Sådan håndteres den økonomiske nedfald efter en ægtefælles død

Vi har tendens til at skubbe ubehagelige muligheder ind i ryggen af ​​vores sind. Men sandheden er, at du ikke har råd til at antage, at du aldrig behøver at beskæftige dig med et sandt værste scenario.

Så i dag beder jeg dig om at stille dig selv det hårdeste spørgsmål om alle: "Hvad hvis min ægtefælle dør uventet? "

Nogle af de første spørgsmål til at spørge dig selv er logistiske. I en krise vil du ikke finde dig selv scrambling fra starten. Dine børn og din familie er afhængige af dig. For at hjælpe dig med at forberede, få svarene på disse vigtige spørgsmål i dag.

Til at begynde med kan du finde alle de vigtige dokumenter, der er afgørende for din families økonomiske fremtid og sikkerhed? Ved du hvor de er? Ved du selv, hvad de er?

Måske bliver din families finanspapirer spildt om huset på forskellige steder eller i andres hus eller kontor. Er de i et arkivskab, i en kasse på loftet, i et pengeskab i banken? Find dem og læg dem på en central placering, som du, din ægtefælle og dine voksne børn nemt kan få adgang til.

Hvor svært vil det være for dig at oprette en fortegnelse over dine aktiver? Spor ned de gerninger og titler til biler og fast ejendom samt personlige selvangivelser og livsforsikringsaftaler - hele spektret.

Har du en vilje? Er det opdateret? Hvis du har en vilje og ved at vide, hvor den er, kan du spare meget af det uundværlige besvær med at gå gennem probate.

Hvis din ægtefælle ikke efterlader nogen vilje eller du simpelthen ikke kan finde en, vil din ægtefælle være død "intestate", hvilket betyder, at alle aktiver, der ikke ejes i fællesskab, vil blive sandsynliggjort. Probate er den juridiske proces med at overføre aktiver i en ejendom. Processen omfatter betaling af endelige begravelsesudgifter, ejendomskrav og skatter, opgørelse af aktiver, der ejes ved døden, og endelig udbetale resterende aktiver til arvinger som angivet i lovgivningen.

Undersøg nøjagtigt de begunstigedes betegnelser på din families aktiver. Dette er et ofte overset trin.

Mange overlevende er chokerede over at opdage, at modtagerens betegnelser på finansielle aktiver - kontrol, besparelser, pensionsfonde mv. - trompet nogen vilje. Dette betyder, at ved overførsel af dødsfald overføres finansielle aktiver automatisk til den udpegede støttemodtager, selvom en vilje specifikt angiver, at alle aktiver skal overlades til ægtefællen. Denne kendsgerning fører ofte til store familiekonflikter, der finder sted i retten.

Endelig, hvis din ægtefælle dør uventet, skal du gennemgå denne metode så metodisk som muligt: ​​

1) Første gang Bestil mindst et dusin certificerede dødscertifikater fra begravelseshuset. Hver finansiel institution, du skal håndtere, kræver en original kopi. Få dine kopier bestilt og klar.

2) Kontakt alle indkomstkilder om din ægtefælles død. De skal vide med det samme, helst fra dig. De, du skal kontakte, er hans / hendes arbejdsgiver, socialsikringsadministrationen, hans pensionskasse, ledere for alle individuelle pensionsregnskaber (IRA) og 401 (k) s, forsikringsselskaber, sundhedsforsikringsselskaber, banker og mæglere. > 3) Underret straks den amerikanske socialsikringsadministration

om din ægtefælles død, for at modtage de ydelser, som du har ret til eller efterladte, som du har ret til. Bemærk, at den tidligste du kan modtage efterladteydelser til social sikring er 60 år. 4) Bestem overlevende / forældreløs berettigelse til dine børn.

Hvis du er en overlevende og har børn under 16 år i din husstand, skal du kan indsamle ydelser til social sikring for dig selv og forældreløse fordele for dine børn. 5)

Da du sandsynligvis er modtageren på din ægtefælles IRA, har du ret til at skifte til en " spousal IRA. " Afhængigt af din alder giver IRS-reglerne for en spousal IRA dig mulighed for at fortsætte med at modtage indkomstudbetalinger eller forsinke modtagelsen af ​​udbetalinger og skabe en" stretch IRA ", der tillader udskudt vækst i de kommende år. 6)

Som den overlevende ægtefælle er du måske berettiget til fortsat at modtage din mand eller hustru pensionsindkomst , hvis han eller hun havde valgt "joint annuity" udbetaling. Uanset om det afhænger af reglerne, skal du måske acceptere en lavere sats. Spørg en finansiel rådgiver til at hjælpe dig med at udforske dine muligheder. 7) Sæt dine dødsfald til arbejde - skattefri . Alle ydelser ved udbetaling af dødsydelser fra din ægtefælles livsforsikring er skattefri for modtageren. Overvej at investere disse udbetalinger til fremtidig indkomst.

8) Beskyt din identitet. Nu hvor din ægtefælle er væk, er du endnu mere sårbar over for identitetstyveri. Sofistikerede tyve stjæler ofte afdøds identitet. Skift alle personlige identifikationsnumre og adgangskoder relateret til banker, fonde, kredit, pengeautomat og debetkort samt alle andre computersikkerhedssystemer, der styrer dine investeringer og økonomi. Annuller alle fælles kreditkort og ansøg om helt nye, udelukkende i dit navn.

Ingen kan lide at tænke på døden, men for at omskrive det berømte digt, skal du ikke bede om hvem begravelsesbellen viger. Når det kommer til din økonomiske fremtid, taler det for dig.