5 måder at undgå at blive slået ned for et lille erhvervslån

Kapital - det er den eneste ting, små virksomheder har brug for mest, men det er ofte det sværeste at komme forbi.

Det skyldes, at udlånsstandarderne forbliver stramme seks år efter 2008-recessionen. Blandt alle små virksomheder blev 82% nægtet finansiering af deres bank sidste år, ifølge 2013 Main Street Pulse Report af small business långiver OnDeck. I det mindste ønsker bankfolk at se en detaljeret forretningsplan, en rentabel forretning, der viser evnen til at tilbagebetale et lån, en stærk kreditvurdering og en detaljeret kreditpolitik.

Du behøver ikke at være en af ​​de mange virksomheder, der står over for at blive afvist for et lån. Her er fem måder at undgå at blive slået ned for et lille erhvervslån.

1. Kom til bordet organiseret

Hvis du nærmer dig en långiver, der er organiseret og forberedt med alle de nødvendige dokumenter i hånden, viser det sig, at du er seriøs og har lagt den nødvendige tid og kræfter på at ansøge om lånet korrekt.

Selv om den krævede dokumentation adskiller sig fra långiver til långiver, er det sandsynligt, at du bliver nødt til at levere de nuværende økonomiske resultater af din virksomhed gennem resultatopgørelser; en balance, der angiver virksomhedens aktiver i forhold til dets forpligtelser tre års afkastopgørelse (hvis du har været i erhvervslivet så længe); eller de sidste afkast, du har afsluttet, siger Craig Smalley, en lille virksomhedslånekspert.

Andre dokumenter, der måtte være nødvendige, omfatter kontoudtog, juridiske dokumenter som din virksomhedslicens og registrering, vedtægter og kommercielle leasingaftaler.

Undladelse af at give långiveren dokumenter med rette i tide kan resultere i forsinkelse eller endog afvisning af din låneansøgning fra get-go. Så det betaler sig at blive organiseret og få bolden til at rulles hurtigere snarere end senere.

2. Forbedre dit cash flow

Banker vil gerne se, at din virksomhed har evnen til at tilbagebetale lånet, der producerer nok pengestrømme til at betale godt gælden og dække eventuelle faste udgifter.

Hvordan kan du forbedre dit cash flow uden rent faktisk stigende salg? Prøv at blive betalt fra dine kunder tidligere ved at tilbyde en tidlig lønrabat på udestående fakturaer, siger Michelle Dunn, en forfatter og ekspert på kredit og samlinger.

"Hvis du for eksempel har en kunde, der i øjeblikket betaler dig tilbage i 45 eller 60 dage, kan du tilbyde kortere vilkår til en rabat, så du ender med at blive betalt tidligere, hvilket betyder mere penge i banken nu snarere end senere," siger Dunn..

Rabatten kan være fra 3% til 5% af fakturaen, siger hun. Så på en $ 10.000 faktura, der normalt tilbagebetales på 60 dage, kan du tilbyde en $ 300 til $ 500 rabat, hvis den er betalt i 15 dage.

"Store virksomheder betaler folk, der tilbyder dem en tidlig lønrabat først, snarere end at betale folk, der bare tilbyder regelmæssige vilkår," siger Dunn. "Fordi i et år, der kan tilføje op til hundreder, hvis ikke tusindvis af dollars i besparelser til din kunde."

For dig betyder det flere penge i banken at betale regningerne, for tidlig tilbagebetaling af eventuelle udestående fordringer for at forbedre din balance og chancen for at vise långiveren, at du ikke kun har et stærkt salg, men også at du med held kan indsamle ubetalte fakturaer fra kunder på en rettidig og professionel måde.

3. Styrke din virksomheds kredit score

Vidste du, at din virksomhed sandsynligvis har sin egen kredit score? Ligesom en personlig kredit score afslører en persons risiko for at tilbagebetale et lån, en virksomheds kredit score eller en Paydex Score gør det samme for en virksomhed.

Banker sandsynligvis vil ikke kontrollere din personlige kredit score i låneansøgningen, medmindre din virksomhed er ny og ikke har etableret kredit, eller medmindre du er i virksomhed som eneejer, siger Deirdre Morhet, en lille virksomhedskonsulent, skatteforhandler og grundlægger af BASC-ekspertise i Mesa, Arizona.

Først skal du finde ud af, hvad der er i din virksomheds kreditrapporter. Det skal indeholde oplysninger som din virksomheds betalingspost, total gæld, antallet af lån, du har ansøgt om for nylig, og hvor lang tid du har haft kredit til rådighed. Undersøg disse oplysninger omhyggeligt, fordi der kunne være fejl, der bringer din score ned, herunder forsinkede betalinger, der faktisk blev foretaget til tiden, eller pant eller domme, der blev løst eller ikke engang eksisterer.

Du kan få en kopi af din rapport fra Dun & Bradstreet, Experian og Equifax. Hvis du finder fejl i din rapport, kan du bestride dem online eller via telefon, så længe du giver de korrekte oplysninger med dokumentation, der viser fejlen.

Prøv også ikke at hæve yderligere forretningsgæld under låneansøgningsprocessen, da dette kan have en negativ indvirkning på din score og måske ikke sidde godt med långivere, ifølge Morhet.

"Hvis du har maksimeret dine kreditkonti, viser det sig, at du ikke vil have nogen penge tilbage i slutningen af ​​måneden for at tilbagebetale lånet," siger Morhet. "Jo mere du kan betale ned og få ledig kredit på din rapport, jo mere viser den bank, du har råd til at tage lånet på."

4. præsentér en detaljeret kreditplan

En forretningsplan viser, hvordan du planlægger at øge salget. Men din kreditplan eller politik beskriver, hvilke kunder du vil udvide kredit til, hvor meget kredit du giver dem, hvordan du vil blive betalt, og hvad vil der ske, hvis du ikke er betalt i tide og i fuldt omfang, ifølge Dunn.

"Det fortæller banken, at du kommer til at få alle disse nye kunder, men du skal sørge for at de er kreditværdige, før du sender dem noget, fordi du vil blive betalt, og du vil få dette lån," siger Dunn..

Hvordan kan du sammensætte en solid kreditpolitik, hvis du ikke har en endnu? Du kan starte med at udarbejde en mission statement for din politik, ligesom den, du har til din forretningsplan. Det skal sige, hvad du vil have din kreditpolitik til at gøre for din virksomhed, ifølge Dunn.

"Det kan være lige så enkelt som at sige, at din kreditafdeling vil tilbyde kredit til alle kunder, der udfylder en ansøgning og er fundet kreditværdige," siger Dunn.

Dernæst udvikle de politikker og procedurer, der styrer din kreditpolitik. Dette omfatter dine betalingsbetingelser, kreditgrænser, hvordan kreditapplikationer behandles, og hvad vil der ske, hvis en af ​​dine kunder betaler for sent.

"Det kan sige, at alle, der kommer 30 dage i forvejen, modtager et telefonopkald eller et brev fra nogen i regnskabet," siger Dunn. "Og hvis de ikke betaler dig, skal du fortælle banken, hvad du planlægger at gøre for at begrænse din risiko og genoprette pengene."

5. dyrk et forhold til långiveren

Banker er mere tilbøjelige til at låne penge til din virksomhed, hvis de kender og stoler på dig.

"Det hjælper helt sikkert og gør det nemmere at have et eksisterende forhold," siger Dunn. "Det er ligesom dine kunder - de vil gøre forretninger med folk, de kender."

Tænk på det: Hvis folk på banken lærer dig at kende dig og din virksomhed, kan de føle sig mere trygge og øge din kredit. Så vær så venlig som muligt.

Overvej at tilmelde dig et firma kreditkort via banken eller flytte en personlig check eller opsparingskonto til banken. Hvis långiveren ser, at din virksomhed har det godt, og du ikke har haft noget problem at tilbagebetale et kreditkort eller et andet lån hos banken, skal det fungere til din fordel.

Hvad hvis du følger alle disse trin og stadig bliver skruet ned for et lån?

"Lad være med at blive modløs," siger Morhet. "Bare fordi en långiver slår dig ned, betyder det ikke, at du ikke er en god kandidat til et lån. Du skal måske bare finde en ny långiver, der er villig til at arbejde sammen med dig."

For mere information om finansiering af små virksomheder og få din virksomhed startet, se vores websted Small Business Guide.

Afvist kreditapplikation via Shutterstock.