Hvordan at vide, hvis betaler for penge rådgivning er at betale off

Gå til en alt-du-kan-spise restaurant, og du vil vide, om du har dine penge værd (mængden af ​​antacida der er nødvendig næste dag kan være en fortælling). Men det er sværere at afgøre, om du får god værdi ud fra de økonomiske råd, du modtager.

Du kan blive fristet til at definere værdi som den pris, du betaler, og de resultater, du opnår. Men begge tilgange er problematiske - billige og dyre råd kan være forfærdelige, mens en stor (eller forfærdelig) præstationsperiode måske ikke fortæller din porteføljes hele historie. Den værdi, som en finansiel rådgiver giver, er snarere mere subjektiv og afspejler dine nuværende behov, som vil ændre sig med tiden.

Spørg disse spørgsmål for at afgøre, om hvad du betaler for økonomisk rådgivning, er penge brugt godt - eller det er tid til en anden tilgang.

Er typen af ​​rådgiver i overensstemmelse med mine behov?

Det er rimeligt at spørge, om du betaler for mere end du har brug for, givet din livsstadium. Sådan maksimerer du din økonomiske rådsrejse:

1. Fokus på gratis rådgivning først. Klatrer ud af gælden eller går lige ind i arbejdsstyrken? Mange kilder til gratis finansiel rådgivning kan hjælpe med grundlæggende, herunder budgettering eller sparing for pensionering.

2. Graduate til en robo-rådgiver. Fik nogle penge til at investere i fremtiden? Overvej at åbne en konto hos en robo-rådgiver, en automatiseret service, der bruger computeralgoritmer til at vælge og styre en portefølje. De har tendens til at være meget billigere end menneskelige rådgivere. Blandt vores websted vælger de bedste robo-rådgivere, gebyrer ligger generelt fra 0,25% til 0,5% af din saldo.

3. Leje et menneske til specialhjælp. Når din familie eller økonomiske situation bliver mere kompleks, kan en menneskelig rådgiver tilbyde omfattende finansiel planlægning. Nogle rådgivere kræver en minimumsbalance (f.eks. $ 250.000), og medianprisen er 1% om året. Men andre opkræver af tjenesten eller timen.

4. Bland ting op. Du kan arbejde med et menneske og stadig holde din robo-advisor konto. Eller, hvis du vil vende tilbage til en mere håndfri tilgang, skal du overveje hybridmodellen, der tilbydes af mange robo-rådgivere, der kombinerer lave omkostninger med nogen adgang til menneskelig hjælp.

»Er du ikke sikker på hvad der passer til dig? Læs mere om, hvordan du vælger en rådgiver

Hvad betaler jeg, og hvilke resultater får jeg?

Finansielle eksperter vil fortælle dig, at du ikke foretager investeringsbeslutninger udelukkende baseret på gebyrer eller tidligere præstationer, og vi er enige. Men det er vigtigt at forstå, hvordan begge påvirker dine investeringer.

Hvorfor gebyrer betyder noget. Efterhånden som din kontosaldo vokser, vil også det beløb du betaler (selvom den opladede procent er fastsat). Og hver dollar, der går mod at betale din rådgiver, er en mindre dollar, du bliver nødt til at investere. Forskellen mellem en robo- og menneskelige rådgiverafgift er virkelig en følge af tiden. Over en 30-årig periode vil du afstå fra mere end $ 107.000 ved at betale rådgivergebyrer på 1% mod 0,25%.

Ved du, hvor meget du betaler for råd? Spørg din rådgiver eller konsulter dine udtalelser. Hvis det er betydeligt højere end gennemsnittet (0,25% til 0,5% for mange af de bedste robo-rådgivere eller en median på 1% for menneskelige rådgivere), kan det være på tide at søge en ny rådgiver.

" Læs mere: Hvor meget koster en finansiel rådgiver?

Hvorfor resultater betyder noget. Du kan få ydeevne misundelse, når S & P 500'en er i tåre, hvis dine tilbagevenden ser lumske ud i sammenligning. Din porteføljeudvikling vil dog afvige fra det bredere aktiemarked - fordi det afspejler din specifikke tidslinje, mål og vilje til at modige ups og downs.

Spørg i stedet: Er jeg på rette spor for at nå mine økonomiske mål? Hvis du er usikker på dine fremskridt, så spørg din nuværende rådgiver for at få præciseret det. Hvis du er utilfreds med svaret, skal du overveje at finde en ny rådgiver.

Får jeg mest bang for min buck?

Her er nogle måder at få mest muligt ud af dette forhold:

Maksimere en robo-rådgivers ydelser. Mange udbydere tilbyder kunder adgang til menneskelige rådgivere - og denne service er ofte inkluderet i gebyrer, du allerede betaler. Det er en stor fordel, en du bør udnytte for at hjælpe med at fastsætte økonomiske mål eller forberede sig på livsændringer (som at have en baby). Derudover tilbyder robo-rådgivere et udvidet udvalg af gratis målbaserede værktøjer, såsom automatisk porteføljeombalancering, skatteeffektive strategier og socialt ansvarlige investeringsfonde.

Bed om mere fra din menneskelige rådgiver. Samtaler med din finansielle rådgiver har sandsynligvis udviklet sig fra de dybtgående diskussioner om dine finanser og mål i de tidlige dage. Det er normalt, men sørg for at få det, du har brug for ud af hver interaktion, og bede om mere tid (eller information) efter behov. Hvis du har bekymringer over strategi, så spørg din rådgiver om at forklare alt, hvad du ikke forstår. Du har ansat denne person for at hjælpe med at nå dine økonomiske mål.

Er det tid til at gå videre?

Så du har maksimeret tilbudene fra din rådgiver, men stadig føler dig undervurderet? Spørgsmål om du kunne gøre det bedre andetsteds - betale lavere gebyrer, nå mål hurtigere eller have et bedre arbejdsforhold.

Du kan bestemme, at det er tid til at bryde op med din nuværende rådgiver.Bestem hvad du vil have fra din næste rådgiver, og sammenlign derefter robo-rådgivere eller interviewperspektive menneskelige rådgivere for at finde den rigtige pasform.

Hvad er næste?

• Vil du handle?

  Se hvordan man finder gratis finansiel rådgivning

• Vil du dykke dybere?

  Lære hvordan man snakker med en robo-rådgiver

• Vil du udforske relaterede?

  Forstå hvordan det er at bruge en finansiel rådgiver