Vær partnere i økonomien såvel som i livet

I mange ægteskaber kan en ægtefælle lide at styre økonomien bedre end den anden. Nogle folk læser aktieprospekter for sjov; andre vil hellere få en rodkanal end se på et regneark.

Men begge parter skal forstå det store økonomiske billede og hvordan deres penge er investeret, siger finansplanlæggerne. Afbrydelse er en dårlig idé, selvom din ægtefælle virker som et finansielt geni.

"En af risiciene bliver blindsided," siger Keith Fenstad, en certificeret finansiel planlægger og partner hos Tanglewood Total Wealth Management i Houston.

Efter mange års tillid er alt ok, du vågner op for at lære, at du er gået i stykker. Eller din partner dør, og du ved ikke, hvordan du får adgang til de finansielle konti. Eller du bryder op og bliver nødt til at finde ud af økonomien fra bunden. Det øger spændingen i skilsmisse og øger de juridiske omkostninger for at opdage oplysninger, siger Cicily Maton, en certificeret finansiel planlægger og partner på The Planning Center i Chicago.

Hvad skal man vide

Her er det minimum, du bør vide:

Hvor dine penge er investeret og hvor meget du har: Kend navnene på de finansielle institutioner, hvor du har konti individuelt og sammen, sammen med hvor du kan finde kontonumre og adgangskoder. Hvis din ægtefælle var uarbejdsdygtig, vil du vide, hvordan du får adgang til kontiene? Har også en generel ide om, hvor mange penge der er på hver konto.

Dine finansielle rådgivere: Nogle gange håndterer en ægtefælle hele kontakten med revisorer, forsikringsagenter, mæglere og andre finansielle rådgivere. Mød disse mennesker eller i det mindste vide, hvordan du kontakter dem og hvad de håndterer. "Du skal vide, hvem du skal tale med, hvis du har spørgsmål," siger Linda Leitz, en certificeret finansiel planlægger på Peace of Mind Financial Planning i Colorado Springs, Colorado.

Hvor meget skylder du Ved, hvilke lån og kreditkort du har som par og individuelt. Hemmelig gæld kan medføre problemer. "Når en ægtefælle har tilbøjelighed til at bruge, kan han eller hun gøre meget skade, før den anden ægtefælle ved det," siger Maton. "Det kan sabotere pensionering."

Hvor meget du bruger: Hvor meget koster det at leve hver måned? Siger Maton: "Hvis du ikke er den, der betaler regningerne, har du et håndtag på det?"

At kende det rene minimum vil hjælpe dig med at overleve i en krise. Endnu bedre er imidlertid at bygge en opsparing og investeringsstrategi sammen som et par. Det betyder ikke bare at vide, hvor mange penge du har, men forstå, hvordan pengene er investeret og strategien bag den, herunder i hinandens 401 (k) s eller IRA'er.

"Hvis du ikke koordinerer opsparingsmål og hvordan du investerer penge, tager du hver gang skud i mørket, og ingen ved, om du går i samme retning," siger Leitz.

Hvordan man engagerer sig

Det er ikke for sent at komme i løkken økonomisk. Her er nogle måder at komme i gang:

• Lav en dato for at diskutere penge: Sæt tiden fri for distraktion for at diskutere økonomiske mål og hvor tingene står. "Det er bare en samtale," siger Fenstad. "Det behøver ikke at være fyldt med regneark." Fortsæt med at tjekke ind om penge med jævne mellemrum, måske en gang om måneden.
• Beregne nettofordel: Dette tal er din økonomiske bundlinje - værdien af ​​dine aktiver, som f.eks. Opsparingskort og investeringskonti, minus gæld. Fastlæggelse af din nettoværdi er en god måde at få et økonomisk overblik på, siger Fenstad. Gentag årligt for at spore dine fremskridt sammen.
• Lav eller gennemgå din boligplan: Hvert par, især forældre, skal have en ejendomsplan, som indeholder en vilje og fuldmagt. Gennemgå din plan sammen, hvis du allerede har en, eller arbejde med en advokat for at oprette en ejendomsplan. Processen er en anden god måde at få et resumé af alt, du har, siger Maton.
• Få eksperthjælp med at fastsætte mål og vælge strategier: Hvis du primært vil have investeringshjælp, kan online-tjenester, der kaldes robo-rådgivere, opbygge og vedligeholde en portefølje. Nogle tilbyder adgang til menneskelige rådgivere, når du har spørgsmål. Eller du kan ansætte en menneskelig rådgiver til at gøre mere omfattende planlægning og hjælpe med at guide din beslutningstagning. Leitz siger: "Mange mennesker har en finansiel rådgiver, fordi det sparer deres ægteskab."