Online Investering Knowledge Gap: 2013 Investment Literacy Survey

Det er meget dokumenteret, at mange amerikanere mangler kendskab til kritiske high school niveau personlige økonomi principper, men hvad med når det kommer til det grundlæggende i online investering? 2013 InvestingNerd Investment Literacy Survey viser et alarmerende videnforskel når det kommer til grundlæggende investeringsbegreber og strategier blandt voksne amerikanere.

Indeks:

• Indledning og sammendrag
  • Nøgleresultater
• Opdeling af undersøgelsesresultater
  • Mæglerkonti
  • 401 (k) Gebyrer
  • Pris og omkostninger ved investering
  • Årsager amerikanerne ikke investere
  • Trade Execution Speed
• Baggrund: Staten for finansiel analfabetisme i dag
  • Hvorfor investere læsefærdigheder
• Konklusion
  • Yderligere ressourcer
  • Metode
  • Referencer

Indledning og sammendrag

InvestingNerds grundlæggende undersøgelseskonceptundersøgelse, som blev gennemført i februar 2013 blandt en nationalt repræsentativ stikprøve på 869 amerikanske voksne, konstaterer, at generel viden er værre her end tidligere kendt, med amerikanerne tilbage i mørket om flere grundlæggende begreber i onlineinvestering.

Mens mange nylige undersøgelser [i] er blevet gennemført omkring besparelser og forbrugsproblemer i forbrugergæld, kredit, realkreditlån, budgettering og finansiel planlægning, er [ii] langt færre blevet gennemført omkring investeringspraksis. [Iii] For at tilføje til samtalen InvestingNerd undersøgte, om viden omkring at investere online også bidrog til denne stigende epidemi.

Nøglebedømmelser:

InvestingNerds 2013 Investment Literacy Survey afslørede disse 5 kritiske fund om den måde amerikanerne i dag tænker på online investerer:

1. Dårlig forståelse af investeringskonti: 4 ud af 5 amerikanere (81,4%) undersøgte kunne ikke identificere den type konto, der skal åbnes for at kunne handle aktier online.
2. Stærkt Undervurderet 401 (k) Gebyrer: 9 ud af 10 amerikanere (92,6%) undervurderede dramatisk de samlede 401 (k) gebyrer, som den gennemsnitlige husstand vil betale i løbet af et levetid. Mere end halv troede på under $ 50.000 i gebyrer ville tilfalde, men virkeligheden er op til $ 150.000 + pr. Husstand.
3. Blandede meddelelser på pris fra nuværende investorer: Selv om halvdelen af ​​de nuværende online-investorer (50,3%) citerede lave priser som den vigtigste faktor for dem ved at vælge en online-mægler, fulgte kun 1 ud af 10 nuværende online investorer (11%) deres egne råd ved at sammenligne omkostningerne på tværs af konti.
4. Frygt for at investere blandt ikke-investorer: Lige over en fjerdedel af dem, der ikke investerer i øjeblikket online, siger, at de ikke investerer på grund af usikkerhed om, hvordan man kommer i gang (13,6%) eller risikoafersion (12,8%).
5. Betaler for meget for udførelse af handel: Selvom de fleste respondenter (82,9%) sagde, at de ikke ville betale ekstra for at få handelens udførelseshastighed reduceret med 1 sekund, er det faktum, at mange allerede gør det uden at indse det. En nylig InvestingNerd-undersøgelse viste, at investorer kunne modtage kvalitetsudførelse til en brøkdel af prisen ved en rabatmægler. [Iv]

Resultater: Opdeling af undersøgelsesdataene

Dette afsnit indeholder en oversigt over undersøgelsesdata efter spørgsmål.

1. Dårlig forståelse af online mæglerkonti:

Lige under 1 ud af 5 amerikanere (18,6%) undersøgte kunne korrekt identificere den type konto, der skal åbnes for at handle aktier online, med en fuld 27,3% siger, at de ikke vidste, og resten identificerer de forkerte typer af konti.

Undersøgelsen udgjorde dette spørgsmål for at få en fornemmelse af den grundlæggende investeringsterminologi: "Hvis du ville handle aktier online, hvilken af ​​disse konti kan du bruge til at gøre det?"

Det rigtige svar er 'mæglerkonto'.

Svar som følger:

Fuld respons opdeling:

Svar Mulighed:	%	Svar Antal:
Opsparingskonto	8.2%	69
Depositum for depositum (CD)	2.1%	18
Mæglerkonto	18.6%	157
Penge markedskonto	6.2%	52
Alle de ovenstående	7.6%	64
Intet af det ovenstående	13.3%	112
Jeg ved ikke	27.3%	230
i alt		844

1. Meget undervurderet levetid 401 (k) Gebyrer:

Omkring 9 ud af 10 amerikanere (92,6%) undervurderede dramatisk de samlede 401 (k) gebyrer, som den gennemsnitlige husstand vil betale i løbet af et levetid. Mere end halv troede på under $ 50.000 i gebyrer ville tilfalde, men virkeligheden er op til $ 150.000 + pr. Husstand.

InvestingNerds undersøgelse stillede dette spørgsmål op for at få forståelse for, hvor meget amerikanere kender til de fulde gebyrer forbundet med 401 (k) planer: "Hvor meget vil den gennemsnitlige amerikanske husstand med 2 arbejdende voksne betale 401 (k) gebyrer i løbet af deres levetid ?”

Det korrekte svar er, at 401 (k) relaterede gebyrer kan koste den gennemsnitlige husstand op til $ 155.000 i løbet af en levetid, som det ses i en nylig Demos pensionering skjult omkostninger studie (5^th svar nedenfor). [v]

Svar som følger:

Svar Mulighed:	%	Svar Antal:
Mindre end $ 10.000	38.1%	298
Mellem $ 10.000 og $ 50.000	32.8%	257
Mellem $ 50.000 og $ 100.000	13.8%	108
Mellem $ 100.000 og $ 150.000	7.9%	62
Mellem $ 150.000 og $ 200.000	3.3%	26
Mere end $ 200.000	4.1%	32
i alt		783

Blandede meddelelser på pris fra investorer:

Selv om halvdelen af ​​de nuværende online-investorer (50,3%) citerede lave priser som den vigtigste faktor for dem ved at vælge en online-mægler, fulgte kun 1 ud af 10 nuværende online investorer (11%) deres egne råd ved at sammenligne omkostningerne på tværs af konti.

Dette fund kombinerede svar fra to unikke spørgeskemaer, svarene er som følger. Når de bliver spurgt om, hvilken faktor de mest bekymrer sig om ved valg af en mæglerkonto, sagde investorer overvældende lave priser og gebyrer. Virkeligheden var imidlertid ikke i overensstemmelse med denne præference, og de fleste investorer med konti sagde, at de fik deres konto af en anden grund end lave omkostninger.

3.1) Første spørgsmål stillet til nuværende online investorer: "Hvordan valgte du den sidste online-mæglerkonto du åbnede?"

Svar som følger:

Fuld respons opdeling:

Svar Mulighed:	%	Svar Antal:
En personlig anbefaling	26.2%	69
Firmaets omdømme	22.4%	59
Firma Annonce	6.5%	17
Sammenligning af omkostninger på tværs af flere online-mæglere	11.0%	29
Nogen anden åbnede kontoen for mig	16.3%	43
Jeg ved ikke eller husker	9.9%	26
Andet	7.6%	20
i alt		263

3.2) Andet spørgsmål stillet til alle respondenter: "Hvis du har besluttet at åbne en ny online mæglerkonto for at administrere dine investeringer, hvilket af følgende ville være vigtigst for dig ved at vælge en konto?"

Svar som følger:

Fuld respons opdeling:

Svar Mulighed:	%	Svar Antal:
Lave priser og gebyrer	50.3%	400
24/7 kundesupport	9.7%	77
Stock analyse software	4.9%	39
Forskningstjenester og rapporter	9.7%	77
Fysiske grene	3.0%	24
Real-time Trades	6.7%	53
Broker-Assisted Trades	8.6%	68
Automatiseret telefonhandel	0.5%	4
Andet	6.7%	53
i alt		795

Bekymringer om investering blandt ikke-investorer:

Lige over en fjerdedel af dem, der ikke investerer i øjeblikket online, siger, at de ikke investerer på grund af usikkerhed om, hvordan man kommer i gang (13,6%) eller risikoafersion (12,8%).

Spørgsmål stillet til respondenter, der ikke investerer i øjeblikket online: "Med undtagelse af eventuelle pensionsbesparelser, du måske har, hvad er den primære årsag til, at du i øjeblikket ikke investerer penge online?"

Svar som følger:

Fuld respons opdeling:

Svar Mulighed:	%	Svar Antal:
Jeg ville ikke vide, hvordan man kom i gang	13.6%	81
Jeg vil ikke risikere at miste penge	12.8%	76
Jeg vil ikke bruge tid til at gøre det	3.7%	22
Jeg har ikke nok penge til at investere	39.3%	234
Jeg investerer mine penge ved hjælp af en finansiel rådgiver eller mægler i stedet	20.5%	122
Jeg ved ikke	6.2%	37
Andet	3.9%	23
i alt		595

1. Betaler for meget for udførelse af handel:

Selvom de fleste respondenter (82,9%) sagde, at de ikke ville betale ekstra for hurtigere udførelseshastighed med et sekund, er det faktum, at mange allerede gør det uden at indse det. En nylig undersøgelse af InvestingNerd-handelseksport fandt, at investorer kunne modtage kvalitetsudførelse til en brøkdel af prisen ved en rabatmægler. [Vi]

Spørgsmål stillet til alle respondenter: "Mange investorer lister hastighed og kvalitet af handelens gennemførelse som vigtige faktorer at overveje, når man vælger en mægler. Hvad er det mest ekstra du ville betale for at få dine handler udført 1 sekund hurtigere?"

Svar som følger:

Fuld respons opdeling:

Svar Mulighed:	%	Svar Antal:
Intet - et sekund betyder ikke noget for mig	82.9%	659
$ 1,00 pr. Handel	10.1%	80
$ 2,00 pr. Handel	3.6%	29
$ 5,00 pr. Handel	2.3%	18
$ 10,00 eller mere pr. Handel	1.1%	9
i alt		795

Baggrund: Staten for finansiel analfabetisme

Der er en udbredt økonomisk analfabetismeepidemi i Amerika i dag, og den vokser. [Vii] På trods af statslige og nonprofitlige engagement i de senere år, samt stigningen i flere obligatoriske finansielle læseplaner i gymnasier, er staten af ​​den overordnede personlige Finansiel færdighed ligger stadig bag forventningerne.

Fra ngo'er til den føderale regering bliver personlig økonomi i stigende grad identificeret som en særskilt prioritet, som er værd at arbejde hen imod. Faktisk i maj 2012 offentliggjorde Det Hvide Hus en rapport, der beskriver både problemer og handlingsplaner, der skal træffes for at give forbrugerne bedre mulighed for at træffe bedre økonomiske beslutninger. Det Hvide Huss rapport siger:

"Lavt niveau af finansiel kapacitet er tydeligt på tværs af USA En 2009-undersøgelse af finanskontrolmyndighederne (FINRA) fra amerikanere afslørede, at ca. halv rapport mangler at holde op med månedlige udgifter, har ikke sparet penge til nødsituationer og ikke sparer for pensionering … Forskning viser at lave niveauer af finansiel kompetence er forbundet med et højt gældsniveau, lavere kapitalforhøjelse og mindre pensionsbesparelser. " [Viii]

Flere nyere datasæt peger især på dårlig finansiel færdighed i dag er den unge tusindårs generation.

Hvorfor investere læsefærdigheder: En søjle af personlig finansiering

Da ikke så meget forskning er blevet gjort specifikt om omfanget og rollen af ​​at investere viden som et underemne inden for amerikansk finansiel planlægningsforståelse, ønskede InvestingNerd at lære mere om de antagelser, som voksne holder omkring bedste praksis i investeringsstyring.

Personlig økonomi læsefærdigheder og investeringsfærdigheder er tydeligt forbundet - de er overlappende emner, og hvis noget har nyere forskning vist, at man har en god forståelse af, at man kan forbedre sin faglige viden om den anden.

Denne sammenhæng ser ud til at gå begge veje - ikke kun kan personalekonomiuddannelse give bedre investor viden, men en solid forståelse af investeringsprincipper kan hjælpe man med at forstå alle aspekter af personlig økonomi. For eksempel viste resultaterne fra den seneste økonomiske undersøgelse af Jump $ tart, at:

"Gymnasieelever, der havde spillet Stock Market Game scoret konsekvent bedre på testen end dem, der havde taget en personlig økonomi kursus - og ikke kun i investering, men på tværs af alle aspekter af testen, herunder kredit.Eksperter mener spillet, som giver eleverne en hypotetisk $ 100.000 at investere i en onlineportefølje, fungerer fordi det er praktisk og relateret til aktuelle begivenheder. " [Ix]

SIFMA Foundation's Stock Market Game giver eleverne mulighed for at investere en hypotetisk $ 100.000 i en onlineportefølje. [x] Alternativt tilbyder mange af dagens topmæglere online gratis børsimulatorer og virtuelle handelsspil, så nybegyndere kan få en følelse af, hvad de kan vinde eller tabe før dykker ind med deres egne rigtige penge. [xi]

Andre nybegyndere til den investerende spilverden omfatter både Tykoon og JA Finance Park, et samarbejde mellem Capital One og NGO Junior Achievement. Der vil sandsynligvis være mange flere at komme som en del af denne voksende tendens.

Konklusion

Vil sådan udbredelse af onlineinvestering bidrage til at øge niveauet af både finansiel og investeringskompetence? Der er mange online-spil og simulatorer på markedet, der kan hjælpe nybegyndere og unge finansielle planlæggere, der starter med at lære at investere gennem spil og spillignende simuleringer uden de risici der er forbundet med.

Selv om der ikke findes nogen enkelt sølvkugle i uddannelse i finansiel uddannelse, er det i stigende grad vigtigt at give unge voksne mulighed for at investere uddannelse og praktisk erfaring lige så tidligt i læringsprocessen som muligt. Dette vil give det største håb for øget investering og finansiel færdighed gennem voksenalderen, hvilket muliggør en bedre økonomisk planlægning for livet.

Undersøgelsesmetode

InvestingNerd 2013 Investment Literacy Survey undersøgte investor viden, antagelser og tillid fra flere vinkler for at få indblik i, hvordan detail investorer tænker på online investeringskonti. Resultater fra respondenterne undersøgte viste store huller i disse 5 centrale områder af økonomisk viden, forståelse og forståelse:

1. Gribe grundlæggende investeringsbegreber og strategier
2. At vide, hvordan man vælger en mæglerkonto
3. Navigere skjulte gebyrer og handelsomkostninger
4. Forstå handel eksekvering hastighed
5. Planlægning for pensionering og 401 (k) livscyklusgebyrer

Undersøgelsen polled en nationalt repræsentativ prøve på 869 amerikanske voksne fra 9. februar til 12, 2013 for at vurdere forståelsen af ​​grundlæggende investeringsbegreber blandt den voksne amerikanske offentlighed. Undersøgelsen undersøgte voksne amerikanere i alderen 18 år og ældre, og spurgte hver enkelt respondent 10 spørgsmål vedrørende mæglerkonti, aktivklasser, investeringsstrategier, aktiehandelsomkostninger, handelskørsel og 401 (k) plangebyrer.

Referencer

---

[I]

[ii]

[iii]

[iv]

[v]

[vi]

[vii]

[Viii]

[ix]

[x]

[xi]

• Læs mere: Hvis du vil komme i gang med at investere, skal du besøge Investmentmatomes anmeldelser af de øverste online-mæglerkonti for nye og erfarne investorer at vælge fra.