Hvordan Return-of-Premium Livsforsikring Virker

En forsikringspolitik er generelt ikke noget, du kan returnere for pengene tilbage, i modsætning til en beklagelig jakke eller i disse dage, endda en bil.

Tag f.eks. Din forsikringspolice. Lad os sige, at du aldrig har en ulykke, gør et krav eller endda ringe til din forsikringsselskab med et spørgsmål i løbet af et år. Forsikringsselskabet honchos ville aldrig underholde tanken om tilbagebetaling, fordi i deres tanker betalte du for beskyttelse, selvom du aldrig brugte den.

Men blandt livsforsikringstyperne bryder man ud af den konventionelle visdom: Return-of-premium livsforsikring lover at refundere de penge, du har betalt, hvis du ikke dør under politikken. Det er et overbevisende forslag til folk, der kryber ved tanken om at betale for forsikring med muligheden for aldrig at få en udbetaling.

Hvordan det virker

Du køber en livsforsikring, der er præmiebegrænset, måske for en periode på 20 eller 30 år. Hvis du dør i løbet af den tid, modtager dine modtagere dødsydelsen. Hvis du overlever politikken, får du lige tilbage, hvad du har betalt (uden interesse). Pengene tilbage er ikke skattepligtige.

Med en ordinær livsforsikring, hvis du stadig lever, når politikken udløber, får du intet tilbage.

Men alt har en pris, ikke? Du betaler meget mere for pengene tilbage-funktionen. Ifølge Trusted Choice, en sammenslutning af uafhængige agenter, kan en livrenteforsikringspolice koste overalt fra 30% til tre gange mere end en ordinær livspolitik for samme dækning. Foreningen foreslår, at du overvejer, hvor meget du potentielt kan vinde ved at købe en billigere livsforsikringspolitik og investere forskellen.

Fordele	Ulemper
Hvis du overlever din politikperiode, får du pengene tilbage, i modsætning til almindelig livsforsikring.	Det er meget dyrere end almindelig sigt livsforsikring. Du tjener ikke renter på dine penge. Du skal generelt holde politikken for hele sigtet for at få pengene tilbage.

Andre ting at huske på tilbagesendelse af premium livsforsikring:

• Funktionen bliver ofte tilføjet som en rytter til en sigt livspolitik.
• Hvis du afbestiller din politik inden udgangen af ​​løbetidet - eller bare holder op med at betale - kan du muligvis ikke få penge tilbage, afhængigt af politikken.
• Der kan være et minimum af dækning, du skal købe, såsom $ 100.000.
• Nogle af de største livsforsikringsselskaber sælger ikke afkastpraksis.

Andre overvejelser

Nogle forsikringsselskaber sætter vendinger på livrenteforsikring, så sørg for at du forstår alle detaljerne i politikken. Returbidragspolitikker fra State Farm Life, for eksempel, opbygger "kontantværdi" i politikken. Det betyder, at en del af dine præmier går mod en kontantkonto. Du kan tage lån eller udbetalinger mod kontantværdien. Men hvis du ikke tilbagebetaler lånet, vil din dødsfordel (hvis du dør) eller penge tilbage (hvis du ikke dør) blive reduceret med det udtagne beløb.

Som med regelmæssige politikker kan du konvertere termen til hele livsforsikringen med tilbagebetaling af premium-politikker. Dette er en bekvem (men sandsynligvis dyr) måde at holde din dækning på, hvis du senere beslutter dig for at vælge en permanent politik.

Livrenteforsikring repræsenterer ca. 2% af livsforsikring baseret på årlig præmie, ifølge LIMRA, en industriforskningsgruppe. På højden af ​​sin popularitet i 2009 opnåede denne form for politik ca. 5% af salget.

Amy Danise er redaktør på Investmentmatome, en personlig finansiel hjemmeside. E-mail: [email protected] . Twitter: @AmyDanise .

Billede via iStock.