Når livsforsikring for seniorer gør mening

Folk, der køber livsforsikring, ser generelt ud til at dække årene, når deres familier er afhængige af dem for økonomisk støtte. Det betyder ofte at købe livsforsikring, når du bliver gift eller har børn, milepæle, der typisk opstår i din 20'erne, 30'erne og 40'erne.

Men nogle gange giver visse livsforsikringer mening for seniorer i deres 60'erne, 70'erne og endda ældre, typisk når de har yngre familiemedlemmer.

For de fleste er begrebet liv den bedste mulighed. Du vælger udtrykket længde, og politikken betaler en dødsfordel til din modtager, hvis du dør i løbet af løbetidet. For eksempel ville du købe terminsliv til dækning af indtægtsudskiftning i løbet af dine arbejdsår eller i de år, der spænder over realkreditlån.

Nogle mennesker er simpelthen for gamle til at få sigt livsforsikring citater, men aldersgrænsen for senior livsforsikring kan være højere end du tror.

Alder cutoffs varierer efter virksomhed, længde og politik type, men fælles cutoffs er:

• Alder 80 for en 10-årig periode
• Alder 75 for en 15-årig periode
• Alder 70 for en 20-årig periode
• Alder 55 for en 25-årig periode
• Alder 55 for en 30-årig periode

En typisk aldersafbrydelse for permanent livsforsikring, en dyrere forsikringsform, der dækker dig for resten af ​​dit liv, er 75 eller 80. Nogle virksomheder tilbyder Æbentlig udgift, forsikring til forbrugere så gamle som 85, men fordelen er generelt begrænset til $ 40.000 eller mindre og kan slet ikke betale sig, hvis den forsikrede dør i de første to år.

Ansøgning om livsforsikring i ældre alder

Livsforsikring bliver naturligvis dyrere, da du bliver ældre, fordi aktuarmæssige tabeller viser, at du er mere tilbøjelig til at dø.

¬ª SAMMENLIGN: Vores websted livsforsikring sammenligning værktøj

Og selvom du ikke er for gammel til at købe livsforsikring, når du først er over 50 år, vil du sandsynligvis finde flere kigger til at løbe under ansøgningsprocessen. Du kan blive bedt om at gøre flere medicinske tests, for eksempel, især hvis du ansøger om et højt dækningsbeløb.

Her er nogle eksempler:

MetLife-politikker for $ 250.000 til $ 2.500.000: Op til 50 år kræver MetLife en paramedicinsk eksamen med blod- og urintest. I aldre 51 og derover tilføjer MetLife et krav til en elektrokardiogramtest.

New York Life-politikker for $ 250,001 til $ 500,000: I alderen 40 til 59 kræver New York Life en paramedicinsk eksamen med blod- og urintest. I alderen 60 til 69 tilføjer de en elektrokardiogramtest. Og i alderen 70 og ældre kræver de også en kognitiv og fysisk funktionstest.

Prudential politikker for $ 250.000 til $ 499.999: Ansøgernes alder 41-50 vil have brug for en paramedicinsk eksamen med blod- og urintest. Aldri 51 og højere vil også have brug for et elektrokardiogram. Og når du går 71 år, vil Prudential også have en kognitiv test og vil kontrollere receptpligtige lægemiddeldatabaser for lægemidler, du tager.

Term livsforsikringspriser i ældre alder

Udskyde ved køb af sigt livsforsikring kan være dyrt. Vi kigget på de laveste gennemsnitspriser for købere i forskellige aldre.

• Hvis du er 40 år og vente et årti for at købe, vil dine satser nemt blive fordoblet.
• Venter på at købe indtil efter 60 år er særligt dyr. Mellem 60 og 70 år kan satser tredobles for mænd og er tæt på tredobling for kvinder.

Laveste gennemsnitlige årlige satser for en $ 500.000, 10-årig livsforsikring for sunde, ikke-ryger personer
	Alder 40	Alder 50	Alder 60	Alder 70
Herrer	$242	$547	$1,476	$4,523
Kvinder	$211	$449	$986	$2,807
Metodologi: Investmentmatome gennemsnit de laveste tre satser fundet for hver alder. Priserne er fra juli 2015. Dine egne satser vil afspejle din alder, køn, sundhed og andre risikofaktorer.

Livsforsikring satser varierer bredt fra forsikringsselskab, så uanset din alder, bør du få tilbud fra flere forsikringsselskaber for samme beløb og type dækning. Vores websted livsforsikring sammenligning værktøj kan hjælpe dig med at komme i gang.

Barbara Marquand er en medarbejderforfatter på Investmentmatome , en personlig finansiel hjemmeside. E-mail: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .

Billede via iStock.