North Carolina Studerende Standard Mere end US Gennemsnit på Studielån

Studerende på North Carolina-gymnasier og universiteter er lidt mere tilbøjelige end dem i andre stater til at standardisere deres studielån, ifølge en undersøgelse fra US Department of Education.

Undersøgelsen viste, at 11,6% af de studerende på North Carolina-postskoler, der var planlagt til at begynde at betale deres lån i 2013, var i misligholdelse ved det tredje tilbagebetalingsår.

Den samlede amerikanske standardrate var 11,3%. (Se standardsatserne for alle 50 stater.)

Undersøgelsen så på mere end 6.000 gymnasieskoler i nationen og 143 i North Carolina, herunder private, offentlige og proprietære (for-profit) skoler. Blandt de største i staten ved tilmelding var standardraterne:

• Central Piemonte Community College: 20,2%.
• University of North Carolina, Charlotte: 5,4%.
• East Carolina University: 5,2%.
• North Carolina State University: 2,7%.
• University of North Carolina, Chapel Hill: 1,5%.

(Klik her for at søge i den føderale database for standardstatistik efter skole, by eller stat.)

Landsdækkende offentlige kollegier havde en gennemsnitlig standardsats for 2013 på 18,5%, og proprietære skoler var på 15%. For fireårige offentlige kollegier var gennemsnittet 7,3%, og for fireårige private gymnasier var det 6,5%.

Standardfrekvenserne for samfundskollegier, erhvervsskoler og videregående skoler har en tendens til at være højere, fordi tidligere studerende er mindre tilbøjelige til at have afsluttet deres studier eller se et løft i indtjeningen, og ofte ikke kan holde op med lånebetalinger i henhold til en rapportere i Brookings Papers om økonomisk aktivitet.

>> MERE: Studielån standard: Hvad det betyder og hvordan man skal håndtere det

Den nye rapport giver et detaljeret kig på standardfrekvenser, men det kan ikke vise et fuldstændigt billede af gældsbyrden for studerende. Mens rapporten tager et øjebliksbillede af låntagere, der er inden for det første treårige vindue i deres tilbagebetalingsfase, opfanger de ikke dem, der forsinker tilbagebetaling, indtil det treårige målvindue udløber.

Wilmington rådgiver: Gæld skaber 'vanskelige beslutninger' efter college

Folk med universitetsgrader tjener mere i gennemsnit end dem med kun et gymnasium diplom. I 2014 var medianindkomsten for unge voksne med en bachelorgrad $ 49.900, sammenlignet med $ 30.000 for folk, der gennemførte gymnasiet, ifølge National Center for Education Statistics.

Imidlertid er overdreven lån til studerende lån en stor byrde for mange amerikanere. Det kan betydeligt hæmme låntagerens økonomi ved at øge deres samlede gældsbyrde og skære i penge, de kan bruge til realkreditlån, pensionering og andre langsigtede investeringer. Den samlede studielåns gæld var 1,36 milliarder dollar i juni, ifølge Federal Reserve Board, fra 961 milliarder dollar i 2011.

Vi spurgte Wilmington, North Carolina-baserede finansielle rådgiver Brett Tushingham om, hvordan familier kan integrere studielån i deres økonomiske liv.

Hvordan kan elever og familier sørge for, at deres lån er en god investering i deres fremtid?

College vil være en af ​​de største investeringer mange familier gør. Som med enhver investering vil prisen du betaler for det påvirke dit fremtidige afkast. Prisen på college omfatter ikke kun undervisning, værelse og pension, transport, bøger og forsyninger, men også eventuelle renter betalt på studielån. Jo mere du stole på lån til finansiering af din uddannelse, jo større er risikoen for, at prisen på din investering vil stige betydeligt.

Når det er sagt, har en uddannelse vist sig at øge en studerendes indtjeningseffekt betydeligt. Familier kan bruge forskellige online ressourcer til at lave indtægtsfremskrivninger og veje elevens indtjeningspotentiale mod omkostningerne ved låntagning.

Hvordan kan studielån potentielt påvirke elevernes fremtidige økonomiske liv?

Studielånsbetalinger kan have en negativ indvirkning på fremtidigt pengestrømme. Et højtbetalende job kan hjælpe med at mindske virkningen, men de med mindre indkomster kan blive tvunget til at træffe hårde beslutninger. Disse kan omfatte udskyde køb af en bil eller et hus, forsinke ægteskab eller ikke spare for pensionering.

College kan stadig være en stor investering, men forstå alle dine muligheder for at betale for college og ikke bare tage ud det maksimale tilladte studielån hvert år. Familier kan have gavn ved at arbejde sammen med en person, der har specialiseret sig i at udvikle collegeplanlægningsstrategier, der omfatter collegevalg, økonomisk støtte og skattehjælp.

Hvad skal forældre og elever huske på, når de tager studielån ud?

At foretage løbende on-time betalinger vil hjælpe eleverne med at etablere kredit, og de fleste studerende vil være i stand til at fratrække lånerenten på deres selvangivelser. Men lånsbetalinger kan påvirke fremtidige pengestrømme, og selv i tilfælde af økonomisk trængsel er studielån meget vanskelige at aflade. Familier bør kun henvende sig til studielån, efter at de har udnyttet alle deres muligheder for økonomisk hjælp bedst muligt og udforsket mere overkommelige skolevalg, som f.eks. Fællesskabskollegier.

Endelig kan forældrene, ligesom studielånene påvirke et barns fremtidige pengestrømme, være sikre på, at lån, de tager ud, ikke hæmmer deres evne til at spare for deres egne mål, såsom pensionering.

Brett Tushingham er en finansiel rådgiver og grundlæggeren af ​​Tushingham Wealth Strategies i Wilmington, North Carolina.

Statsrentelån for statslån

De 50 stater rangeret fra højeste studielåns default rate til laveste.

Ranking	Stat	Procentvis misligholdelse på studielån
1.	Ny mexico	18.9
2.	West Virginia	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	South Carolina	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	South Dakota	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Georgien	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	North Carolina	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	Californien	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	North Dakota	6.5
50.	Massachusetts	6.1