Merchant Financing: Amazon, Square, PayPal, Amex

For små virksomhedsejere kan findfinansiering være en kompliceret proces. Men for iværksættere, der er Amazon-sælgere, skal du bruge PayPal og Square, eller tage American Express som betaling, processen er blevet lidt mere sømløs.

Alle fire virksomheder tilbyder deres små forretningsmæssige kundekreds finansieringsmuligheder direkte gennem deres platforme.

Finansiering gennem disse udbydere er et godt alternativ til traditionel finansiering af små virksomheder, især hvis du ikke har en lang forretningshistorie eller fremragende personlig kredit. Hver udbyder ser primært ud på din salgshistorie og transaktionsvolumen for at kvalificere dig til finansiering.

Processen er også hurtig og bekvem.

Korte tilbagebetalingsperioder og automatiske fradrag af betalinger baseret på kredit- og debetsalg kan dog gøre dem til et besværligt bet for virksomhedsejere, der søger fleksible betalingsmuligheder.

Her nedbryder vi mulighederne fra Amazon Lending, Square Capital, PayPal Working Capital og American Express Merchant Financing.

Et overblik: Amazon vs Square vs PayPal vs Amex

	Amazon Udlån	Square Capital	PayPal arbejdskapital	American Express Merchant Financing
Låneomkostninger	APR ikke afsløret For flere detaljer	Engangsgebyr på 10% til 16% af lånet i gennemsnit	Equalvant til 15% til 30% april	Fast lånegebyr mellem 3,5% og 28%
Tilbagebetalingsperiode	Faste månedlige betalinger op til 12 måneder	Fast daglig procentdel af kreditkortsalg, op til 18 måneder	Automatisk fradrag på 10%, 15%, 20%, 25% eller 30% fra hver PayPal-salg.	Fast daglig procentdel af kreditkortsalg
Lånebeløb	$ 1.000 til $ 750.000	$500 - $100,000	25% af det årlige salg op til $ 97.000 for det første lån, $ 125.000 for fremtidige lån	$ 5.000 til $ 2 millioner
Finansieringstid	Næste dag	Inden for få dage	Inden for få minutter	Inden for dage

Amazon lån

Amazon tilbyder sine detailhandlere hurtige midler til at hjælpe med at genopbygge lager, hvilket gør det til en bekvem mulighed for købmænd, der søger bulkopgørelse inden store helligdage eller for at dyrke deres forretning.

Låntagere opfordres til at søge om Amazon-finansiering direkte fra deres sælgerkonto.

Amazon tilbyder en høj lånegrænse, med lån maksimalt ud på $ 750.000. Med godkendelse bundet til dit salgshistorie mere end din kredit score kan det være en god mulighed for låntagere med dårlig kredit score.

Selv om Amazon ikke oplyser et apr eller renteinterval for sine lån, fortalte virksomheden Bloomberg, at satser har en tendens til at være lavere end kreditkorternes (virksomheds kreditkort har f.eks. APR på 12% til 22%) og købmandskassen forskud (APR fra 40% til 350%). Tilbagebetalinger trækkes fra din Amazon-konto månedligt i op til 12 måneder.

For flere detaljer, læs vores udgangspunkt, hvordan Amazon Udlån fungerer.

Square Capital lån

Point-of-Sale udbyder Square lancerede Square Capital som en måde at proaktivt opfylde sine små virksomhedsejere finansieringsbehov. I stedet for at anmode virksomheder om at ansøge om et lån, gennemgår Square Capital din transaktionshistorik og advarer dig, når du kvalificerer dig til finansiering.

Lån tendens til at være på den mindre størrelse (Virksomheden siger, at det gennemsnitlige lånebeløb er $ 6000) og max ud på $ 100.000. Square Capital opkræver et engangsgebyr på mellem 10% og 16% af dit lån. Men disse lån udfylder en niche for små virksomhedsejere, der bare har brug for et par tusind dollars til at købe lager eller udvide deres markedsføringstilstedeværelse.

Når det drejer sig om tilbagebetaling, tager Square Capital en fast daglig procentdel af dit kreditkortsalg, hvilket afspejler, hvordan billige købmænds kontantforløb fungerer. Også, Square Capital tager gebyrer på forhånd betyder, at du ikke vil have økonomisk gavn fra at betale dit lån tilbage tidligt.

For flere detaljer, læs vores udgangspunkt, hvordan Square Capital fungerer.

PayPal arbejdskapital lån

Betalingsvirksomheden PayPal lancerede sin udlånsarm, PayPal's arbejdskapital, i 2013.

PayPal begrænser lånebeløbet til 25% af dit årlige PayPal-salg eller op til $ 97.000 for det første lån, hvilket gør det til en god mulighed for låntagere, der søger små lån.

I stedet for at opkræve en rente opkræver PayPal et fast gebyr baseret på dit salgsmængde, lånebeløbet og andre faktorer. Det betyder, at en årlig procentsats på 15% til 30% ifølge selskabet.

Tilbagebetaling er baseret på en procentdel af hver transaktion (10%, 15%, 20%, 25% eller 30%). Du kan vælge procentsatsen, men jo lavere er den, jo mere vil du ende med at betale over lånets løbetid.

Også, hvis du søger at betale lånet tidligt og spare på gebyrer, har du ikke lykke: PayPal's faste kontingent betyder, at du ikke sparer gebyrer, når du betaler lånet tilbage.

For flere detaljer, læs vores tage på, hvordan PayPal-lån fungerer.

American Express Merchant Financing lån

Lanceret i 2011 tilbyder American Express Merchant Financing fire forskellige finansieringsmuligheder til købmænd, der accepterer Amex-kreditkort.

Det beløb, du er berettiget til, afhænger af dine årlige American Express kreditkortfordringer; lån spænder fra $ 5.000 til $ 2 millioner. Lånene kan betales tilbage i seks måneder, et år eller to år. Virksomheden tilbyder også en afregning eller månedlig forskud, som løbende opkræver et lånebeløb på din bankkonto - i modsætning til de andre tre produkter, som udbetaler midler i et fast beløb inden for dage efter godkendelse.

Amex opkræver et fladt lånegebyr på mellem 3,5% og 28%. Tilbagebetalingen foretages dagligt og kan komme fra fire forskellige kilder: dine American Express kreditkortfordringer, alle kredit- og debetfordringer via din betalingsprocessor, alle kredit- og debetfordringer via kontooverførsel eller betaling fra en virksomheds bankkonto.

Amex tilbyder betydelige forudbetalinger, hvis du er i stand til at tilbagebetale dit lån tidligt.

For yderligere oplysninger, læs vores udtag på American Express Merchant Financing.

Andre små virksomheder finansierings muligheder

Hvis du ikke har forbindelse til Amazon, Square, PayPal eller American Express, eller du vil undersøge alternative finansieringsmuligheder, er der mange andre måder at finansiere din virksomhed på.

Hvis du har en etableret virksomhed med stærke indtægter, og du har en stærk personlig kredit, kan du typisk få de bedste priser fra en bank eller kreditforening. Ansøgningsprocessen fra traditionelle långivere er imidlertid ofte lang og tidskrævende.

Du har alternativer, hvis du har brug for penge hurtigt, eller du kvalificerer dig ikke til et traditionelt banklån.

Alternative långivere tilbyder små virksomhedsejere hurtigere og mere bekvem lånemuligheder. Men APR varierer fra enkelt til tredobbelte cifre, så det er vigtigt at forstå, hvad dine samlede omkostninger ved at låne er, før du tager et lån ud.

Find og sammenlign små virksomhedslån

Hvis du vil udforske andre finansieringsmuligheder, har Investmentmatome lavet et sammenligningsværktøj til de bedste småvirksomhedslån for at imødekomme dine behov og mål. Vi har blandt andet vurderet långiverens troværdighed, markedsomfang og brugeroplevelse og arrangeret dem efter kategorier, der omfatter dine indtægter og hvor længe du har været i erhvervslivet.

Sammenlign forretningslån