Gør at købe et hjem lettere med 3 Smart Money Moves Now

Hvis du er frisk ude af college og bosætter sig i dit første eller andet job, kan boligejendom være ude af syne, ude af sind. Men der er meget, du kan gøre som lejer i 20'erne for bedre at placere dig selv for at købe et hjem, når tiden er rigtig.

Du har masser af firma, hvis du spørger dig selv, "Skal jeg leje eller købe et hjem?" 51% af årtusinderne lejer, fordi de betragter det som mere overkommelige, eller fordi de tror, ​​at de ikke vil kvalificere sig til et realkreditlån, ifølge en 2014-undersøgelse fra Fannie Mae. Undersøgelsen svarede citeret dårlig kredit, høje nedbetaling omkostninger, en lav månedlig indkomst og for meget eksisterende gæld som vejspærringer til boligejendom.

Mens du er i din 20'ere, følg trinene beskrevet nedenfor for at overvinde nogle af disse fælles hindringer for at købe et hus. Og når tiden kommer til at forlade dine lejedage i støvet, vil du være klar til at få dine hænder på de eftertragtede husnøgler.

1. Spar så meget som du kan så tidligt som muligt.
2. Prioritere behov over vil undgå overforbrug.
3. Byg din kredit med on-time betalinger og håndterbare lån.

Sammenlign realkreditlån

Spar dine penge tidligt - og regelmæssigt

Bob og Erin Sikorski vidste at købe et hjem ville være en stor virksomhed, men det unge par var spil for udfordringen. Erin, nu 27, siger, at hun og hendes mand begge lærte værdien af ​​at spare og betale kontant for store køb, selv for en bil. Tidligt i deres 20'erne reddede de hverken ubarmhjertigt og havde et par tusinde dollars i banken, inden de kombinerede sparekræfter.

"Vi har åbnet en fælles sparekonto for at spare op specifikt for vores forskudsbetaling og for boligejendomsudgifter; vi bruger det ikke til noget andet, siger Sikorski.

I to år deponerede de hver især $ 500 om måneden i en fælles opsparingskonto for i alt $ 1.000 om måneden, der går hen imod deres fremtidige boligkøb. De undgik også store køb og kreditkort som pesten. Da det var tid til at blive gift, bad de gæsterne om at bidrage til deres nedbetalingsfond i stedet for at købe bryllupsgaver, hvilket hjalp med at øge deres besparelser endnu mere, siger Sikorski.

Deres disciplin blev afbetalt i 2014. Et par måneder efter at have slået knuden købte de deres første hjem for $ 255.000 i Castle Rock, Colorado, et voksende soveværelse samfund 30 miles syd for Denver. Med en lille hjælp fra en slægtning og deres målte tilgang til at spare penge kunne de sætte hele 20% ned og få et 30-årigt almindeligt realkreditlån.

Boligprofiler som Brian McFedries støtter denne besparelsesmetode helhjertet. McFedries, en låneansvarlig med Smart Choice Realty Solutions i San Diego, Californien, anbefaler at stikke væk så meget som du kan pr. Lønseddel på en opsparingskonto. Uanset om det er 3%, 5% eller 10% af din indkomst, vil disse besparelser tilføjes over tid, siger McFedries.

Prioritere behov over ønsker

Jessica Humphrey satte altid sine behov over mere ekstravagante ønsker, selv som hendes venner blæste deres lønsedler på designer tøj og nye biler. Humphrey, nu 35, kørte samme bil i mere end 10 år for at undgå bilbetalinger.

I hendes 20'erne ønskede hun at gå på eventyrlystne ferier, men vidste, at omkostningerne ved at gøre det ville forsinke sin drøm om boligejendom. Hun fandt en vej rundt i vejen igennem ved at blive salgskonsulent for Scentsy lys-varmere selskab ud over at køre en pizzeria fuld tid i Wartburg, Tennessee. Humphrey blev en førende sælger og tjente incitament ferier, som hjalp quell hendes rejse fejl og koste lidt til ingen ekstra penge.

Humphrey minder om, at han engang savner over en Michael Kors håndtaske på et tidspunkt, hvor hun sparer for at købe et hjem, der behøvede reparationer. På trods af taskeens fremtræden afskød Humphrey købet, indtil hun havde fået nok penge gemt til en forskudsbetaling og til at løse visse reparationer på det historiske hjem. Ved hjælp af et kontante eneste system, siger hun, hjalp hende med at overvinde fristelsen af ​​håndtasken og andre impulskøb gennem årene.

"Når jeg har kontanter i hånden, er der et nummer på det stykke papir, jeg overlever, og jeg ved, hvor lang tid det tog mig at gøre det beløb," siger Humphrey. "Jeg har selvkontrol, når jeg kan se kontanter og forholde mig til mandimer snarere end blot at skubbe et kort."

Sikorski og hendes mand har haft en vane med at leve sparsomt, siger hun og er vant til forsinket tilfredshed, når det kommer til indkøb. Deres motto: Medmindre du kan betale for et emne i sin helhed, køb det ikke. Ved at bekæmpe fristelsen til at bruge, vil du bygge din reden æg for en sund nedbetaling, lukning omkostninger og den undvigende nødfond for uventede, men uundgåelige, hus reparationer.

Byg din kredit klogt

Selv om det er sandt, du har brug for en kredithistorie for at kvalificere dig til et boliglån, betyder det ikke, at du skal maksimere kreditkort, mens du er i 20'erne. I stedet skal du bruge dem ansvarligt og klogt at opbygge din kredit score over tid.

Traditionelle kreditlinjer - studielån, et auto lån eller kreditkort - skal tempereres med en forståelse for, hvordan revolverende gæld påvirker din kredit score, siger McFedries.

"At have et højt gældsforhold er et af de røde flagslånslåntagere, når du vurderer din kredit," siger McFedries."Det er bedre at sige en $ 5.000 kreditkonto og skylder $ 1.000 på den i stedet for et $ 1000 kort og skylder $ 800 på det på grund af, hvordan det vil påvirke DTI og din evne til at kvalificere sig til et lån."

Det første skridt til at opbygge en sund kreditprofil er at kende din kredit score og holde tabs på det, hvis der skulle opstå fejl, siger Jeremy Schachter, en realkreditmægler med Pinnacle Capital Mortgage i Phoenix, Arizona. Han siger, at nogle unge homebuyers kommer ind for at ansøge om et lån og er fuldstændig clueless om deres kredit score.

At lave en handlingsplan for at betale ned gælden tidligt og hæve din kredit score - før du er klar til at købe et hus - vil øge dine chancer for at få det bedste lån og renten muligt, når tiden kommer, siger Schachter.

At gøre on-time månedlige betalinger på dine studielån, leje, forsyningsselskaber og kreditkort kan begynde at øge din score på så lidt som seks måneder.

Næste skridt til at købe et hjem

Har du boligejer i hjernen? Sæt dig ned med en realkreditmægler for at få svar på spørgsmålet "Hvor meget hus har jeg råd til?" Og find ud af, hvilke skridt du kan tage nu for at få det til at ske. En del af et realkreditmæglers job er at hjælpe dig med at vurdere dit overordnede økonomiske billede og identificere specifikke måder at gøre stien til boligejendom så glat som muligt.

Find en långiver at blive forhåndsgodkendt

Mere fra Investmentmatome: 5 tips til at finde den bedste pant långiver Sådan vælger du det bedste realkreditlån Hvordan gemmes til en forskudsbetaling

Deborah Kearns er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, et privat finanswebsted. Email: [email protected]. Twitter. @debbie_kearns.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af Redfin.