Sådan vælger du de rigtige studielån til dig

Som college omkostninger stiger, flere studerende tager ud lån til at betale for skole. Af dem, der tog eksamen fra college i 2013, havde 69% studielån, med en gennemsnitlig gældsbeløb på $ 28.400 pr. Studerende ifølge Institute for College Access & Success. På en ud af fem skoler var dette beløb mindst 10% højere.

Gribende med betydelig gæld, når du går ind i den virkelige verden, udgør økonomiske udfordringer, især hvis du har problemer med at finde et godt betalende job efter eksamen. Dette gør det afgørende at låne kun det, du har brug for, og vælge de bedste lån til din situation. Studielånsprocessen kan tilsyneladende overvældende i starten, så brug denne vejledning til bedre at forstå, hvordan det virker, og for at blive fortrolig med de tilgængelige typer lån.

Studielån ansøgningsprocessen

Start med at udfylde den gratis ansøgning om føderale studiehjælp (FAFSA), der er tilgængelig online på fafsa.ed.gov. Du skal færdiggøre det hvert år for at være berettiget til føderale lån, tilskud og stipendier.

Regeringen sender en kopi af din FAFSA til de skoler, du søger om. Skolens kontor for finansiel bistand bestemmer din hjælpepakke og sender dig et økonomisk hjælpebrev.

Jodi Okun, ejer af College Financial Aid Advisors, siger, at dette brev har to sektioner: en til gavehjælp, der indeholder gratis stipendier og stipendier (hvilke studerende ikke skal falde ned) og en for lån.

Du kan blive tilbudt et eller flere føderale lån, men du behøver ikke påtage dem alle, hvis du ikke behøver det. "Du får lov til at acceptere eller afvise nogen form for hjælp på tildelingsbrevet," siger Vicki Hendrickson, direktør for finansielle tjenester ved University of Tulsa.

At låne ansvarligt, "se først og fremmest de laveste omkostninger og maksimere tilskud, stipendier, familiebidrag, statsstøtte eller institutionel hjælp", siger Hendrickson.

Overvej at acceptere føderale studiearbejde eller studieplaner, hvis det er muligt. Dernæst gå til eventuelle føderale lån, der tilbydes. Hvis disse muligheder kombineret ikke dækker alle omkostninger, så forfølge kreditbaserede lån. Vi vil gå nærmere ind på lånetyper nedenfor.

Hvis du blev tilbudt føderale lån og vil acceptere dem, skal du aktivere dem online, siger Okun. Derefter underskriver du en mesterliste, der beskriver lånernes vilkår og afslutter en kort online lånrådgivningssession. Regeringen sender derefter pengene til dit kollegium, hvilket igen sender det til dig. Men hvis du har en kredit fra et lån på din skoleregning, hvilket betyder, at du accepterede flere lån end nødvendigt for undervisning, kan du få refusion og bruge den til leveomkostninger, siger Okun.

For meget jargon? Tjek vores hjemmeside Finans Ordliste for studerende.

Typer af føderale lån

Føderale lån har faste renter, der typisk er lavere end private lån. Alle, undtagen PLUS-lån, har begrænsninger på det beløb, du kan låne hvert år.

• Federal Perkins lån: Subsidierede lån med lave renter kun beregnet til studerende med betydeligt økonomisk behov. Ikke alle skoler tilbyder dem. Renter er ikke opkrævet, mens du er i skole mindst halvdelen, og der er en graceperiode på ni måneder efter du forlader skolen, før du skal begynde at betale dem.
• Direkte subsidierede lån (eller subsidierede Stafford-lån): For studerende med påvist økonomisk behov. Renter er ikke opkrævet, mens du er i skole eller i fratrædelsesperioder, og betalinger er ikke påkrævet før efter eksamen.
• Direkte Utilsubsidierede Lån (eller Unsubsidized Stafford Lån): Ikke baseret på økonomisk behov din skole beslutter, hvor meget du kan låne ved factoring i andre økonomiske støtte og deltagelse omkostninger. Renter opkræves og tilføjes til hovedstolen, eller det udbetalte beløb på dit lån, til enhver tid - selv under skole- og fratrædelsesperioder. Du kan udsætte rentebetalinger indtil eksamen.
• Direkte PLUS-lån: Kreditbaserede, ikke-subsidierede lån til kandidater eller professionelle studerende (kaldet Grad PLUS-lån) og forældre til afhængige undergraduate (kaldet Parent PLUS-lån), der har brug for flere penge, end de kan få gennem føderale lån. Renterne er højere, og der er ingen lånegrænse.

Valg af private lån

Når forbundsstøtte og familiebidrag kombineret ikke dækker alt, tager en lille procentdel af studerende private lån for at udfylde hullerne. Eksperter anbefaler at bruge lånegnemaskiner (som dem på studentloans.gov) for at bestemme, hvor meget du har brug for, og hvad din afbetalingsplan vil se ud.

Mens eleverne kan vælge enhver privat långiver, siger Hendrickson, at nogle skoler giver en foretrukket långivere liste. Hun tilføjer, at de fleste studerende låntagere skal anvende med en cosigner, fordi de mangler kredit. Dette gavner dig faktisk. “En kvalificeret cosigner kan fremskynde ansøgningsprocessen og give låntageren en bedre chance for godkendelse og hjælpe med at sænke renten, "siger hun.

Ved sammenligning af private lån skal eleverne overveje mange faktorer, herunder gebyrer, renter og vilkår, siger Andrew Hopkins, vicepræsident for Discover Student Loans. Nogle långivere opkræve oprindelse gebyrer, og renter for private lån er ikke fastsat som de er for føderale lån, tilføjer han.

Hopkins anbefaler også at se på antallet og mængden af ​​månedlige betalinger, fordi de vil påvirke de samlede omkostninger ved dit lån.Også finde ud af, om du har lov til at tilbagebetale lån, mens du er i skole; at gøre det kan reducere omkostningerne ved lånet.

Hendrickson siger, at låntagere også skal sammenligne krav til støtteberettigelse, fordi nogle private lån kræver, at du går i skole en vis mængde timer eller gør visse karakterer. Hun anbefaler også at søge rentesatser og lære om tilbagebetalingsmuligheder.

Studielån kan være kompliceret, men at lære hvordan processen virker, og hvilke lån der er ideelle til dig, er en lille pris at betale for en uvurderlig skoleoplevelse.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt offentliggjort den USA i dag .

Emily Starbuck Crone er en personaleforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. E-mail: [email protected] . Twitter: @emstarbuck .

Billede via iStock.