheds kredit rapport. Disse parter ser på din rapport, som en arbejdsgiver ville en persons genoptagelse, siger Amber Colley, direktør for salg og partnerskaber i Dun & Bradstreet, et firma kredit bureau.

"Det handler ikke kun om økonomi," siger Colley. "Det handler om din troværdighed."

Du kan få et small-business-lån på trods af dårlig personlig kredit. Men hvis du tager skridt først for at opbygge din virksomheds kredit, vil du kvalificere dig til lavere renter, og reducere de samlede omkostninger ved dit lån. Her er fem trin til at opbygge din virksomheds kredit.

Hvordan man bygger forretningskreditter

1. Hold dine oplysninger aktuelle med alle tre kredit bureauer.

Der er flere kredit bureauer, der indsamler data og skaber kredit score, herunder Dun & Bradstreet, Experian og Equifax. Men sammenlignet med personlige kreditresultater, som følger de standarder, som Fair Isaac Corp har fastsat for at producere en standard FICO-score, er virksomheds kredit score langt mindre strømlinet. Hvert firma kredit bureau har en anden formel til beregning af scoringer, og forskellige långivere rapporterer forskellige typer data, siger Gavin Harding, en senior business konsulent hos Experian.

Få din gratis personlige kredit score hver uge fra Investmentmatome

• Åbn flere døre til finansiering af din virksomhed.
• Indstil dine mål og følg dine fremskridt.
• Tilmeldingen påvirker ikke din score.

Få din kredit score

---

Da du aldrig ved, hvilket kreditbureau dine leverandører, kreditorer eller potentielle kunder vil kontrollere, er det smart at opretholde alle tre. Dun & Bradstreet tillader f.eks. Virksomhedsejere at opdatere grundlæggende forretningsoplysninger (f.eks. År i drift eller antal ansatte) og uploade regnskaber. Jo mere færdig din profil, jo bedre, siger Colley. For mere om, hvordan du overvåger din score, så tjek vores business kredit score guide.

2. Opret handelslinjer med dine leverandører.

Hvis du køber forsyninger, ingredienser eller andre materialer fra tredjepartsleverandører, kan disse køb bidrage til at opbygge din virksomheds kredit. Mange leverandører udvider handelskredit, hvilket betyder at de tillader dig at betale flere dage eller uger efter at du har modtaget opgørelsen. Hvis du har denne type kontos skyldige forhold, skal du bede din leverandør om at rapportere dine betalinger til et kreditkreditkontor. Din virksomheds kredit score vil få et boost, så længe du holder dig til vilkårene i handelsaftalen.

Du har brug for mindst tre handelslinjer for at få en Dun & Bradstreet Paydex-score, som måler tidligere betalingshistorik. Selvom du ikke arbejder med mange leverandører, foreslår Colley at oprette handelslinjer med enhver lille leverandør, som f.eks. Din leverandør af vand eller kontorartikler. Hvis disse leverandører ikke rapporterer til et kreditbureau, kan du angive dem som en handelsreference på din konto, og Dun & Bradstreet vil følge op med at samle dine handelsdata, siger Colley.

3. Udbetalinger til kreditorer til tiden eller tidligt.

Selvom hvert kreditbureau bruger lidt forskellige metoder til at knuse kreditkreditter for erhvervslivet, betragter de alle deres historie om at betale kreditorer. For at sikre en god score skal du sørge for, at dine betalinger er i tide eller, endnu bedre, tidligt. Dun & Bradstreet tildeler kun perfekte scorer til dem, der betaler tidligt.

En lang kredit historie har tendens til at veje positivt, så jo hurtigere du kan begynde at etablere kredit til virksomheden, jo bedre.

En lang kredit historie har tendens til at veje positivt, så jo hurtigere du kan begynde at etablere kredit til virksomheden, jo bedre. Kreditudnyttelse er også en faktor i kreditvurderingen i virksomheden - som det er med personlige kreditscorer. Så brug dine kort og kreditkort, men lad dem ikke maksimere. Begræns dine udgifter til 20% til 30% af din kreditgrænse.

4. Lån fra långivere, der rapporterer til kredit bureauer.

Småvirksomheder lån kan faktisk øge din virksomheds kredit, hvis du foretager alle dine betalinger til tiden og långiveren rapporterer til en virksomhed kredit bureau. Men ikke alle långivere gør det. Så hvis du har til hensigt at opbygge forretningskreditter, så spørg långiveren, om de rapporterer, før du tager et lån med små virksomheder ud.

Banker rapporterer typisk til kredit bureauer, men hvis du har dårlig kredit, vil du sandsynligvis ikke kvalificere dig til et banklån. Mange online småfirma långivere - som er mere villige til at låne til låntagere med dårlig kredit - også rapporterer, herunder OnDeck, Udlånsklub, Finansieringskreds, Fundation, Kål og BlueVine. Imidlertid rapporterer långivere, herunder SmartBiz, Lighter Capital, Fundbox og købmandsforsikringsselskaber ikke.

5. Hold dine offentlige registreringer rene.

Ud over at specificere din virksomheds historie med at betale kreditorer, vil din virksomheds kredit rapport have nogen offentlige optegnelser arkiveret i din virksomheds navn, herunder konkurser, domme og pligter. En dom er en retsafgørelse hvis kendelsen er imod dig i en inkasso retssag, vil det have en negativ indvirkning på din kredit score. En lien er en kreditores ret til atgribe din ejendom medmindre du betaler en skyldig mængde, såsom et enestående småvirksomhedslån eller ubetalte skatter.

Disse negative karakterer på din virksomheds kredit rapport kan hjemsøge dig. Konkurser, for eksempel, forblive på din Experian kredit score i næsten 10 år; skattelettelser, domme og samlinger forbliver i næsten syv år.

Bundlinjen

Opbygning af god forretningskreditter kan hjælpe dig med at få lavere rentebeløb for små virksomheder, forretningskreditkort og bedre vilkår fra dine leverandører. Det kan endda hjælpe med at tiltrække nye kunder, da nogen kan tjekke din virksomheds kredit score som en måde at måle din troværdighed og ansvar på.

Opbygning af god forretningskreditter kan hjælpe dig med at få lavere rentebeløb for små virksomheder, forretningskreditkort og bedre vilkår fra dine leverandører.

Din virksomheds kredit score vil sandsynligvis variere af kredit bureau, fordi hvert bureau beregner scoringer anderledes. Men generelt er den bedste måde at opbygge forretningskreditter på at opdatere dine forretningsoplysninger med forretningskreditbureauer, etablere handelslinjer, låne fra långivere, der rapporterer til kreditbureauer, og foretage betalinger tidligt eller i tide.

Hvad er næste?

• Vil du handle?

  Find og sammenlign små virksomheder lån

• Vil du dykke dybere?

  Se hvordan virksomheds kredit score fungerer

• Vil du udforske relaterede?

  Lære hvordan man opbygger din personlige kredit

Opdateret 1. december 2015.

Teddy Nykiel er en medarbejderforfatter på Investmentmatome , en personlig finansiel hjemmeside. E-mail: [email protected] . Twitter: @teddynykiel

Billede via iStock.