8 Ofte ignorerede forsikringspolitikker, som du virkelig ikke bør passere

Efter hjem, auto, sundhed og livsforsikring giver de fleste mennesker ikke meget forsikring.

Selv om der er åbenbar værdi i at have forsikring til at betale pantet og dække din familie, hvis du dør, kan nogle af livets mindre problemer være værd at forsikre - selvom det ikke er nødvendigt at gå overbord.

"Der er så mange forsikringer, som en person kan købe, det ser ud til, at du kan bruge hele din indkomst til at beskytte dig selv, hvis der sker noget", siger Alan Moore, en finansiel planlægger i Milwaukee.

Når det kommer til yderligere forsikringer, er det vigtigt at overveje, om sådanne udgifter er praktiske.

"Folk kan finde sig" forsikringsfattige ", hvor de kan dækkes af enhver lille omkostning, der kommer op, men de ender med at betale meget mere i præmier, end de nogensinde vil komme tilbage, "siger Eric Stauffer, som r

Alternative forsikringspolicer værd at købe omfatter store livshændelser, der kan påvirke din indkomst, som f.eks. langsigtet handicapforsikring og mindre vigtige begivenheder, der varer fra en dag til et par år, og er værd at risikere at købe og ikke behøver, såsom bryllup og kæledyrsforsikring. I disse tilfælde kan det være værd at betale præmien med den ro i sindet at din bryllupsdag er dækket, hvis en ulykke sker.

Med disse begivenheder i tankerne - livsforandrende begivenheder, der kan skade i lang tid tid uden forsikring og begivenheder, der kommer op fra tid til anden - her er nogle alternative forsikringspolicer at overveje, der går ud over det grundlæggende i livet, hjemme og auto dækning:

Handicapforsikring. De fleste arbejdende voksne har brug for handicap forsikring, Moore sagde, især for en langsigtet handicap. Det kan betale for medicinske og daglige leveomkostninger, du ikke kunne betale, hvis du ikke arbejdede på grund af en midlertidig eller permanent handicap. Kortfristet handicapforsikring bør dog undgås ved at have en nødfond, siger han.

Rådet for handicapbevidsthed rapporterer, at voksne i deres 20'ere i dag har en 25% chance for at blive handicappet, før de går på pension. Det skulle være overbevisende nok for de fleste mennesker, siger Stauffer. "De fleste enkeltpersoner uden forsørgerne afholder lovligt livsforsikring, da hvis de skulle passere, har ingen virkelig brug for deres indkomst," skrev Stauffer i en email. "Men de samme individer bør være den første, der er oprettet for handicapforsikring, fordi de ikke har nogen til at dække sløret, hvis de ikke kan arbejde."

Personlig ansvar

Forsikring . Også kendt som "paraply "forsikring, personlig ansvarsforsikring beskytter dig mod en retssag for mere end dit hjem eller bilforsikring dækker. Det er især vigtigt for personer med høje netværdier, fordi de har flere aktiver at tabe, og forsikringen er relativt billig for de fordele, den giver, sagde Shane Fischer, en advokat i Winter Park, Fla. [InvestingAnswers Feature: Paraplyforsikring: Hvorfor Du kan få brug for det]

En politik på $ 1 million paraply kan koste omkring $ 200 eller så om året, hvilket er værd at koste, hvis du havde ulykken ved at ramme nogen, mens du drikker og kører, sagde Fischer. Betalingen kan bruges til at forhandle med afdødes advokat og distriktsadvokaten for et mindre ansvar for prøvetid i stedet for at gå i fængsel, for eksempel sagde han.

Langsigtet pleje

Forsikring . Denne dækning betaler for hjemmehjælp og andre aldersrelaterede udgifter i alderdommen. Generelt anbefales denne type forsikring som et godt køb, selv om det bliver dyrere, da folk bliver ældre og er meget billigere for de unge. [InvestingAnswers Feature: 9 måder at hjælpe dine forældres økonomi uden at bryde dig selv]

Rejse

Forsikring . Dette er ikke for tabt bagage eller nødt til at annullere en tur - selv om det er gode forsikringsformer at have - men for at dække dig, hvis du tilfældigvis blive syg i udlandet og få medicinske regninger, som den normale sygesikring ikke dækker. Corey Burke, en Seattle-advokat, der hjælper kunder med sundhedsforsikringssager, siger, at mærkelige sygdomme rundt om i verden kan føre til, at der skal fløjes til et hospital for omfattende test og pleje, og at rejseforsikring kan dække sådanne omkostninger.

USA Department of State anbefaler, at du kontrollerer din sygesikring inden du forlader landet, fordi mange læger og hospitaler på mange steder "stadig forventer betaling i kontanter på tidspunktet for service. Du kan ikke blot give dem dit forsikringskort og forventer, at det vil gå igennem. Hvis din politik ikke går med dig, når du rejser, er det en meget god ide at købe en særskilt politik for din rejse. "

Det minder også senior rejsende om, at Medicare ikke yder dækning for sygehus- eller medicinske omkostninger uden for USA.

Rejseforsikring kan være billigt, siger Marc Lewandowski, der sælger en sådan forsikring. For eksempel, for et par alder 32 hver med et 6-årigt barn, der rejser uden for USA, vil 200.000 dollars i medicinske ydelser og nul fradragsberettigede udgøre en engangsudgift på 73,22 dollar, siger Lewandowski.

Bryllup

Forsikring . Dette er forhåbentlig en engangsbegivenhed for de fleste mennesker, og en de ønsker ikke at gå galt. Enhver, der har været gift, ved, at noget kan gå galt ved et bryllup. Rejsebureau Lisa Niver Rajna købte $ 75.000 værd af bryllupsforsikring for $ 450 gennem WedSafe og fandt det umagen værd. Hendes lejede brudekjole blev beskadiget under sit bryllupsdagbrud, og hun gav et vellykket krav på $ 1.000 til at betale for det.

Travelers Insurance analyserede for nylig sine bryllupsforsikringskrav fra sin Wedding Protector Plan og fandt ud af, at leverandør- og spillestedsproblemer er de hyppigste årsager til bryllupsdag uheld for sine kunder, ifølge en rejsende talskvinde. For eksempel kan et sted gå ud af forretningen før et par bryllupsdag. Med det gennemsnitlige bryllup i 2011 koster $ 25.631, ifølge Travelers 'undersøgelse af kunder, er det en stor nok udgift, at det er værd at dække. Rejsende sælger bryllupsforsikring for så lidt som $ 160, der dækker sådanne ting som repetitionsbegivenheder inden for 48 timer efter brylluppet, tabte aflejringer, letfordærvelige materialer, aflysning på grund af vejr eller militærlov og beskadigede billeder og gaver.

Pet

Forsikring

. For et par hundrede dollars om året kan kæledyrsforsikring være umagen værd, hvis dit kæledyr nogensinde har brug for en operation eller anden dyr lægehjælp. Uden den brug kan det ikke være værd for dagligdags regninger. Ligesom det er hos mennesker, er denne type forsikring billigere for de unge og sunde. Leje Forsikring

. Lejlighedslejere behøver ikke at bekymre sig om at betale for reparationer, hvis deres enhed forbrænder ned, men deres værdigenstande kan være forsikret for omkring $ 200 om året, hvis de er beskadiget af ild eller vand. Det er en lille pris at betale for enhver elektronik, du har hjemme. Antikviteter Forsikring

. Hvis du ejer antikviteter, og de bliver beskadiget i en flod eller brand, kan ejeren af ​​huslejerens eller lejerens forsikring ikke fuldt ud dække dem eller omkostningerne ved restaurering. Ekstra forsikring for antikviteter kan købes, men sørg for, at det ikke koster mere end værdien af ​​varerne. Investeringssvaret: Som et par økonomiske eksperter fortalte os, at forsikring for enhver mulig sygdom i livet kan lade dig betale præmier, som du aldrig vil se igen, hvis du ikke gør krav. Pas på hvad du køber og køb kun det til den specifikke tid, du har brug for det - f.eks. Et bryllup eller et dyrs forventede levetid.

Andre alternative forsikringstyper er værd at overveje, som f.eks. Langsigtet handicap, hvis du ikke ' ikke have en stor nok nødfond til at betale din families udgifter, hvis du er ude af arbejde i et stykke tid. Og som det er tilfældet med al forsikring, køb med forskellige virksomheder for de bedste politikker og priser. Dette er et område af din økonomi, som du kan kontrollere med sammenligningshopping.