4 Skal stille spørgsmål ved valg af realkreditmægler

At vælge en realkreditmægler kan virke som en no-brainer, hvis du går med den, der citerer dig de laveste priser og gebyrer. På overfladen ser det ud som en win-win-strategi. Men de laveste priser og gebyrer kan ikke udgøre dårlig service eller manglende gennemsigtighed.

For at få nedskæringen på hvordan man skærer gennem udlånsjargon, så du ved præcis, hvad du tilmelder dig, talte vi til to veteranlånseksperter til indsigt. Joe Parsons er filialchef med Caliber Home Loans i Dublin, Californien, og Kyle Kamrooz er medstifter og administrerende direktør for Cloudvirga, en online pantelånsplatform.

Her er fire vigtige spørgsmål, du bør stille, når du vurderer realkreditmæglere:

1. Hvordan virker din ansøgningsproces?

Med flere långivere, der tilbyder online platforme, så du kan spore fremskridtene i dit lån, er tvetydigheden omkring tegningsgarantien langsomt opløst. Men ikke alle realkreditinstitutter er der endnu, siger Kamrooz. Her er hvad du vil vide om processen:

• Gennemsnitlig tid til lukning.
• Tredjepartsgebyrer og långivergebyrer i et estimeret gebyrark.
• Omkostninger og tidslinje til at låse i en realkreditrente.
• Specifikke låneproduktkrav til kredit score, indkomstforhold, forskudsbetaling mv.
• Om der er en online platform, hvor du kan uploade dokumenter og kontrollere fremskridt på dit lån.
• Dokumenter nødvendige på hvert punkt i låneprocessen og deadlines for indsendelse af dem.
• Virksomheder brugt til boliglån tjenester som vurdering, titel forsikring, escrow osv. (Du kan shoppe rundt for disse tjenester, hvis du ønsker det.)

2. Hvilken erfaring har du og dit team?

Hvis dette er din første foray til homebuying, eller hvis du refinansierer, vil det hjælpe med at få nogen ved din side til at forstå den komplekse tegningsproces, siger Parsons. Her er nøgle ting at vide om mægleres oplevelse:

• Hvor tilgængelige og hurtige er de?
• Har de et supportteam eller arbejder alene? Med andre ord, hvem vil du håndtere mest af tiden?
• Hvor længe har de været i erhvervslivet? Anmode om referencer også.
• Er de behagelige at kommunikere som du gør - telefon, email, tekst, online chat osv.?
• Giver de enkle svar, der er klare og koncise?

3. Hvilken sats kan jeg få?

Hvordan du spørger dette spørgsmål er afgørende for at få den mest præcise låneprisering, siger Parsons. I stedet for at spekulere på, hvad de nuværende rentesatser er, spørg efter specifikationer.

Et eksempel: "Jeg har en kredit score over 700, og jeg vil have et $ 300.000, 30-årigt fastrente, konventionelt lån, og jeg har 20% sparet til en forskudsbetaling. Hvad er dine satser i dag?"

Renterne svinger dagligt, så du bliver nødt til at få realkreditnoteringer alle på samme dag for en præcis sammenligning, siger Parsons. Brug af et realkreditmægler, der kan sammenligne shopping for dig med en lang række långivere sparer dig tid. Mægleren kan finde æbler-til-æbler låneprodukter og realkreditrenter, så du behøver ikke at gøre legwork dig selv med flere långivere.

4. Vil jeg endda kvalificere mig til et pant, hvis jeg har dårlig kredit?

Hvis du ved, at du har en lav kredit score eller en mindre kredithistorisk historie, bør du være gennemsigtig med realkreditmæglere fra starten, siger Kamrooz. Hvis du gør det, vil de hjælpe dem med at finde boliglån, der er bedst tilpasset dine behov, især hvis du er en første gang hjemmehytter.

Føderale boligadministrationslån er for eksempel ideelle til låntagere med lavere kreditscorer og minimalt penge gemt op til en forskudsbetaling, men du har stadig brug for en score over 580 for at kvalificere, siger Kamrooz. Kamrooz advarer om, at hvis du beslutter dig for at gå med et lån støttet af FHA eller Department of Veterans Affairs, vil du sandsynligvis betale privat pantforsikring, hvis du har mindre end 20% for en forskudsbetaling.

"Føl dig ikke besejret, hvis du har en lav score," siger han, "men bare ved at du betaler en præmie for det."

Næste skridt for at vælge et realkreditmægler

Ideelt set vil du finde et realkreditmægler, der tilbyder konkurrencedygtige priser, god service og stærk støtte fra start til slut. En god pantmægler vil arbejde sammen med dig for at hjælpe dig med at forstå din kredit rapport og vil give dig råd om at forbedre din kredit score, vælge det rigtige lån og sikre, at du har nok penge tilbage til andre livsmål.

Selvom du lige begynder at tænke på at købe eller refinansiere et hjem, er det klogt at tale med et realkreditmægler tidligt for at lære, hvordan du kan sætte dig selv op for succes, når tiden kommer.

Mere fra Investmentmatome Hvor meget hus har jeg virkelig råd til? Sammenlign pant refinansiere långivere Tips til at finde den bedste pant långiver

Deborah Kearns er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, et privat finanswebsted. Email: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.

En tidligere version af denne artikel gav en forkert titel til Joe Parsons. Det er blevet rettet her.