Den bankkonto scoring bureauer du aldrig har hørt om

Chancerne er, at du aldrig har hørt om ChexSystems, eller Early Warning Services, for den sags skyld. Men hvis du nogensinde har været nægtet en bankkonto, har de sikkert hørt om dig.

ChexSystems og Early Warning Services er de to største kontoudtogsrapporteringsselskaber, firmaer, der skærer din bankkontohistorik, når du ansøger om en ny kontrol- eller opsparingskonto. Finansinstituttet anvender oplysninger fra et rapporteringsbureau for at afgøre, om du vil være en ansvarlig kunde, og hvilke konti du er berettiget til, hvis nogen.

Du kan modtage negative karakterer i dine rapporter for en konto, der er lukket for ikke at tilbagebetale en negativ saldo eller mistænkt for svig. Hvis du blot er opført i ChexSystems, kan bankerne nægte dig en konto - medmindre banker vælger at bruge en komponent, der hedder QualiFile, som giver dig en score, der forudsiger din sandsynlighed for at bruge en konto med succes. Early Warning Services giver også en prædiktiv score baseret på din konto historie.

" MERE: Second chance check konti i USA

At blive opført i ChexSystems kan være en betydelig hindring for folk, der forsøger at genforene banksystemet, siger Jonathan Mintz. Han er administrerende direktør for Cities for Financial Empowerment, et nonprofit, der hjælper med at fremme finansiel stabilitet i byer.

"Alle de bestræbelser, som kommuner, banker selv har foretaget af nonprofitorganisationer for at hjælpe til med at forbinde eller genoprette folk til bankvirksomhed, er i færd med at ramme, hvad jeg kalder en mursten," siger Mintz, når kunderne bliver vendt væk for at blive opført i chexSystems.

Men Nessa Feddis, senior vicepræsident for American Bankers Association, en industrigruppe, siger, at rapporteringsagenturer er vigtige for at beskytte bankerne. Hvis en kontoindehaver overtreder og ikke tilbagebetaler pengene, skal banken lide tabet, hvilket kan være betydeligt, siger Feddis. "Banker forstår forståeligt nok ikke at åbne konti for folk, der ikke tilbagebetaler deres overtræk og har forårsaget tab."

Undgå at blive sortlistet ved at forhindre overtræk. Tilmeld dig lav-balance alarmer og overvåge din kontosaldo regelmæssigt.

Hvis du nægtes en bankkonto på grund af oplysninger fra et rapporteringsbureau, vil banken give dig navn og kontaktoplysninger for det agentur, der udstedte det. Her skal du gøre følgende:

• Få en kopi af din rapport fra rapporteringsbureauet ved at anmode om det online eller via telefonen. I henhold til Fair Credit Reporting Act har du ret til en gratis forbrugerrapport hver 12. måned.
• Tjek din rapport for fejl som et forkert kontonummer eller forældet information og bestrid dem. Agenturerne er juridisk forpligtede til at undersøge eventuelle uoverensstemmelser og at rette op på forkerte oplysninger.

Din rekord varer i fem år. Indtil det er ryddet, har du nogle muligheder:

• Få en ny chanceskontrol konto. Flere banker, såsom BBVA Compass og PNC, tilbyder konti skræddersyet til personer, der har nægtet adgang til almindelige konti. Ikke alle banker annoncerer disse. Ring for at kontrollere, om din bank efter eget valg tilbyder en.
• Ansøg om et forudbetalt betalingskort. Selvom de typisk kommer med gebyrer og ikke giver dig adgang til mange funktioner, der følger med bankkonti, kan forudbetalt debetkort være et godt alternativ.

" MERE: Sortlistet af ChexSystems? Her er hvad man skal vide

Amber Murakami-Fester er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. Email: [email protected].

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af USA Today.