Er marihuana dækket af husejere forsikring?

Hvis din marihuana er beskadiget i en brand, tabt i et røveri eller på anden måde ødelagt, vil det blive dækket under din husejers forsikring? Lægemidlet er lovligt for rekreative eller medicinske formål i halvdelen af ​​landet, men forsikringsbranchen er stadig ved at finde ud af, hvordan man nærmer sig marihuana krav.

"Der er stadig ikke klare svar på lovlig marihuana, og oplevelsen af ​​forsikringsrisici vil udvikle sig over tid, og som flere stater legaliserer det," siger Carole Walker, administrerende direktør for Rocky Mountain Insurance Information Association i Greenwood Village, Colorado.

Der er meget på spil her. Den amerikanske juridiske marihuanaindustri er værdsat til over 1,5 mia. USD, ifølge en rapport fra ArcView Market Research, en San Francisco-baseret gruppe, der specialiserer sig i marijuana markedsdata.

For at hjælpe dig med at luge gennem dette forfærdelige problem, her er nogle faktorer, der kan påvirke, om din marihuana vil blive dækket.

Beliggenhed

Lægemidlet er for tiden lovligt rekreativt i Colorado og Washington, og medicinsk juridisk i 23 stater og District of Columbia. Forsikringsselskaberne dækker ikke ulovlige stoffer, så hvis du er fra en af ​​de 25 andre stater, er du ikke heldig.

"Impliceret i enhver politik er forsikring af juridisk emne," siger Don Malecki, en chef for Malecki Deimling Nielander & Associates LLC i Erlanger, Kentucky. "Hvis marihuana ikke er tilladt, vil det ikke blive dækket, fordi det vil blive betragtet som ikke et lovligt emne."

Beløb

Stater, der har legaliseret pot i en eller anden form, har love om, hvor meget der kan holdes på én gang. Hvis du har mere end det juridiske beløb, vil din stash ikke blive dækket.

"I Colorado kan du ikke besidde mere end en ounce marihuana til fritidsbrug og vokse op til seks planter - tre af dem kan blomstre ind i en lukket, låst beliggenhed," siger Walker.

Derudover begrænser de fleste politikker dækningen til $ 500 pr. Plante, siger Malecki.

Forsikringsselskab

Marijuana dækning under en boligejer politik afhænger i sidste ende af forsikringsselskabet.

"Der er intet i statsloven, der forbyder forsikringsselskaberne at dække marihuana-tab," siger Kara Klotz, en talsmand for Washington State Office of Insurance Commissioner. "Det er dog også lovligt for ejendoms- og skadeforsikringsselskaber at udelukke marihuana-tab, så længe ekskluderingen ikke er diskriminerende."

Klotz tilføjer, at hendes kontor har modtaget tre klager fra forbrugerne om boligejere, der ikke dækker marihuana-tab.

Allstate ville dække marihuana-tab i en tilstand, hvor stoffet er lovligt, og ville ikke udelukke dækning af "lovligt besiddede mængder medicinsk marihuana", siger Amy Allmon, en Allstate-talsmand.

"I Colorado ville det blive dækket af en boligejers politik for de samme overdækkede farer, som alt andet i dit hjem er dækket af," siger hun. "Det ville blive behandlet som enhver anden personlig ejendom, som nogen har."

Farmers Insurance Group evaluerer marihuana krav fra sag til sag, siger Trent Frager, en talsmand for virksomheden.

"Forsikringstagerne bør være opmærksomme på, at eventuelle tab vedrørende marihuana undersøges under hensyntagen til en række faktorer, herunder lokale, statslige og føderale love og bestemmelser," siger Frager.

Føderale konflikt

Selvom standard husejere forsikringer er skrevet sådan, at marihuana ville blive dækket, hvis lovligt holdes, det er ikke altid dækket, siger Brenda Wells, direktør for risikostyring og forsikring program på East Carolina University. Mange forsikringsselskaber citerer den føderale ulovlighed af Schedule 1-lægemidlet for at undgå at dække det.

"Domstole giver forsikringsselskaber mulighed for at nægte dækning af det, fordi det stadig er ulovligt på føderalt niveau," siger Wells. "Men du har en iboende konflikt mellem føderal lov og statslov."

Der har været mindst to retssager om dette spørgsmål indtil videre, siger Wells. I begge tilfælde fik domstole sideløbende med forsikringsselskaberne og boligejerne ikke dækning.

Dækker din cannabis

Et særligt forsikringsmarked er opstået for at dække producenter, distributører og detailhandlere i marijuanaindustrien. Forsikringsselskaberne omfatter Cannassure, der er baseret i Westlake, Ohio og Cannarisk i Seattle. Forskellige politikker eksisterer for at dække alt fra frøplanteplanter til spiselige producenter og bagerier.

Da cannabis dækning under husejere forsikring er stadig uklart, bør forbrugerne konsultere deres udbydere.

"Vores råd til forbrugere, der ønsker at sikre tab af marihuana og marihuana planter, er dækket, er at læse deres politik og tale med deres agent eller mægler," siger Klotz.

Marijuana cigaret billede via Shutterstock.