Selvstændig? 8 nøgler til at blive godkendt til et realkreditlån og købe et hjem
Selvage Stitches: 3 Ways To Knit
Indholdsfortegnelse:
- Dokumentation er forskellen
- Du kan betale mere for dit pant
- Få din gratis kredit score rapport
- Forbedre dine odds for at blive godkendt
- Det er ikke umuligt
- Hvad er næste?
- Vælge det bedste realkreditlån
- Sammenligne realkreditrenter
- Finde ud af hvor meget hus har du råd til
Dit kontor kan være et indbygget skrivebord i hjørnet af et ekstra soveværelse, et downtown samarbejdsområde - eller forsædepladsen til din afhentning. Bureau of Labor Statistics rapporterer, at der er 15 millioner selvstændige i Amerika, der lever drømmen, som deres egen chef. Sikker på, det kan være en kamp, men der er stor tilfredshed med at se din egen virksomhed vokse fra en skitse på papir til rentabilitet.
Indtil du forsøger at få et boliglån. Selvstændige skal arbejde hårdere for at score et realkreditlån. Sådan knæk du koden for at få den kredit, du fortjener.
Få forhåndsgodkendt til dit realkreditlånDokumentation er forskellen
For selvstændige er den faktiske låneproces den samme som for andre, siger Jason van den Brand, medstifter og administrerende direktør for online-pantfirmaet Lenda.
"Du skal stadig starte med et prisudbud, du skal stadig udfylde en ansøgning, du skal stadig underskrive papirarbejde, og du skal stadig være forpligtet til at fremlægge dokumentation," siger han.
Nedbetaling, gældsbehov og kreditkrav er de samme, men van den Brand siger, at forskellen i dokumentationskrav er betydelig. Mens ansatte ansøgere leverer W-2 formularer som bevis for indkomst, skal selvstændige låntagere vise deres 1040 selvangivelser, herunder alle tidsplaner.
Hvis du er selvstændig, skal du erkende, at virkeligheden er, at du starter en ulempe.
Mazyar M. Hedayat, Ejendomsadvokat"Det er her, det bliver svært," siger van den Brand. Typisk afskrives selvstændige skattefiler en masse udgifter, som W-2 ansatte ikke kan. "Og så er deres faktiske nettoindkomst efter alle afskrivningerne faktisk meget lavere end det ville være ellers."
Det gør det sværere at kvalificere sig til et realkreditlån, fordi det gør ondt i din indkomstskat. Nøglen er at vise en nettoindkomst efter afskrivninger, der opfylder gældsforholdet, som långivere foretrækker, normalt fra 36% til 43%.
" MERE: Beregn den indkomst, der kræves for at kvalificere dig til dit pant
Du kan betale mere for dit pant
Fordi nogle långivere anser selvstændige ansøgere for at være højererisiko-låntagere, kan du betale mere for dit pant, fortæller Mazyar M. Hedayat, en ejendomsadvokat og tidligere ejer af titel i Romeoville, Illinois.
"Hvis du er selvstændig låntager, skal du træffe en beslutning," siger Hedayat. "Er du parat til at betale lidt ekstra for pengene i en lidt højere rente? Mit svar på det er, at det normalt er umagen værd, fordi god kredit giver god kredit. "Med en solid betalingshistorik kan du muligvis refinansiere til en lavere sats senere.
Investmentmatome er et gratis værktøj til at finde dig de bedste kreditkort, cd-priser, besparelser, checkkonti, stipendier, sundhedspleje og flyselskaber. Start her for at maksimere dine belønninger eller minimere dine renter. Bev O'Shea
Få din gratis kredit score rapport
- Åbn flere døre for dine økonomiske mål.
- Indstil dine mål og se dine fremskridt.
- Tilmeldingen påvirker ikke din score.
Forbedre dine odds for at blive godkendt
Hedayat og van den Brand siger, at hvis du er selvstændig, kan du gøre flere træk for at forbedre dine chancer for at få boliglån:
- Registrer og licens din virksomhed.
- Betal dig selv en W-2 løn i stedet for en ejerens uafgjort.
- Sænk din gældsbelastning.
- Reducer dine skattefradrag.
- Opbevar adskilte forretnings- og personlige konti.
- Opretholde gode optegnelser. Van den Brand foreslår at bruge værktøjer som QuickBooks til at hjælpe med at spore og klassificere indtægter og udgifter - og at skabe et resultatopgørelsesudtalelse, som långivere ofte kræver fra enmanshavere.
- Overvej at gøre en større forskudsbetaling, måske ved at trykke på din IRA eller 401 (k).
- Overvej at arbejde med en anden lille virksomhed, som f.eks. En lokal kreditforening eller realkreditvirksomhed, siger Hedayat. Det er her, du kan få en faktor sjældent i spil i udlån i dag: et forhold.
Det er ikke umuligt
"Hvis du er selvstændig, skal du erkende, at virkeligheden er, at du starter en ulempe," siger Hedayat. "Det er en del af prisen du betaler for at kalde dine egne skud, for at være din egen chef."
At blive godkendt til et realkreditlån kan være en vanskelig opgave, men det er ikke umuligt. Faktisk siger van den Brand, at i en gennemsnitlig måned udgør 22% til 24% af realkreditlånene Lenda til selvstændige låntagere.
Hvad er næste?
- Vil du handle?
Vælge det bedste realkreditlån
- Vil du dykke dybere?
Sammenligne realkreditrenter
- Vil du udforske relaterede?
Finde ud af hvor meget hus har du råd til
Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af Redfin.
