God finansiel planlægning omfatter mere end blot dine investeringer

En planlægger vil nærme sig den holistiske finansielle planlægning ved at fokusere på disse centrale trin:

1. skabe en vision

Dette uvurderlige trin sætter grunden til dine planprognoser. Det kræver engagement og introspektion. Afslutte målplanlægningsøvelser kan fastslå, hvad du vil være, have og gøre i det næste år, fem år og i pension. Dette trin er især vigtigt for førtidspensionister, fordi de ofte ikke har bestemt præcis, hvordan de vil bo i pensionering. Det opfordrer dig til at formulere en ideel dag, uge ​​eller måned og prioritere ønsker, der skal indgå i udgiftsplanen. Det tilskynder også dialog mellem dig og din ægtefælle for at sikre, at du har lignende synspunkter om din pensionsalder og hjælper dig og planlæggeren med at kvantificere, hvor mange penge du har brug for for at nå disse vigtige mål.

2. Organisering af dit økonomiske liv

Finansielle planlæggere kræver rettidige, præcise data fra deres kunder for at give passende råd. De fleste mennesker nyder ikke at indsamle data. Vores forældre lærte os om god tandhygiejne og pleje, men mange af os blev ikke undervist om god økonomisk hygiejne. Det skal være sædvanligt - betal dine regninger, balance din checkbog, gennemgå dine udgifter, og gennemgå og arkiver dine vigtige finansielle dokumenter regelmæssigt.

Årlige møder med din finansielle rådgiver tvinger dig til at fokusere på og organisere dit økonomiske liv. Teknologi gør det nemt at spore udgifter og gemme filer og dokumenter sikkert. Disse oplysninger kan så nemt sendes til din økonomiske planlægger efter behov.

3. Indarbejde din vision i planen

Når du har organiseret dine økonomiske data og leveret det til din planlægger, kan hun derefter indarbejde disse data i din økonomiske plan. Fordi du allerede har identificeret dine mål og kvantificeret, hvor mange penge der vil blive brugt til hvert mål, og hvornår kan du føle dig mere sikker på, at din plan præcist afspejler din livsstil. Den primære årsag til, at de fleste mennesker ser en planlægger, er at svare på spørgsmålet: "Skal jeg være ok, hvis jeg lever den livsstil, jeg ønsker?" Hvis du tror du er blevet hørt, er du mere tilbøjelig til at blive motiveret og spændte.

4. Samarbejde

Planens detaljer skal være gennemsigtige. Finansiel rådgiver deler hendes antagelser med dig, og du bekræfter deres nøjagtighed. Disse antagelser kan yderligere tweaked til at gøre en "what if" analyse. Forskellige scenarier kunne være stress-testet eller evalueret. For eksempel vil du måske vide:

• Hvor tidligt kan jeg realistisk gå i pension? Hvor meget mere skal jeg spare for at nå den ønskede pensionsdato?
• Hvad sker der, hvis en af ​​os kræver langvarig pleje eller dør tidligt?
• Hvordan vil støtte et voksen barn påvirke min evne til at gå på pension?
• Hvordan vil lavere rentesatser eller socialsikringsreform påvirke min plan succes?

At køre gennem disse scenarier giver mere sammenhæng for din situation og indsigt i, hvordan du måske skal finpudse dine udgifter eller livsstil på grund af en uforudsete begivenhed.

5. Levering af planen

Den endelige plan skal sammenfatte de diskussioner og fremskrivninger, der blev udviklet i trin 1 til 4. Ideelt set bør sammendraget indeholde en enhedsrapport med aktionspunkter for alle områder af dit økonomiske liv: Kontantreserver er nødvendige, et resumé af udgifterne til brug og skattestrategier, supplerende forsikring kræves, ændringer i investeringsstrategien eller tildelingen, anbefalet titling af konti og modtagerbetegnelser samt en liste over livsmål som f.eks. rejseplaner og store indkøb for det kommende år.

For eksempel bruger jeg et enkeltidsark, der er segmenteret efter finansområde med et farvekodet system for at vise områder, der er på sporet (grønt), skal forbedres (gul) eller kræve en ændring (rød). Den indeholder en kort handlingsliste i slutningen. Sammen beslutter vi, hvem der vil være ansvarlig for hvert emne og, hvis det er relevant, oprette en frist for færdiggørelse. Backup fremskrivninger og data vil også blive leveret som reference, men de er allerede blevet gennemgået med dig inden de endelige anbefalinger. Bemærk, at normalt en finansplan tager 12-30 timer at afslutte, hvilket vil omfatte en livsplanlægningssession, et foreløbigt møde for at revidere antagelserne og fremskrivningerne og et afsluttende præsentationsmøde.

6. Vedligeholdelse af planen

Denne proces er ikke "en og færdig." Dine omstændigheder - dit job, din civilstand, fødslen af ​​et barn eller et helbredsproblem - ændres. Regeringen reviderer løbende skatter og pensionsregler. Din plan er dynamisk og skal tilpasses, når dit liv ændres.Løbende kommunikation med din planlægger og årlige anmeldelser er afgørende for at holde din plan på målet.

Fordele ved holistisk finansiel planlægning

Som du kan se, kræver denne proces en investering af tid, engagement og penge. Men finansiel planlægning kan også hjælpe dig med at spare tid og penge ved at forenkle konti, minimere din skattebyrde og anbefale korrekt forsikringsdækning.

Vigtigst er, at din rådgiver yder coaching for at hjælpe dig med at holde med en rationel plan, når markederne bliver flygtige. Uanset om markederne går op eller ned, kan planlæggere forhindre dig i at sælge lavt og købe højt. I sidste ende fungerer din planlægger som din ansvarlig partner for at sikre en jævn overgang gennem livshændelser som pensionering, køb af et hus og finansiering af dine børns collegeundervisning.

Bundlinjen

Finansiel planlægning behøver ikke at være smertefuldt, men det kræver indsats. Hvis du virkelig er engageret i processen, kan du etablere bedre pengevaner og en spændende, opnåelig vej til det liv, du altid har drømt om.

Laura Scharr-Bykowsky er en eneste finansiel planlægger og ansvarlig for stigende finansiel planlægning i Columbia, South Carolina.

Billede via iStock.