16 penge tips til klassen 2016

Når du er færdiguddannet fra college, kan det føles som om du foregiver at være en "rigtig voksen". Du har brugt år efter en tydelig asfalteret sti, og nu er det uklart, hvordan man navigerer udenfor det kendte område: et nyt fuldtidsjob, flytter ind i dit eget sted og beskæftiger sig med dine studielån.

Men du behøver ikke at foregive - du kan få en masse kilometertal ud af at lære nogle personlige økonomi basics. Her er et kørekort til styring af dine penge efter college: opbygge en karriere, beskæftige sig med studielån, investere i din fremtid, etablere kredit og meget mere.

Karriere og budgettering

1. Forhandle dit første jobtilbud.

Du kan føle sig ubehageligt at forhandle dit første jobtilbud, og det er naturligt. Men ved det her: De fleste arbejdsgivere forventer det. Over 80% af arbejdsgiverne er villige eller i stand til at betale mere end deres oprindelige tilbud, ifølge en 2015-undersøgelse af 708 arbejdsgivere fra Investmentmatome og rekruttering af platformen Looksharp. Og selvom arbejdsgiveren siger "nej", vil det sandsynligvis beundre den tillid, det tog til at spørge.

" MERE: Lønforhandlingsguide

2. Lev på en universitetsstuderendes budget i nogle få år.

Du er allerede vant til at leve som en dårlig universitetsstuderende, så leve lidt under dine midler, selv efter at du lander dit første job. Hvis du kan begrænse dyre shoppingture og måltider i nogle få år, har du ekstra penge til at opbygge det finansielle fundament, du har brug for: En nødfond og pensionskonto (mere om disse ting senere).

" MERE: Hvordan man opbygger et budget

3. Undersøg leveomkostningerne i din nye by.

Hvis du flytter til en ny by, skal du bruge en leveomkostningsberegner for at se, hvad du kan forvente at betale for boliger, dagligvarer og transport. Brug disse estimater til at skabe et realistisk budget og indføje det, når du forhandler din løn.

4. Går til skole Overvej omkostningerne.

Graduate studerende betaler ofte mere end undervisere for studielån. De føderale direkte usubsidierede rentesatser for skoleåret 2015-16 var 5,84% for kandidatstuderende og 4,29% for undergraduate. Gradskole kan dog stadig være værd at investere, hvis man får en anden grad, øger dit indtjeningspotentiale nok til at kompensere for omkostningerne.

" MERE: Hvordan man betaler for gradskolen

Studielån

5. Få kendskab til dine studielån.

Du bør kunne besvare disse spørgsmål om din studielån: Har du føderale eller private lån? Hvem er din lånetjeneste? Hvad er dine rentesatser? Dine svar påvirker hvilke tilbagebetalingsplaner og tilgivelsesprogrammer, du er berettiget til, hvilket firma du foretager betalinger til, og hvordan du bør prioritere at betale din gæld ned. Tjek det nationale studielåns datasystem for at få oplysninger om dine føderale lån. Hvis du har private lån, vil du høre fra din långiver direkte.

6. Udbetale eventuelle påløbne studielånsrenter.

De fleste studielån giver dig en seks måneders graceperiode mellem, hvornår du er færdiguddannet, og når du skal begynde at betale. Og medmindre du har føderale subsidierede direkte lån eller Perkins-lån, har du haft interesse, mens du har været i skole. Denne interesse vil blive aktiveret eller tilføjet til din saldo i slutningen af ​​din frist, hvilket øger den samlede rente, du skal betale. For at undgå det skal du betale den påløbne rente før din første betaling forfalder.

7. Forstå dine muligheder for tilbagebetaling af studielån.

Hvis du kæmper for at få råd til dine føderale studielån, er der fire indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner, der kan sænke din månedlige betaling. Hver af planerne dækker din månedlige betaling med en procentdel af din indkomst og tilgiver din resterende lånebalance, efter du har foretaget betalinger i 20 eller 25 år. Indkomstdrevne planer øger dog også det samlede beløb, du betaler. Disse planer er kun tilgængelige for låntagere med føderale lån. Hvis du har private lån, skal du spørge din servicer om tilbagebetalingsmuligheder til rådighed for dig.

8. Lad din arbejdsgiver hjælpe dig med at tilbagebetale din studielån.

Hvis du arbejder for regeringen eller en nonprofit og har føderale studielån, er du berettiget til at få disse lån tilgivet efter 10 år med at foretage betalinger via Public Service Loan Forgiveness programmet. Derudover tilbyder nogle private arbejdsgivere, herunder PricewaterhouseCoopers og Fidelity Investments, nu at tilbagebetale en del af medarbejdernes lån.

" MERE: Vores hjemmeside guide til tilgivelse af studielån

Besparelser og investeringer

9. Byg en nødopsparingskonto.

Du skal som minimum have $ 500 afsat til uventede omkostninger, som f.eks. En uplanlagt bilreparation eller udskiftning af en tabt telefon. Ideelt set bør du have mere levetid på tre til seks måneder - hvis du mister dit job. Hold pengene på en opsparingskonto og genfyld det som du bruger det.

10. Begynd at tænke på pension nu.

Pensionering er nok den sidste ting i tankerne, når du først kommer ind på arbejdsmarkedet, men ved at vide om magien af ​​sammensatte interesser kan det ændre din melodi. Der er to hovedmåder at gemme: 401 (k) s og individuelle pensionskonti, kendt som IRA'er. Formålet med at til sidst bidrage med 15% af hver lønseddel til pensionsopsparing, men det er ok at være smart, lille. At investere selv lidt i 20'erne er bedre end at vente til senere i livet.

11. Udnyt en 401 (k) kamp, ​​hvis den bliver tilbudt.

A 401 (k) er en arbejdsgiver-sponsoreret pensionskonto. Du kan indstille det, så en del af hver af dine lønsedler vil gå ind på kontoen. Mange arbejdsgivere vil matche, hvad du bidrager op til et vist beløb, og det er gratis penge for dig. Hvis din arbejdsgiver tilbyder en kamp, ​​skal du mindst bidrage til det beløb hver måned for at maksimere dine besparelser.

12. Åbn en Roth IRA.

Hvis du ikke har et job, der tilbyder en 401 (k), kan du åbne en IRA. En Roth IRA (i modsætning til en traditionel IRA) er typisk det bedste valg for de seneste grader, fordi du betaler skat på pengene nu, før det vokser, i stedet for når du trækker det i pension. Selv hvis du har en 401 (k), bør du overveje at åbne en IRA, når du bidrager op til den maksimale procentdel, som din arbejdsgiver vil matche for at øge dine besparelser.

Kredit og mere

13. Få et kreditkort for at begynde at opbygge god kredit.

Du har brug for god kredit til at gøre de fleste penge-relaterede ting, såsom leje en lejlighed, få et billån og tilmeld dig selv til en mobiltelefon plan. Start med at etablere god kredit ved at få et kreditkort og betale din balance hver måned. Du skal muligvis starte med et sikkert kort som autoriseret bruger på forældres kort eller med et medtegnet kreditkort, indtil du opbygger tilstrækkelig kredithistorik til at kvalificere dig til et kort alene.

" MERE: Hvordan man opbygger kredit

14. Lær hvordan du tjekker din kreditrapport.

Din kredit rapport er en oversigt over de kreditkort og lån, du har haft, hvor flittigt du har foretaget betalinger på den gæld og de parter, der har kontrolleret din kredit (tænk: långivere, udlejere og forsikringsselskaber). Det er en god vane at regelmæssigt kontrollere dine egne kreditrapporter for at være opmærksom på, hvad der er på dem og sikre, at der ikke er fejl. Du kan få tre gratis rapporter hvert år - en fra hver af de tre vigtigste kredit bureauer - på AnnualCreditReport.com.

15. Check ind på din checkkonto.

Hvis du har en student bankkonto, kan din bank ændre den til en ikke-studerende kontokonto, når du har eksamen. Det kunne sætte dig på krogen for ekstra gebyrer, som månedlige gebyrer, der blev frafaldet med studiekontoen. Re-evaluere dine bankbehov og afgøre, om det er fornuftigt at holde fast ved samme bank eller åbne en checkkonto andetsteds. Når du træffer din beslutning, skal du overveje gebyrer, ATM-adgang og minimumssaldo krav.

16. Få lejere forsikring.

Hvis du lejer en lejlighed, der bliver røvet eller beskadiget i en ild, vil det være på dig at dække dine tab - medmindre du har lejereforsikring. Den gennemsnitlige præmie koster 188 dollar om året, ifølge 2013-data fra National Association of Insurance Commissioners, men det er en lille pris at betale for ro i sindet. Hvis det uventede sker, vil dine personlige ejendele blive dækket.

Næste skridt

Prøv at bruge disse tips til at lave en liste over dine personlige finansmål, og tjek hvert element, når du opnår det. Snart vil du føle dig i kontrol med din økonomi, og du kan gå videre til noget, der er mere sjovt: nyder 20-noget livet.

Teddy Nykiel er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en privat finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.