Vi bliver fortalt, at vi skal spare for pensionering. Vi får også besked om, at skattefordelte konti, som normalt tilbydes af arbejdsgiverne, er den bedste måde at opbygge et æg på.

Din 401 (k) skal repræsentere en af ​​de bedste pensionsbesparelsesstrategier derude. Det er nemt at investere i en 401 (k) - din arbejdsgiver tilbyder sandsynligvis en plan, hvor du kan få pengene automatisk fradraget fra din lønseddel.

Men hvis du investerer i en 401 (k), kan du ende op med at kaste væk $ 155.000 i løbet af din levetid.

Sådan gør du:

Først spørg dig selv: Hvor meget betaler du på pensionskonto? Fordi det er det der kan dræne din 401 (k).

Selv med de nye 401 (k) erklæring regler, kan du ikke have nogen idé om, hvad du betaler i gebyrer. Faktisk konstaterede en nylig InvestingNerd-undersøgelse (en division af NerdWallet), at en svimlende 92,6% af amerikanerne "undervurderede dramatisk de samlede 401 (k) gebyrer, som den gennemsnitlige husstand vil betale i løbet af et levetid."

På det tidspunkt alle dine gebyrer er tilføjet, ifølge Demos offentlige politiske organisation kan du være så meget som $ 155.000 - eller mere - fattigere i løbet af din levetid.

Hvad kan du gøre med de ekstra penge?

Endnu vigtigere, hvor meget ville det være tilføjet, hvis du havde kunnet sammensætte pengene over tid?

Hver pensionskonto kommer med gebyrer. Her er hvad du kan betale:

Omkostningsforhold:

Dette er den årlige omkostning for midlerne på din pensionskonto. Der er ingen undgåelse af dette pensionskonto gebyr; alle midler kommer med omkostningsforhold. Du kan dog begrænse dine gebyrer ved at vælge midler med lavere omkostninger. Nogle virksomheder bruger pensionskunder, der puster deres indtjening ved at anbefale dyrere forvaltede midler med højere omkostningsforhold (og provisioner). Der er masser af midler derude, der opkræver mindre end 0,25% - i stedet for at opkræve mere end 1%.

• Driftsomkostninger: De fleste pensionsordninger kommer med driftsomkostninger. I nogle tilfælde overfører arbejdsgiverne disse udgifter til medarbejdere ved at tage det ud af deres pensionskonto. Hvis driftsomkostningerne er forholdsvis små, kan det slå at forsøge at investere alene gennem en online rabatmægler.
• Delt omkostninger: I nogle tilfælde kan du være en del af "indtægtsdeling". I denne situation kan en tjenesteudbyder muligvis få rabat fra high-cost-midler. Ekstra gebyrer, der ender med at komme ud af din pensionskonto, deles blandt andet sammen for at dække omkostningerne til de andre i en plan.
• Dødelighedsgebyrer: Hvis du har en 403 (b) plan - dybest set 401 (k) ækvivalenten for non-profit og regeringsarbejdere - der kan være andre afgifter. Disse planer omfatter ofte produkter, der sælges af livsforsikringsselskaber, og der er ekstra omkostninger forbundet med det.
• Andre gebyrer: Tjek din pensionsregnskab for andre:. Der er utallige gebyrer, du kan betale.
• Nogle eksperter mener, at dine samlede pensionskontoomkostninger ikke bør være mere end 1% - og det er ofte muligt at holde under dette nummer, hvis din arbejdsgiver har råd til at afhente driftsudgiften, og hvis de valgte midler er billige. Investeringssvaret:

Hvis du finder ud af, at dine gebyrer er for høje, skal du tale med din arbejdsgiver om at finde en anden planadministrator. Du kan også spørge om omkostningsoptioner kan tilføjes til planen.

Eller du kan kaste din 401 (k) i en IRA, så du kan investere som du ønsker, og se efter den lavest mulige pris muligheder. En strategi er at bidrage nok til at få en arbejdsgiverkamp, ​​og så snart det maksimale er nået, kan du bidrage til en mere omkostningseffektiv konto.