Spørg Brianna: Kan jeg starte en virksomhed, hvis jeg har studentgæld?

"Spørg Brianna" er en Q & A kolonne for 20-somethings eller nogen anden starter. Jeg er her for at hjælpe dig med at styre dine penge, finde et job og afbetale studielån - alle de virkelige ting, ingen lærte os at gøre på college. Send dine spørgsmål om postgrad liv til [email protected].

Denne uges spørgsmål: "Jeg vil gerne starte min egen virksomhed, men jeg betaler stadig studielån. Vil jeg være i stand til at blive iværksætter?"

At starte en virksomhed er fristende af så mange grunde: Du kan være din egen chef, sæt dine egne timer, skabe noget fra bunden - måske endda ændre verden.

Men virksomhederne har opstartsomkostninger, og de fleste grader er allerede i røde. I 2015 forlod omkring 7 ud af 10 universitetsstuderende skole med studielåns gæld, i gennemsnit $ 30.100, Institute for College Access & Success rapporter. Studielån betalinger spiser i dit cash flow, og en historie med ubesvarede betalinger vil påvirke din kredit score. Bankerne ser på både pengestrømme og kreditværdier, når de vurderer småforetagenes lånansøgere, siger Jay DesMarteau, chef for small business banking hos TD Bank.

Dette betyder ikke, at du skal hylde din lille forretningsplan, indtil du har betalt disse studielån, men du skal håndtere din gældsbyrde omtanke og strategisk. Sådan er det.

Sænk dine studielånsregninger

Pengestrømme er konge, når du starter en virksomhed, og at skære dit månedlige studielånsregning er en måde at frigøre penge på. Den føderale regerings indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner kan give aflastning ved at afregne dine føderale lånbetalinger med en procentdel af din indkomst. Du skal søge på studentloans.gov og genindtage din kvalifikation hvert år.

At reducere betalinger på private studielån kræver andre strategier. Hvis du arbejder på fuld tid og har en kredit score i midten af ​​600'erne eller højere, kan du muligvis refinansiere din studielån. Du vil få en lavere rente, men långivere vil gerne se, at du vil kunne betale dem tilbage nemt. Det gør refinansiering til en god mulighed for folk, hvis virksomhed i øjeblikket er en sidegig eller allerede konsekvent genererer tilstrækkelig indkomst til at dække alle udgifter komfortabelt, herunder gældsforpligtelser. Det kan være svært i de tidlige stadier.

Aldrig savner et lån betaling

Lav alle dine studielånsbetalinger til tiden, så du opbygger en sterling kredit score. Långivere vil bruge det, når de overvejer, om du er berettiget til et mindre erhvervslån.

Nicole Beltz, 28, faldt ikke bag på sine regninger, da hun startede en virksomhed et halvt år efter at have afsluttet sig fra Delaware Valley University i Doylestown, Pennsylvania. Hun fortsatte med at betale sin $ 20.000 studielån balance og brugte personlige besparelser til at bygge sin virksomhed, Serendipity Shops. Hun budgettet omkring hendes månedlige lån betaling som hun gjorde for alle andre uundgåelige udgifter.

"Skolelånet var aldrig rigtig et problem," siger hun. "Du bare faktor det ind."

Evaluere markedet og lav en plan

Før du forpligter dig til din forretningsidé på fuld tid, skal du finde gratis eller billige måder at teste om der er et marked for det. Når du er klar, skriv en forretningsplan, der omfatter forventet salg og omsætning. Mange virksomheder fejler, fordi de fejlberegnes deres forventede udgifter og indtægter, siger Bob Godlasky, direktør for akademisk mentoruddannelse på Orange County Score, en del af et nationalt frivilligt firma mentoringsnetværk.

Beltz startede Serendipity Shops ved at købe en eksisterende forretning - Antikviteter mv i Avalon, New Jersey - og derefter invitere lokale købmænd til at sælge deres varer i butikken mod et gebyr. Det hjalp med at dække hendes kommercielle husleje.

"Det var lidt nemmere end at starte fra bunden og nødt til at fylde en hel stor butikskonfiguration med lager," siger Beltz. Fire år senere driver hun tre butikker i New Jersey og Pennsylvania.

Din forretningsplan skal også detaljere, hvordan du markedsfører dit produkt og prissætter det passende, siger Steve Cohen, formand for Excelsior Growth Fund, en nonprofit small-business långiver baseret i New York. Formålet med at få nok penge gemt til at dække potentielle tab i første omgang en mentor, der har været i dine sko, kan hjælpe dig med at udvikle en strategi. En skattefaglig eller finansiel planlægger, der arbejder med lignende virksomheder, kan også give dig en ide om omkostninger og overskud, der kan forventes.

Brianna McGurran er en medarbejderforfatter på Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af The Associated Press.