Livsforsikring behov i din 40s og 50s

Evaluering af livsforsikring i 40'erne og 50'erne fokuserer normalt på at revidere de beslutninger, du lavede, da du var yngre.

Du kan få brug for mere dækning nu, hvor du tjener flere penge og betaler for college. Så igen, hvis dine børn er ude af huset, og at huset er betalt, kan du have brug for mindre.

Og hvis du har ignoreret livsforsikring indtil nu, er det ikke for sent at købe det.

børn

Livsforsikring giver et finansielt sikkerhedsnet til din familie, hvis du dør. Dette bliver særlig vigtigt for mange mennesker, når de har børn. I dag er det mange mennesker, der sætter børn i deres 40'ere og (mere så for mænd) deres 50'ere, så hvis det er din situation, kan du bare komme rundt for at spørge dig selv: "Har jeg brug for livsforsikring?"

Tænk på de mange, mange omkostninger, der følger med børn og køb forsikring for at matche. Hvis du har mindre børn og ønsker at gøre dem til modtagere, skal du oprette en tillid, der vil modtage dine fordele på vegne af dine mindreårige børn og en administrator for at udbetale pengene. Mindreårige vil ikke kunne modtage livsforsikringsydelser direkte.

Nogle virksomheder og agenter markedsfører visse typer af værdipapirer livsforsikring som en god måde at spare penge på på college, fordi disse politikker ikke indgår i behovsanalysen for økonomisk støtte, noterer sig den uafhængige finansieringshjælpswebside FinAid.org. Men siden advarer kontantværdi livsforsikring koster ofte mere end andre besparelsesmuligheder og har komplicerede bestemmelser vedrørende beskatning og låntagning eller tilbagekaldelse af penge fra politikkerne.

Ændring af behov

Hvis du købte en politik, da du var yngre, har du måske købt et beskyttelsesniveau baseret på din indkomst og gæld på det tidspunkt. Siden da har du muligvis flyttet indtjeningsstigen og justeret din livsstil for at matche, eller måske har du rejst mere gæld. Er din livsforsikringsdækning stadig tilstrækkelig?

Hvis du betaler et barns college regninger og er afhængig af din indkomst (eller lån) for at dække de store omkostninger, vil du have din forsikringsydelse til at være stor nok til at dække udgifterne, hvis du døde.

På den anden side, hvis du har formået at betale dit pant og dine børn er slukket alene, har din livsforsikring sandsynligvis gået ned.

Som National Association of Insurance Commissioners siger det, "folk i denne alder begynder ofte at ignorere deres politikker. Det kan være vigtigt at regelmæssigt gennemgå og opdatere din dækning for at afspejle ændringer i din økonomiske situation og familiens sammensætning."

Det er nu

Du har muligvis haft livsforsikring i årevis nu, men har ikke fået det til at købe det. En undersøgelse fra 2014 af den finansielle servicesektor forskningsgruppe LIMRA og nonprofit forsikringsgruppen Life Happens fandt folk ikke købe livsforsikring på grund af dets opfattede omkostninger, andre finansielle og opmærksomhedsprioriteter, kompleksiteten af ​​politikker, mistillid til forsikringsselskaber og agenter, og en tilbøjelighed til at tænke på døden.

Omkostninger var den største bekymring, men også en kilde til misforståelser. Voksne gættede generelt den månedlige afgift for en 20-årig $ 250.000-sigt livsforsikring for en sund 30-årig ville være $ 400, når den reelle pris er omkring $ 150. Du bliver nødt til at betale mere end det, hvis du er i din 40'erne eller 50'erne, men måske mindre end du tror.

Aubrey Cohen er en medarbejderforfatter, der dækker forsikring og investerer for Investmentmatome . Følg ham på Twitter @aubreycohen og på Google+ .

Billede via iStock.