Vil 2013 være år for forbrugeren? s finansielle forudsigelser

Gør dig klar til 2013: Hvis det er noget som vi forudsiger, ser vi nogle væsentlige ændringer i bank- og privatfinansiering i forbrugernes favor. Fra den (tiltrængte) udvidelse af mobilbetalinger, til mainstreaming af forudbetalte debetkort, til øget kreditforening, vil dagligdags kunder se udvidede og mere forbrugervenlige produkter i det nye år. Læs videre for en tilbundsgående kig på vores forudsigelser for en forbedret 2013.

1. Forudbetalt udvider appel ud over den ubankede

Det forudbetalte debetkortmarked har ændret sig dramatisk siden vi lancerede vores forudbetalte sammenligningsværktøj i begyndelsen af ​​året. I januar var det naturligt at se gennemsnitsforbrugerens omkostning godt over $ 300 om året, men i de efterfølgende måneder har vi set en række lavtbelønnede, brugervenlige, skiftende tilbud. Som American Express Bluebird viste, er forudbetalt debit blevet almindeligt, idet der indgår nye funktioner som mobilindskud og grundlæggende som f.eks. Kontant indskud og udbetalinger.

Men det er ikke kun, at de, der normalt køber forudbetalt, har bedre muligheder. Typiske kundekonti kunder, forsigtige med overtræk og vedligeholdelsesafgifter, kan nu se forudbetalt debetkort som et perfekt levedygtigt alternativ. Chase Liquid, for eksempel, er mindre end halvdelen af ​​prisen for en grundlæggende Chase-kontokonto for en person, der ikke kan opfylde minimumsbalancekravene. Sådanne FDIC-forsikrede kort, som er praktisk talt gratis, men med en lav månedlig pris, giver en mellemplads for dem, der stadig har sparekonti eller kreditkort, men ser ikke længere værdien ved kontrol.

Overgangen til forudbetalt ydelser også banker. Kontrol af konti er dyrt - omkring 300 dollar om året - og et stramt udlåns- og lovgivningsmæssigt klima har gjort dem mindre rentable end nogensinde. Afgivelse af kunder, der ikke kan lave mindstebalancen, er ikke nødvendigvis skyllet ud af bankernes næser. Hvis de kan gøre det, samtidig med at de opretholder et forhold til kunden, som måske godt tager ud af et realkreditlån eller kreditkortlån i fremtiden, så meget desto bedre.

2. Kreditkort bonusser fortsætter med at rulle ind

2012 var et godt år for tilmelding bonusser; 2013 vil ikke være anderledes. Banker vil fortsætte med at dominere højtydende primære kunder for udvekslingsgebyrerne, men som minderne om 2008-krisen falmer, begynder de at løsne deres pungestrenge igen. Det betyder, at dagligdags forbrugere kan se til spændende $ 300 + tilmeldingsbonusser i posten.

Der er også et par bonuser om året, der sandsynligvis vil genoplive i 2013. Se efter sæsonbestemte favoritter som:

Marts: Capital One Venture Rewards 100.000 mile-match-program - de matcher miles opnået på et andet rejsekort sidste år, op til 100k miles. De giver dog kun 1 milliard miles om året.

• 2011: Match My Miles-programmet, 10. marts^th - 13. maj^th, men sluttede den 5. april^th
• 2012: Double Miles Challenge, 7. marts^th - 1. maj^st, men sluttede den 30. marts^th

Summertime: Starwood Preferred Guests 30.000-Starpoint-promo (Investmentmatome værdiansætter dette til $ 690)

• 2011: slutningen af ​​juli - slutningen af ​​august
• 2012: begyndelsen af ​​august - begyndelsen af ​​september

Sporadisk og fortsætter nu: Chase British Airways Visa 100.000 Avios promo - du kan indløse Avios for American Airlines miles, hvilket gør dem meget mere nyttige.

I tilfælde af at du er kløe for en tilmeldingsbonus før da, skal du overveje de $ 500 tilmeldingsbonusser, der foregår nu:

• 50.000 miles: British Airways Visa Signatur
• 50.000 point: Ritz-Carlton belønninger
• 50.000 miles: Citi Platinum Select / AAdvantage
• 50.000 point: Marriott Rewards Premier

3. Bankerne vil fortsætte med at rejse gebyrer - roligt, region efter region.

Efter et år med bankgebyrforhøjelser kan forbrugerne forvente mere af det samme i 2013. Bank of America har allerede meddelt, at gebyrforhøjelser vil blive skubbet til slutningen af ​​2013. Forbrugerne er dog opmærksomme på, at i 2012 var store banker allerede blevet mindre synlige gebyrstigninger (hævelse af overtræk og andre tilknyttede gebyrer i stedet) og forringe kunderne ved at vedtage omkostningsbesparende foranstaltninger. I slutningen af ​​dagen med store bankdirektører åbent at sige, at kunder med saldoer under 100.000 dollars er "ikke længere rentable", kan forbrugerne forvente at se, at bankerne lægger deres penge, hvor der er mund.

4. Flere kunder forlader deres big-banker og flytter til lokale kreditforeninger og fællesskabsbanker.

I 2012 voksede næsten halvdelen af ​​føderalt forsikrede kreditforeninger fra året før - vi forventer mere af det samme for 2013. Denne forudsigelse skyldes også en omfattende analyse af gebyrstrukturer for banker og kreditforeninger - hvis du vil have banker med lavere gebyrer og færre gotchas, i næsten alle større bankkategorier, er kreditforeninger bedre end big-banker. Separat med bankerne i nyheden hele tiden for uacceptabelt dårlig opførsel, fra hvidvaskning af penge til diskriminering af mindretal, må forbrugerne virkelig stille spørgsmålstegn ved deres finansielle institutioners integritet.

5. Mobile banking (endelig) fanger op til

Er det bare os, eller føler det sig, at banksektoren var langsom til at vedtage teknologi? Først i slutningen af ​​2012 havde alle fire store banker endelig mobil indskudskapacitet. Vi er glade for at rapportere mobilbanken betydeligt i 2012 - en tendens, som vi forventer at fortsætte, så kunderne kan kontrollere saldi, se historik, finde pengeautomater og mobilcheckindbetaling. Det er trods alt en win-win-situation: De fleste kunder ønsker ikke at handle direkte med deres bank for rote og enkle opgaver, mens banker kan spare penge ved at betjene disse anmodninger via mobilbank, hvilket er langt billigere at vedligeholde end fysiske afdelinger og stemmetællere. Vi holder bare håbet om, at bankerne giver mulighed for at sende penge til en person (person til personbetalinger)!

6. Investorer vil fortsat blive overladt af deres online-mæglere.

En nylig undersøgelse af Investmentmatome viste, at mindst 17 millioner investorer overbetaler deres online-mæglere i unødvendige gebyrer til en samlet mængde på 1,8 mia. Dollars hvert år. Desværre forventes disse tal ikke at ændre sig dramatisk næste år, men de enkelte investorer bør tage ansvar: Sørg for at shoppe for at finde den bedste mæglerkonto, inden du åbner en ny.