Sådan vælger du en kreditforening

Hvis du er tiltrukket af den personlige service, lokale bånd og gode satser, som kreditforeninger er kendt for, kan du undre sig over, hvordan man finder den rigtige for dig. Og fordi fællesskabsbanker kan have nogle af de samme fordele, kan du overveje dem også.

Sådan tænker du på din beslutning og finder det bedste sted at lægge dine penge på.

Priser og gebyrer

Kerneforskellen mellem banker og kreditforeninger er sand uanset størrelse: Kreditforeninger er nonprofits, mens banker er for-profit organisationer.

Som følge heraf har kreditforeninger, herunder vores site favoritter, tendens til at tilbyde bedre opsparingskurser og lånebetingelser, hvis du måler tendenser på tværs af pengeinstitutter af alle størrelser.

EF-banker kan bukke disse tendenser, når den lokale konkurrence kræver det. Og de er meget mere tilbøjelige end større banker til at tilbyde gebyrfri kontrol, ifølge en undersøgelse fra 2012 af forbrugerforespørgselsgruppe US PIRG.

Bundlinie: Hvis du går i gang med at jage, udelukker ikke små banker. Det er værd at sammenligne kontrolkonti og besparelser i dit område for at se, hvilken bank eller kreditforening der vil give dig den bedste aftale.

Filialer og pengeautomater

Historisk set har en ulempe ved mindre institutioner været det lave antal af grene og pengeautomater, der er tilgængelige for deres medlemmer eller kunder.

Men både kreditforeninger og fællesskabsbanker har fundet innovative måder at konkurrere med de store nationale banker.

Mange tilhører gebyrfrie ATM-netværk som AllPoint og MoneyPass, og nogle kreditforeninger tilbyder lav eller ingen gebyr adgang til Co-op Network af fælles filialer og pengeautomater. Desuden tilbyder nogle institutioner konti med gebyrfrie eller refunderede pengeautomater, uanset hvem der ejer maskinen.

Bundlinie: Hvis du stole på personbankvirksomhed, skal du vælge en institution, der har den stærkeste gren eller ATM-tilstedeværelse, hvor du bor, og det holder pengeomkostningerne lave.

" MERE: Sådan vælges en bank

Kunde service

Kreditforeninger har længe overgået kommercielle banker for kundetilfredshed. Men efterhånden som medlemskabet vokser, falder deres bly, i det mindste sammenlignet med mindre banker. I 2015 viste det amerikanske kundetilfredshedsindeks kreditforeninger kun et point (ud af 100) foran regionale og fællesskabsbanker.

Det er også værd at bemærke, at flere online-eneste banker i de senere år har opnået høje karakterer for deres kundevenlige servicemuligheder og deres gennemsigtige diskussioner om gebyrer og priser. Banker som disse tilbyder mange af vores foretrukne online kontrolkonti, for eksempel.

Bundlinie: Individuelle institutioner varierer, så hold kontakten med dem, der interesserer dig mest for at se, hvordan det er at tale med dem.

Teknologi

En anden forældet opfattelse er, at små institutioner forsinker forbrugerteknologien, som f.eks. Smartphoneapplikationer og internetbanksteder.

Tredjeparts softwareleverandører har gjort dette hul til en mulighed, licensieringsbanker og kreditforeninger til at bruge deres forudbyggede værktøjer. Disse institutioners medlemmer drager fordel af adgang til moderne, brugervenlige digitale bankværktøjer.

Naturligvis forskellige organisationer prioriterer teknologiforbruget forskelligt, så i den mindre ende af spektret kan du vente lidt længere for adgang til funktioner og tjenester som Apple Pay, mobilcheck og EMV-kort.

Bundlinie: Mens mindre banker og kreditforeninger har voksende muligheder for at holde sig ajour, skal du være klar over dine mest teknologiske funktioner, før du handler.

Holder dine penge sikkert

Nogle bekymrer sig over, at de penge, de holder hos kreditforeninger og mindre banker, måske ikke er sikre, men den amerikanske regering forsikrer midler på langt de fleste institutioner. Denne forsikring fungerer på samme måde uanset størrelsen af ​​banken eller kreditforeningen:

• Forbrugernes indskud hos de fleste banker og kreditforeninger er forsikret af Federal Deposit Insurance Corporation eller National Credit Union Administration.
• Grænserne for forsikrede midler er $ 250.000 pr. Institution, pr. Person, på tværs af foruddefinerede grupper af konti. Eksempelvis er kontrol, opsparing og cd'er inkluderet i en gruppe.
• Industrisektoren, fællesskabsbanker og kreditforeninger har været sunde de seneste år, hvilket viser robusthed i årene siden finanskrisen i 2008.

Bundlinie: Så længe du forbliver inden for føderale forsikringsgrænser, er dine penge sikkert.

Svar på alle disse spørgsmål vil variere afhængigt af, hvor du bor, og hvordan du banker. At beslutte, hvilke er vigtigst for dig, vil hjælpe dig med at finde den bedste bank eller kreditforening til dine behov uanset størrelse.

Devan Goldstein er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, et privat finanswebsted. Email: [email protected]. Twitter: @devan_. Investmentmatome-forfatteren Melissa Lambarena har bidraget til denne artikel.

Denne artikel blev opdateret. Det blev oprindeligt sendt den 2. oktober 2015.

Billede via iStock.