Forudsig disse 'overraskelse' regninger - ingen krystalkugle nødvendig

Det tager ikke meget at opveje mange amerikaners økonomi. En bil, der ikke starter, en ovn, der dør eller en tur til hospitalet, kan lade husstandene kæmpe for at få enderne til at mødes.

Ifølge Federal Reserve siger 44% af de amerikanske voksne, at de ville have problemer med at komme op med $ 400 for at dække en uventet udgift. Selv familier, der har mere i banken, kan flyde. Undersøgelser fra The Pew Charitable Trusts viste, at 51% af familier med mindst $ 2.000 i besparelser rapporterede problemer med at betale regningerne efter et økonomisk chok.

Men det er næppe et chok, hvis et apparat slides ud eller en bil går ned.

Det er på tide at genoverveje, hvad vi mener ved uventede udgifter. Nogle regninger kan være uforudsigelige i deres mængde eller deres timing, men de er stadig uundgåelige. Med andre ord: Hvis du har en bil, eller et hjem eller en krop, vil det før eller senere koste dig.

En bedre tilgang, især for husstande, der i øjeblikket lever lønseddel til lønseddel, er at spare for de mest sandsynlige omkostninger og have en slags Plan B til at håndtere det virkelig uventede.

Sådan kan det fungere med tre af de mest almindelige uventede udgifter. Pew fundet:

• Reparation eller udskiftning af en bil (oplevet af 1 ud af 3 husstande, der stod over for et økonomisk chok)
• Et stort hjem reparation (oplevet af 1 ud af 5)
• En skade eller sygdom, der resulterer i en tur til et hospital (også oplevet af 1 ud af 5)

Bil reparationer

Amerikanske husstande brugte i gennemsnit $ 837 på vedligeholdelse og reparationer af køretøjer i 2015, ifølge U.S. Bureau of Labor Statistics. De fleste brugte mellem 1,4% og 1,8% af deres indkomster på disse omkostninger.

Sæt fra $ 500 til $ 1.000 for at dække en typisk reparation, og tilføj til den cache som du kan. Når du har betalt din nuværende bil, skal du omdirigere betalingerne til din reparationsfond. Du kan bruge penge, du ikke bruger på reparationer som en forskudsbetaling på din næste bil.

Som en plan B skal du have plads på et kreditkort eller overveje et personligt lån, hvis reparationsomkostninger overstiger dine besparelser. For husejere kan en hjemlig egenkapital kredit være en billig løsning.

" MERE: Beregn de samlede omkostninger ved bilejerskab

Hjem vedligeholdelse og reparationer

Vedligeholdelse af dit hjem kan reducere, men ikke eliminere, omkostningerne og hyppigheden af ​​reparationer. Typiske månedlige vedligeholdelsesomkostninger varierer fra et lavt beløb på 25 dollar om måneden i Phoenix til en høj på $ 83 i Boston, ifølge en Angie's List analyse af Census Bureau tal. Generelt, jo hårdere et områdes vejr og jo højere dets lønomkostninger, jo flere boligejere betaler for forebyggende pleje.

Det gælder også for reparationer, selvom hvor meget du bruger, afhænger af hvilke pauser og hvor dårlige. Den sædvanlige tommelfingerregel er at afsætte 1% af dit boligkøbspris hvert år til reparationer. Nogle år har du penge tilbage, men i sidste ende står du over for en pris som et nyt tag, der overvælder dine besparelser. Når det er tilfældet, kan den hjemlige egenkapital kredit være en billig måde at afhente slakken.

Medicinske regninger

Hvis du mener, at sundhedsomkostningerne er forudsigelige, har du aldrig været udsat for en overraskelsesregning fra en anæstesiolog udenfor netværket på et hospital på netværket - eller på nogen anden måde, at medicinsk prissætning er utilfredsstillende og logisk.

Ideelt set ville folk spare nok til at dække deres årlige fradrag, men det kan i alt tusindvis af dollars. (Den gennemsnitlige fradragsberettigede under en "sølv" Obamacare-plan er $ 3.609 i år, og det er $ 6.105 for en bronzeplan ifølge Kaiser Family Foundation.)

Gem hvad du kan, men din Plan B skal ikke involvere kredit. De fleste medicinske udbydere tilbyder rentefrie betalingsplaner, og mange har også en form for rabat for kæmper familier. De kan ikke tilbyde, medmindre du spørger, og de vil næsten helt sikkert ikke hvis du pisker ud et kreditkort.

Er det ikke bare en nødfond?

Det uventede ville ikke fremlægge et så stort problem, hvis vi alle fulgte økonomiske planlæggeres råd til at opbevare udgifter på mindst tre måneder i en nødfond. Den gennemsnitlige husholdning bruger hver måned $ 4,688, ifølge Bureau of Labor Statistics, så en sådan fond vil udgøre ca. $ 14.000.

Det er et godt mål, men det vigtigste er at stoppe noget - noget - hver løncheck. Den bedste måde at håndtere uforudsigelige på er at forudsige at afsatte penge hver måned. Gør besparelser en automatisk vane, og du vil være bedre i stand til at klare det, der overrasker livet.

Få mere at vide fra Investmentmatome

• Hurtige måder at låne penge på i en nødsituation
• Budgettet for nye husejere
• 3 medicinsk gæld fejl at undgå

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af The Associated Press.