Medicare Planer, Åbne Tilmelding og Omkostninger Guide

Hvis du nogensinde har forsøgt at sammensætte et puslespil uden et komplet billede til reference, har du en ide om, hvordan det er at vælge Medicare-planerne, du har brug for.

Du har sikkert hørt om de forskellige Medicare Dele nu: A, B, C, D, og ​​så videre. Og hvis du vender 65, kan du være usikker på, hvordan de arbejder sammen. Nogle planer leveres af regeringen, og nogle er ikke. Ofte arbejder de i stedet for hinanden i stedet for sammen, så du kan ikke tilmelde dig Del A til N for at få den bedste dækning.

Dette er et puslespil, hvor de rigtige stykker kan forbedre din økonomiske fremtid. Sådan kommer du i gang.

I denne artikel:

• Typer af Medicare planer
• Medicare åben tilmelding og berettigelse
• Start og stop Medicare
• Medicare omkostninger
• Medicare og anden forsikring

Typer af Medicare planer

Her er et overblik over de vigtigste Medicare-planer til rådighed:

• Medicare Dele A og B er de eneste typer Medicare tilbydes af den føderale regering, undertiden henvist sammen som "Original Medicare." Del A er sygeforsikring og del B dækker ambulant pleje. Sammen betaler A og B for de fleste af de medicinske ydelser, som seniorer har brug for.
• Del C planer kaldes normalt Medicare Advantage og er beregnet til at erstatte originale Medicare og andre planer kendt som medigap planer. Nogle Medicare Advantage-planer betaler også for tand- og synetjenester.
• Del D planer dækker kun recept.
• Dele F, G, K, L, M og N er private sundhed planer, der supplerer Medicare dækning og er ofte omtalt som Medigap planer.

Medicare Part A og Medicare Advantage planer regnes som minimal sundhed dækning i henhold til Affordable Care Act. Så hvis du har mindst del A eller Medicare Advantage, behøver du ikke at betale Obamacare skat straffen for ikke at have sygesikring.

Medicare planer et overblik

Plan	Covers	Tilfredsstiller ACA's individuelle mandat?
Del A	Hospital pleje	Ja
Del B	Nonhospital medicinske ydelser, såsom test eller lægebesøg	Ingen
Medicare Advantage, del C	Mindst dækker, hvad Dele A og B dækker, selvom mange planer tilbyder mere	Ja
Del D	Receptpligtig medicin	Ingen
Medigap supplerende planer, Dele F, G, K, L, M, N	Udvalgte omkostninger og tjenester, der ikke er omfattet af del A, B eller D	Ingen

Medicare åben tilmelding og berettigelse

Mange tænker på Medicare som regeringens sundhedsprogram for folk over 65 år. Mens det er sandt, kan disse alder 18 til 64 med visse betingelser også kvalificere sig. Når du kan få Medicare fordele for første gang, afhænger af hvilket af følgende gælder for dig.

• Du vender 65 Du er berettiget til at modtage Medicare-fordele på den første dag i måneden på din 65-års fødselsdag, og du kan tilmelde dig op til tre måneder før og tre måneder efter den måned, i alt syv måneder.
• Du har en kvalificeret handicap. For at modtage Medicare-fordele for et handicap skal du først kvalificere dig til social sikring for tilstanden. Når du har ansøgt om og modtaget social sikring, er der en toårig ventetid, inden du kan modtage Medicare, og på den tid ville du automatisk blive tilmeldt del A og B. Du kan tilmelde dig del D eller skifte til Medicare Advantage i stedet af Original Medicare starter tre måneder før og slutter tre måneder efter din 25. måned af socialsikringsydelser.
• Du har end-stage nyresygdom. Hvis du kvalificerer dig til Medicare baseret på denne nyresygdom, også kendt som ESRD, vil din tilmeldingsperiode afhænge af mange forskellige faktorer. Hvis du for nylig er blevet diagnosticeret med ESRD, kan du straks ansøge om Medicare for at få hjælp til at betale for dialyse. Her er flere oplysninger om dækning for ESRD fra Centers for Medicare & Medicaid Services.

Når du får Medicare-fordele, kan du opleve, at din plan ikke passer helt til dine behov. Hvis det er tilfældet, kan du ændre din plan i disse perioder:

• 15. okt-dec. 7, åben tilmelding: Du kan skifte fra en Medicare Advantage-plan til Original Medicare eller omvendt under Medicare-åbningen. Du kan også skifte fra en Medigap eller Del D-plan til en anden under Medicare open-registrering.
• Jan. 1-Feb. 14, Medicare Advantage disenrollment: Hvis du kun vil skifte fra Medicare Advantage til Original Medicare, kan du gøre det under denne særlige afmeldingsperiode.
• 1. januar-31 marts, del B generelle tilmelding: Hvis du har Medicare Part A og ønsker at tilmelde dig i del B, kan du gøre det i løbet af denne tid.

Start og stop Medicare

Du skal muligvis ikke anmode om Original Medicare overhovedet. Du bør kontaktes af Medicare med tilmeldingsinstruktioner omkring det tidspunkt, hvor du bliver 65 eller på anden måde bliver kvalificeret, sammen med et Medicare-kort.

"Hvis du ikke er kontaktet af Medicare, kan du ringe og finde ud af, hvad der sker - der er en fejl i systemet, eller dit navn er ikke på listen af ​​en eller anden grund", siger Adria Goldman Gross, medicinsk fakturering fortaler og forfatter af "løst! Hærdning af dine sygesikringsproblemer. "Ring 800-MEDICARE, hvis du ikke har fået besked om dine fordele ved din 65 års fødselsdag.

For at opfordre seniorer til at tilmelde sig så hurtigt som muligt opkræver Medicare en lille sen straf for hver måned over 65 år, at de ikke har dele A, B og D.Så snart du er berettiget til Medicare, skal du tilmelde dig disse dele på minimum eller en Medicare Advantage-plan for at undgå en sådan afgift.

Medicare omkostninger

Hvor meget du betaler for Medicare vil afhænge af, om du vælger Original Medicare eller en fordelingsplan og hvor meget dækning du ønsker. Medigap planer, især, varierer meget i pris.

Vi kan dog give dig nogle ballpark tal for, hvad Dele A, B og D koster:

• Del A. Hvis du eller din ægtefælle arbejdede længe nok, omkring 10 år i de fleste tilfælde betalte din lønningsafgift for din Del A dækning fuldt ud, og du behøver ikke at betale præmier. Hvis det ikke er tilfældet, skal du betale en præmie på højst 411 USD pr. Måned.
• Del B. De fleste betaler præmier for deres Del B dækning; Hvis du modtager socialsikringsydelser, bliver dine Del B-præmier automatisk trukket fra denne indkomst. Del B månedlige præmier i 2016 er 121,80 dollar for de fleste modtagere, men kan være op til 389,80 dollar afhængigt af din indtægt i 2014. Her er mere på del B omkostninger fra Medicare.gov.
• Del D. Normalt koster del D-præmier $ 10 til $ 100, ifølge juridisk hjemmeside Nolo, men hvis din indkomst overstiger et bestemt niveau, kan din plan koste mere.

Generelt koster Dele A, B og D en smule mere for de fleste forbrugere end Medicare Advantage-planer, der tilbyder tilsvarende dækning, siger Gross.

Fordi de er private forsikringsplaner, kan del C-planer have smalle netværk, som din læge måske ikke deltager i, mens de fleste læger tager Medicare.

Andre ulemper til Medicare Advantage er, at out-of-pocket omkostninger er normalt højere, "og der er kun et par flere hoops at hoppe igennem," siger Gross, som at få henvisninger for at se specialister eller forudgående godkendelser til eksamen. "Hvis du går meget til lægen, er det nok ikke værd," tilføjer hun.

Medicare og anden forsikring

Den mest almindelige sundhedsforsikring kombination er Medicare sammen med arbejdsgiver-sponsoreret sygesikring. Hvis du havde en arbejdspladsplan, inden du blev kvalificeret til Medicare, må du muligvis ikke gøre noget, og du kan beholde den plan som det er.

Hvis det er tilfældet, vil din arbejdsplan sandsynligvis fortsætte med at betale for din sygesikring, som den altid har, og Medicare vil afhente en ekstra del af de medicinske omkostninger, hvilket reducerer dine samlede udbetalinger. Det kan ikke være sandt, hvis du arbejder for en lille virksomhed, og nogle arbejdsgivere tilbyder en Medicare Advantage-plan. Tjek med din sundhedsplan administrator, som regel menneskelige ressourcer, for at lære om dine over 65 sundhedsydelser.

Hvem betaler medicinske regninger først, når du har Medicare og anden dækning

Du har Medicare og …	Antal medarbejdere på plan, hvis det er relevant	Første betaler	Anden betaler
Du er over 65 år med en arbejdsgiver-sponsoreret plan, hvad enten du selv eller ægtefælle	20+	Arbejdsgiverplan	Medicare
Færre end 20	Medicare	Arbejdsgiverplan
En arbejdsgiver pensionist plan	N / A	Medicare	Retiree plan
Er under 65 år, handicappet, med arbejdsgiver-sponsoreret plan	100+	Arbejdsgiverplan	Medicare
Færre end 100	Medicare	Arbejdsgiverplan
Medicaid	N / A	Medicare	Medicaid

Hvis du har købt en sundhedsplan på markedet for Affordable Care Act før du blev godkendt til Medicare, vil eventuelle skattefordele for at reducere dine præmier ende, og du skal betale fuld pris for planen hver måned. For de fleste i dette scenario er den bedste økonomiske beslutning at afbryde en markedsplan, når du bliver kvalificeret til Medicare og vælger Medicare i stedet.

Hvis du ønsker at grøfte Medicare helt, kan du muligvis shoppe på markedet for en plan, hvis begge to gælder for dig:

• Du er en af ​​de få, der skal betale en præmie for del A.
• Du indsamler ikke sociale sikringsydelser.

Hvis du ønsker at vælge privat forsikring i stedet for Medicare, vil du ikke kunne få skattekreditter til at sænke dine præmier.

Hvis du får del A gratis og stadig vil have en privat plan fra markedet, vil du miste både din originale Medicare dækning og eventuelle sociale ydelser, du modtager, og tilbagebetale nogen af ​​de fordele, du allerede har indsamlet.

Lacie Glover er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.