Når separat bilforsikring for giftede par giver mening

De fleste ægtefæller sparer penge, når de kombinerer deres dækning i én politik og får et enkelt bilforsikringscitat. Men lejlighedsvis adskiller bilforsikring for ægtepar mere mening.

En dårlig køreplan, dårlig kredit eller en dyr sportsvogn er almindelige grunde, som par vælger at holde separate politikker. Her er et kig på, hvornår man skal overveje at bryde op på dine politikker.

Start med at shoppe

Hvis du mener, at du kan falde ind under denne kategori, er den bedste måde at starte ved at få bilforsikringskvoter for både en kombineret politik og to separate politikker.

Relaterede historier

Sådan får du bilforsikring efter en DUI

Hvordan nygifte kan få de bedste bilforsikringspriser

Bedste kreditkort til at blive gift

Bærere vil næsten altid give dig en pause på bilforsikring bare for at blive gift, fordi giftede mennesker ses som mindre risikable af forsikringsselskaber. Men de største potentielle besparelser kommer fra en multi-rabat rabat, når du forsikrer begge dine biler på en politik. For eksempel siger State Farm du kan spare op til 20% for at forsikre flere køretøjer; Geico tilbyder op til 25%.

Du kan også gemme gennem en multipolicy-rabat ved at "bundle" mere end én type politik fra samme firma. For eksempel kan du købe bilforsikring og boligforsikring eller lejereforsikring. Derefter scorer du både et multifilje og en multipolicy rabat. Du får ikke rabat, hvis du holder separate politikker.

Hvor dårlig kørsel påvirker bilforsikring citater

I visse tilfælde vil en kombineret politik ikke betale sig. Raphael Locsin, ejer af Shift Insurance, et uafhængigt agentur i Lakewood, Californien, siger, at kun en lille procentdel af hans gifte kunder finder en bedre aftale ved at købe separate bilforsikringer. Normalt sker dette efter at en ægtefælle er dømt for en alvorlig overtrædelse, såsom et DUI, og forsikringsselskabet nægter enten at dække ægtefællen eller hæver præmierne "gennem taget" på fornyelsestiden, siger Locsin.

Ægtefællen med DUI vil sandsynligvis finde de laveste priser hos et firma, der specialiserer sig i højere risiko drivere. Disse virksomheder tilbyder typisk kun de statslige minimumsbeløb for ansvarsdækning for chauffører med alvorlige overtrædelser, og de tilbyder ikke ekstra rabatter.

I stedet for at begge ægtefæller bosatte sig for bare-knogles dækning, splittede nogle par deres bilforsikringer, selvom det kan være vanskeligt.

For eksempel, hvis manden har DUI, køber han en politik for den bil, han kører. Hustru køber derefter en politik for hendes bil og beder forsikringsselskabet om at udelukke manden fra dækningen og forhindre ham i at køre sin bil. En udelukkelse betyder, at forsikringsgiveren ikke betaler nogen krav som følge af den mand, der kører konens bil, og efterlader parret på krogen for alle skader.

Dette virker dog kun i visse stater, herunder Californien, siger Locsin. Normalt er alle autoriserede drivere i en husstand opført for alle køretøjer, og nogle stater tillader ikke eksklusioner fra føreren. Hvis du er i tvivl, kontakt en forsikringsagent.

Hvis du sparer dækning, sparer du penge ved at tildele den bil, der er den billigste til at forsikre dig til ægtefællen med den dårlige køreplan.

Hvorfor dårlig kredit kunne gøre en forskel

De fleste stater tillader forsikringsselskaber at overveje kredit som en faktor ved fastsættelsen af ​​bilforsikringspræmier. Kun Californien, Hawaii og Massachusetts forbyder det.

Det betyder, at i de fleste stater kan du få en lavere forsikringssats, hvis du har en høj kreditbaseret forsikringsscore, hvilket betyder at du betaler dine regninger til tiden, ansøger om kredit ansvarligt og holder dine kreditkortbalancer lave.

Hvis du eller din ægtefælle har dårlig kredit, kan du spare penge ved at få separate politikker, siger Ryan Andrew, formand for The Andrew Agency i Richmond, Virginia.

I Virginia skal alle chauffører i husstanden f.eks. Være opført på politikken uden tilladelse. Men din ægtefælles dårlig kredit kan ikke regne med dig så meget, hvis han eller hun er en "listet driver" i stedet for den "primære driver".

Hvis du har to biler, kan du spare penge ved at gøre den dårlige kredit ægtefælle den primære driver for det køretøj, der er mindst dyrt at forsikre.

Det er her et godt forsikringsagent kan hjælpe dig med at finde den bedste strategi.

"Du skal virkelig leve med det," siger Andrew. "Det ændrer sig konstant. Vi skal bare citere det og se, hvor chipsene falder."

Sportsvogne kan fortjener en særskilt politik

Du kan også spare penge at få separate politikker, hvis en af ​​jer ejer en eksotisk bil, der er dyr at forsikre, men i de fleste tilfælde vil multicar-rabatten stadig gøre det billigere at kombinere biler på en politik, siger Andrew.

Locsin siger, at han har kunder, der vil få en særskilt forsikringspolitik for en sportsvogn og udelukke ægtefællen, hvis ægtefælle aldrig driver det alligevel.

Uanset hvilket "problem" din ægtefælle præsenterer, når det kommer til at købe bilforsikring, kan en god agent hjælpe dig med at navigere mulighederne for at finde den bedste pris.

Vores site bil forsikring estimator værktøj kan også hjælpe dig med at udforske priser.

Barbara Marquand er en medarbejderforfatter på Investmentmatome , en personlig finansiel hjemmeside. E-mail: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .

Billede via iStock.