God gæld vs dårlig gæld: Kend forskellen

Før du tager på nogen gæld, skal du overveje, om et billån eller et nyt kreditkort vil hjælpe med at opfylde dine økonomiske mål - eller forringe dem. Den slags gæld du indtager, sammen med mængden og omkostningerne, kan betyde forskellen mellem god gæld og dårlig gæld.

Et kreditkort kan for eksempel være et middel til at finansiere store udgifter og tjene belønningspoint. Men hvis det ikke lykkes omhyggeligt, kan kreditkortgæld med høj rente spiral ude af kontrol.

Her er generelle retningslinjer for god gæld og dårlig gæld, hvordan man håndterer hver enkelt og hvad man skal gøre, hvis man står over for for meget gæld.

" TILMELDE: Få en gratis plan til at dække din gæld

Hvad er god gæld?

Lav rente gæld, der hjælper dig med at øge din indkomst eller netto værdi er eksempler på god gæld. Men for meget af enhver form for gæld - uanset den mulighed det kan skabe - kan det blive til dårlig gæld.

Medicinsk gæld, for eksempel, falder ikke pænt ind i den "gode" eller "dårlige" gældskategori. Det er en udgift, der stort set er ukontrollabel og ofte ikke har en rentesats. Du har et par måder at afregne medicinske regninger.

Studielån

Typisk betragtes som en investering i din fremtid, studielån tendens til at have lavere renter, især hvis de er føderale studielån.

• retningslinje: Målet for dit studielåns betaling er generelt at holde under 10% af din forventede månedlige indkomst efter skat et år efter eksamen. For en person, der forventer at tjene $ 50.000 om året, ville låneposen være $ 29.000.
• Handle: For at håndtere overvældende studielån skal man se på tilbagebetalingsmuligheder som refinansiering og indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner.

realkreditlån

Sandsynligvis den største økonomiske beslutning, du vil gøre, er et realkreditlån vejen til boligejendomme.

• retningslinje: Ved, hvor meget hus du har råd til, før du handler, og begrænse en pant betaling til 36% af din indkomst.
• Handle: Nedskæring, refinansiering eller flytning til et billigere område kan gøre boligomkostningerne mere håndterbare.

Bil lån

For mange er en bil afgørende for hverdagen.

• retningslinje: Opbevar de samlede autokostnader, herunder dit billån, inden for 20% af din hjemløn. Lån vilkår bør være fire år eller færre, helst med en 20% forskudsbetaling.
• Handle: Refinansiering eller handel med en uovertruffen bil kan hjælpe dig med at styre biludgifter.

Hvad er dårlig gæld?

Dyre gæld, der trækker ned din økonomiske situation betragtes som dårlig gæld. Eksempler omfatter gæld med høje eller variable renter, især når de anvendes til diskretionære udgifter eller ting, der mister værdi.

Nogle gange er dårlige fordringer kun gode fordringer gået galt. Kreditkort gæld er et eksempel på dette: Hvis du har et højrentekreditkort og betaler din saldo hver måned, ikke noget problem. Men hvis højrenter kreditkort gæld opbygger, kan du være i problemer.

Højrente kreditkort

Højrenter, som de mere end 20%, kan gøre din gæld dyrere.

• retningslinje: Hvis du ikke gør fremskridt på dit kreditkort gæld, på trods af at betale alt du kan månedligt, kan det være et tegn, du står over for problematisk kreditkort gæld.
• Handle: Hvis du kan holde dine udgifter under kontrol, skal du prøve gældssnålboldsmetoden, hvor du først betaler dine mindste gæld. Et balance overførsel kreditkort kan gøre dit kreditkort gæld mere overkommelige, selvom du får brug for god kredit for at kvalificere. Ellers kan en gældsforvaltningsplan fra et nonprofit kredit rådgivning agentur være en god mulighed.

Personlige lån til skønsmæssige køb

At tage på gæld for udgifter som en ferie eller nyt tøj kan være en dyr vane.

• retningslinje: Personlige lån kan være en god mulighed, hvis du har et specifikt mål i tankerne, såsom konsolidering af gæld.
• Handle: Hvis du står over for et dyrt personligt lån, kan du muligvis refinansiere det.

Payday lån

Payday lån er en dårlig gæld, der kan blive giftig: De kommer ofte med renter så højt som 300%, der kan gøre dem umulige. Disse er kortfristede, små beløb, der skal betales tilbage med din næste lønseddel.

• retningslinje: Finansielle eksperter advarer mod payday lån, fordi låntagere nemt kan falde i en gældscyklus.
• Handle: Overvej alternativer som lån fra en kreditforening eller spørg familiemedlemmer om hjælp.

Hvad er næste?

• Vil du handle?

  Tilmelde og få en gratis plan til at dække din gæld

• Vil du dykke dybere?

  Opdage om du har for meget gæld

• Vil du udforske relaterede?

  Se om kreditrådgivning kan hjælpe dig